Todo lo que debes saber sobre la jubilación en España 1
Asegura tu jubilación

Todo lo que debes saber sobre la jubilación en España

febrero 17, 2021 6 min 4291 veces compartido

Tener presente el futuro es la mejor manera de dar forma a una etapa de la vida en la que la tranquilidad y la seguridad son fundamentales. En el proceso de planificar nuestra jubilación aparecen dudas y queremos soluciones. Aquí encontrarás todas las respuestas a cuestiones como: qué vas a cobrar cuando te jubiles, a qué edad te puedes jubilar, los años que debes cotizar para cobrar la pensión o cómo jubilarte anticipadamente, entre otras cuestiones.

Todas las respuestas a cuestiones sobre jubilación

Qué voy a cobrar cuando me jubile

Con toda seguridad la pregunta que todos nos hacemos más a menudo cuando pensamos en el futuro es qué voy a cobrar cuando me jubile. Actualmente sabemos que el sistema público de pensiones en España se muestra insuficiente para garantizar una pensión adecuada a los jubilados. ¿Cuánto tengo que ahorrar hoy para mantener mi nivel de vida en el futuro? Sin duda, una pregunta que requiere tomar decisiones estratégicas importantes.

Por esta razón se ha puesto en funcionamiento recientemente una nueva herramienta, el simulador de jubilación, que permite conocer el dinero que cobraremos de pensión pública y lo que estimamos que necesitaremos para vivir en los próximos años. Un ejercicio que ayuda a ver con mayor claridad cuánto necesitamos ahorrar si queremos mantener un nivel de vida determinado.

También te explicamos cómo usar el simulador de jubilación de la Seguridad Social para calcular cuál será tu pensión.

Cuántos años hay que cotizar para la jubilación

Otra de las cuestiones clave cuando se planifica el futuro está en saber cuántos años hay que cotizar para jubilarse. En este punto es importante recordar que desde 2013 la edad de jubilación aumenta progresivamente año tras año hasta llegar a los 67 años en 2027. Para poder cobrar el 100% de la pensión en 2020 hay que haber cotizado más de 37 años, una cifra que aumentará hasta los 38 años y medio en 2027.

Las estadísticas dicen que los menores de 40 años no son conscientes de cómo afectará el aumento de la esperanza de vida a su futuro y, sin embargo, todos los estudios enseñan que tendrá un impacto muy grande en nuestra pensión y en nuestro bienestar. 

Cómo te puedes jubilar anticipadamente

Como cada persona es única es posible que algunos, por la circunstancia que sea, quieran jubilarse anticipadamente. Si ésta es la opción escogida es fundamental saber que, para acceder al retiro anticipado, es imprescindible haber cotizado un mínimo de 35 años a la Seguridad Social. Además, existen diferentes modalidades:

  • La jubilación anticipada voluntaria, que se puede solicitar si se tiene cumplida una edad que sea inferior en dos años a la edad de jubilación ordinaria.
  • La jubilación anticipada forzosa, a la que se puede acceder si se tiene cumplida una edad cuatro años inferior a la edad de jubilación ordinaria, y en este caso los años de cotización serían 33.
  • Y, por último, la ordinaria, que en 2027 será de 67 años.

Hay que tener en cuenta que el adelanto de la jubilación, en cualquiera de los casos, supone una penalización en la cuantía de la pensión.

Lee también: Las 10 preguntas que debes hacerte antes de jubilarte ¿Cuántos años hay que cotizar para jubilarse?

Por otro lado, hay quien querrá acceder a la prejubilación a los 61 años; también quien optará a la jubilación especial a los 64 años, o el que, de manera excepcional, podrá jubilarse a los 60 años. Todos ellos casos diferentes que confirman la variedad de circunstancias que pueden existir a la hora de jubilarse y que muestran la necesidad de preguntar a expertos cuando queramos asesorarnos para planear nuestro futuro.

¿Jubilación parcial o jubilación flexible?

En este punto es importante destacar dos modalidades de jubilación: la jubilación flexible y la parcial. La primera aplica a aquellos pensionistas que se han jubilado completamente y que en un momento determinado quieren volver a la vida activa. Sobre la segunda, la parcial, es importante saber quién puede acceder a ella y quién no. En resumen, los que se acogen a la jubilación parcial son los contribuyentes que todavía no se han jubilado, que quieren cobrar una pensión y que van a seguir trabajando.

A tenor de los datos, como son el aumento de la esperanza de vida o la tasa de dependencia, entre otros, muchos se dan cuenta de la importancia del ahorro para el futuro. Los planes de pensiones o los planes individuales de ahorro sistemático (PIAS) son dos herramientas que nos ayudarán a mantener una calidad de vida adecuada después de jubilarnos.

Alternativas para complementar tu jubilación

Lo primero que hay que saber es qué es un plan de pensiones. Se trata de un producto de ahorro para la jubilación que cuenta con importantes ventajas fiscales y que ayuda a complementar la pensión pública. Las aportaciones a esta herramienta de ahorro reducen la base imponible en la declaración de la renta. Su máxima aportación son 2.000 euros anuales y es lo que podremos deducirnos en nuestra declaración del IRPF.
Pongamos un ejemplo: si la base imponible en la renta son 25.000 euros y se aportan 2.000 euros anuales, ésta se quedará en 23.000 euros.
Además, si el aporte está incluido en un plan de pensiones de empleo, la deducción puede ser de hasta 10.000 euros. Esto quiere decir que si la base imponible es de 20.000 euros, podría quedar en 10.000 euros.

Por otro lado, un PIAS es otra herramienta de ahorro para la jubilación que cuenta con un interés garantizado, cuya aportación máxima es de 8.000 euros anuales, y 240.000 euros la aportación máxima total. El PIAS está pensado para lograr una renta vitalicia de cara a la jubilación.

Renta vitalicia

¿Qué es una renta vitalicia? Se trata de un ingreso mensual para toda la vida con el objetivo de cubrir una caída de ingresos o para cuando nos jubilemos. Si se opta por rescatar el PIAS en forma de renta vitalicia, los rendimientos quedan exentos de tributación.

Autónomos

Si eres autónomo, puedes encontrar información específica para ti en jubilación en los trabajadores autónomos.

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¿Tienes alguna duda?
  1. Tengo 63 año y cotizados aquí en Barcelona 12 años,a que edad me corresponde jubilarme y sería mi pensión ,si he cotizados en el régimen de empleada de hogar.

    1. Hola Janeth. Como podrás leer en nuestro post sobre la edad de jubilación, desde el pasado 1 de enero de 2013 la edad de jubilación en España depende de tu edad y de tus años cotizados. En 2018, fecha en la que cumplirás 65 años, la edad de jubilación está fijada en 65 años y 6 meses si has cotizado menos de 36 años y medio. Te recomendamos ponerte en contacto con la Seguridad Social para exponer los detalles concretos de tu caso pero puedes calcular la cuantía de tu pensión accediendo a nuestro simulador

  2. hola soy chilena y tengo 67 años en mi país ya me jubilaron aquí tengo 11 años q posibilidad habría para pasar los fondos para tener la jubilación aquí en chile la mujer jubila a los 60 q tendría q hacer se podría?????

    1. Hola Eva. En este enlace de la web de la Seguridad Social podrás encontrar la información que solicitas acerca de los acuerdos bilaterales entre España y Chile. Esperamos que te sea de utilidad.

  3. Trabaje y me jubile en cuba y ahora resido en Espana.
    No tengo derecho a que se me reconozca mi jubilacion en el pais de residencia?.
    Saludos.

    1. Hola Onexima. Te animamos a ponerte en contacto con el organismo competente en tu país para saber si tienes derecho a tu pensión residiendo en España.
      No obstante, te facilitamos el link de la Seguridad Social en la que se da información sobre los convenios bilaterales que tiene suscritos España en materia de Seguridad Social por si pudiera serte de utilidad. En tu caso en concreto, no vemos que exista un convenio bilateral según la información facilitada en esta web.

  4. En 2017 tendré 63 años y 35 cotizado ,la base reguladora en 20 años es de 5o4.567 cuanto me quedaré cobrando descontando los dos años de anticipación. Muchas gracias

    1. Hola Francisco. Según establece la ley, la edad mínima de prejubilación voluntaria es a los 63 años y dos meses con 35 años cotizados. Como bien apuntas, se aplican reducciones al importe de la pensión en estos casos. A través de nuestro simulador puedes calcular el importe de tu pensión teniendo en cuenta todos estos factores.

  5. Tengo 72 años. Llevo 13 años cobrando pensión de jubilación por incapacidad absoluta. Mi mujer – de la cual estoy separado pero no divorciado – se acaba de jubilar como catedrática en la Universidad de Barcelona. En caso de mi fallecimiento:
    1) ella cobraría pensión de viudedad?
    2) en lugar de mi mujer, puedo asignar voluntariamente a un hijo incapacitado que vive conmigo para recibir parte de mi pensión; él ya recibe un pensión de incapacidad.

    1. Hola Domingo. Te informamos de que, de forma genérica, que si estás separado o divorciado y fallece el que fue tu cónyuge tienes derecho a una pensión de viudedad, siempre que se cumplan unos determinados requisitos. Dado que estos requisitos son diversos y muy concretos te adjuntamos el link de la seguridad social donde podrás obtener esta información.

  6. Estoy pensando en optar por una prejubilación con contrato de relevo, tengo 63 años y cumplo todos los requisitos, la cuestión es cuánto cotizará la empresa en la que trabajo a la seguridad social por el relevista y por mi, ¿será un sobrecoste para la empresa?

    1. Hola Manuel. En este post podrás encontrar más información sobre el caso de la jubilación parcial. La cotización que tu empresa hará por ti varía en función del tipo de contrato del relevo que se acuerde con la empresa. La ley establece que se puede acordar una jornada de trabajo de entre el 25% y el 50% del tiempo. Puede llegar hasta el 75% si existe contrato de relevo y el relevista tiene jornada completa y un contrato indefinido.

    1. Hola Sebastián. La jubilación anticipada voluntaria es, por norma, dos años antes que a la ordinaria. En virtud de la legislación vigente, la edad para acceder a la jubilación ordinaria se va a ir incrementando progresivamente hasta quedar fijada en los 67 años en 2027. Por tanto ese mismo año la jubilación anticipada voluntaria quedará establecida en los 65. Además, debes acreditar el mínimo exigido de 35 años cotizados para poder jubilarte de forma anticipada y se aplicaría un coeficiente reductor sobre la cuantía de tu pensión. En tu caso, como ya cumples el mínimo exigido , podrías acceder a la jubilación anticipada a los 63, es decir, en 2021.

    1. Hola Luis. Se puede trabajar estando jubilado siempre que nos encontremos con alguno de estos supuestos excepcionales: – Los ingresos anuales totales no pueden superar el Salario Mínimo Interprofesional (SMI). – Si eres un profesional de alguna rama liberal colegiada, como por ejemplo médico o abogado, que has cotizado a una mutualidad de previsión alternativa a la Seguridad Social. – Si eres un profesor universitario emérito o licenciado sanitario que trabaja en el sector público. No obstante, te emplazamos a que dirijas tu consulta con datos concretos a la Seguridad Social para que puedan darte una solución personalizada.

    1. Hola Marim. En tu caso, te emplazamos a contactar con la Seguridad Social para conocer los detalles de tu situación concreta.

  7. Soy Autonoma, tengo 59 años y 13 de cotización, a que edad me puedo jubilar y con 15 años de cotización me quedará algo de paga.

    1. Hola Yolan. En el caso del Régimen Especial de Trabajadores Autónomos, tras la última reforma, la ley establece que se podrá solicitar la jubilación anticipada dos años antes de la edad ordinaria de jubilación siempre y cuando el periodo de cotización sea de como mínimo 35 años. En este otro post puedes encontrar información sobre jubilación anticipada para autónomos.

  8. ¿Podríais explicar qué impuestos pagaré cuando rescate mi plan de pensiones? Me ha parecido que se da peso a lo que devuelven hoy pero no se ha explicado lo que pagaremos mañana, información que los clientes deberían tener.
    He leído artículos de la OCU y algún otro organismo que no ponen muy bien a los Planes de Pensiones.
    Gracias.
    Salu2

    1. Hola Juan. Lo más importante es que planifiques bien cómo rescatar tu dinero teniendo en cuenta tus necesidades y el resto de ingresos que previsiblemente obtendrás en los siguientes ejercicios por lo que te recomendamos que te pongas en contacto con un asesor para encontrar la forma de rescatar tu plan de pensiones que más te conviene. La recuperación del plan de pensiones tributa como rendimientos del trabajo y, por lo tanto, se le aplica el tipo marginal de IRPF que corresponda en función de la cuantía anual que percibas. Así, lo primero que debes tener en cuenta es el tipo de IRPF que se te aplicará. Cuanto mayor sea la cantidad percibida al año (ya sea en forma de capital o en forma de renta), mayor será el tipo impositivo por lo que, con carácter general, lo más conveniente fiscalmente será percibir una cantidad mensual adecuada a tus expectativas optimizando el tramo impositivo en el que te coloca dicha cantidad.
      También puedes rescatar una parte en forma de capital y dejar el resto como renta vitalicia en caso de que desees contar con un capital inicial. En este caso debes tener en cuenta que en la declaración del ejercicio en que percibas el capital, el dinero rescatado en esta forma (capital) se sumará a otros rendimientos que percibas, incluida la cuantía anual que percibas en forma de renta durante ese mismo ejercicio por lo que podría ser que ese año pasaras a un tramo impositivo más alto. En este post podrás leer todos los detalles. No dudes en contactar con nosotros para cualquier otra duda.

  9. cuando voy a una oficina de La Caixa o de la mayora de los bancos, y pido un ahorro para la jubilación solo me ofrecen el plan de pensiones… que es el producto que le va bien a los bancos pero creo que luego a nosotros Hacienda se lleva la mitad. ¿Por qué no dan otras opciones rentables para los clientes?

    1. Hola Juanjo. En VidaCaixa tenemos multitud de productos para el ahorro a largo plazo que nuestros asesores podrán ofrecerte en cualquiera de las oficinas de CaixaBank. Además puedes consultarlos en nuestra web https://www.vidacaixa.es/es/particulares o leer sobre las características de los mismos en nuestro blog o en nuestros vídeos. En solo un minuto te lo explicamos. por ejemplo:
      Plan de pensiones
      PIAS
      SIALP
      Además, vamos publicando nuevos contenidos constantemente. Es importante conocer todas las opciones para escoger el producto que más se ajuste a tus necesidades. No dudes en acercarte a tu oficina CaixaBank más cercana y preguntar por otros productos interesante para ahorrar pensando en tu jubilación.

  10. tengo 65 años estoy jubilado por Alemania con 20 años pienso completar 15 cotizados en España que pensión me pertenecería por España.

    1. Hola Ricardo. En el Régimen General, a parte de los 15 años mínimos de cotización, la Seguridad Social exige que al menos 2 de esos años estén comprendidos en los 15 años inmediatamente anteriores a la jubilación. Para conocer el importe de tu pensión puedes acceder a nuestro simulador. Te recomendamos que contactes con la Seguridad Social para conocer los detalles de tu caso concreto.

    1. Hola Jose,
      Para jubilarte antes de la edad ordinaria debes cumplir los requisitos de una de las modalidades de jubilación anticipada: voluntaria o forzosa. La jubilación anticipada voluntaria es posible dos años antes de la edad de jubilación ordinaria. Para solicitarla es necesario acreditar que te encuentras en situación de alta o situación asimilada al alta, que has cotizado un mínimo 35 años y que, de ésos, al menos dos están dentro de los 15 inmediatamente anteriores a la jubilación.
      La jubilación anticipada forzosa es posible 4 años antes de la edad ordinaria de jubilación acreditando un mínimo de 33 años cotizados. Además es necesario que existan causas económicas, tales como un despido colectivo (ERE), objetivo, resolución judicial, fuerza mayor, muerte, jubilación del empresario o violencia de género. En tu caso, aunque cumples la cotización mínima, no alcanzas la edad mínima exigida para acceder a estas opciones. Podrías hacerlo al cumplir los 63 siempre y cuando acredites el cumplimiento de los requisitos exigidos.
      En este otro post podrás leer más sobre jubilación anticipada.