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Cómo se calculan las pensiones por jubilación

mayo 22, 2019 8 min 2470 veces compartido

¿Cómo se determina la cuantía de la pensión pública de jubilación? Se realiza mediante unos cálculos en los que principalmente se tiene en cuenta el nivel de cotización del trabajador –cuánto ha pagado a la Seguridad Social– y el tiempo que lo ha hecho –los años de cotización al sistema–.

¿Cómo se determina la cuantía de la pensión pública de jubilación? Se realiza mediante unos cálculos en los que principalmente se tiene en cuenta el nivel de cotización del trabajador –cuánto ha pagado a la Seguridad Social– y el tiempo que lo ha hecho –los años de cotización al sistema–.

¿Qué es la base reguladora?

Es el nivel de cotización de un contribuyente al sistema. No es lo mismo que un salario y tiene un mínimo y un máximo. Se trata del promedio de la base de cotización durante un número determinado de años previos a la jubilación. A partir del año 2022, la base reguladora será el cociente que resulta de dividir por 350 las bases de cotización del interesado durante los 300 meses inmediatamente anteriores al del mes previo al del hecho causante, como se muestra en la siguiente tabla:

Año Nº. meses computables / Divisor
Años computables
2013 192 / 224 16
2014 204 / 238 17
2015 216 / 252 18
2016 228 / 266 19
2017 240 / 280 20
2018 252 / 294 21
2019 264 / 308 22
2020 276 / 322 23
2021 288 / 336 24
2022 300 / 350 25

El cambio de 15 a 20 años para calcular la base reguladora es especialmente importante para los trabajadores autónomos y trabajadores de otros regímenes, quienes tienen libertad para fijar sus bases de cotización, al margen de sus salarios.

Para ser precisos, y para compensar las dos pagas extras anuales, el cálculo de la base reguladora es el siguiente:

Promedio de las bases reguladoras durante los 300 meses anteriores a la fecha causante de jubilación (25 años x 12 meses)
_______________________________
350 (25 años x 14 pagas)

¿Qué es el porcentaje de la base reguladora?

Es el tiempo de cotización. El trabajador cobra un porcentaje de la base reguladora según el número de años que ha cotizado. Para cobrar el 100% de la base reguladora, el trabajador necesitará haber cotizado a partir de 2027 un total de 37 años y un mínimo de 15 si se quiere acceder a la jubilación.

En caso de no contar con los años necesarios para cobrar el 100% de la pensión de jubilación, se aplica un coeficiente reductor por cada mes que falta. Hasta el año 2027 se establece un periodo transitorio y gradual, en el cual los porcentajes son los siguientes:

PORCENTAJE – JUBILACIÓN – AÑOS COTIZADOS
PERIODO DE APLICACIÓN PRIMEROS
15 AÑOS
AÑOS ADICIONALES TOTAL
Años % MESES
ADICIONALES
COEFICIENTE % AÑOS AÑOS %
2013 a 2019 15 50 1 al 163
83 restantes
0,21
0,19
34,23
15,77
15 50 Total 246 meses 50,00 20,5 35,5 100
2020 a 2022 15 50 1 al 106
146 restantes
0,21
0,19
22,26
27,74
15 50 Total 252 meses 50,00 21 36 100
2023 a 2026 15 50 1 al 49
209 restantes
0,21
0,19
10,29
39,71
15 50 Total 258 meses 50,00 21,5 36,5 100
A partir de 2027 15 50 1 al 248
16 restantes
0,19
0,18
47,12
2,88
15 50 Total 264 meses 50,00 22 37 100

También conviene recordar que hay bonificaciones para aquellos trabajadores que alarguen su vida laboral más allá de los 67 años.

¿Cuándo me podré jubilar?

Para calcular la pensión de jubilación es importante saber cuándo es posible jubilarse. Para ello es necesario saber cuál es la edad de jubilación, que en 2027 quedará fijada en 67 años, como se puede ver en este gráfico:

Año Períodos cotizados Edad exigida
2013 35 años y 3 meses o más 65 años
Menos de 35 años y 3 meses 65 años y 1 mes
2014 35 años y 6 meses o más 65 años
Menos de 35 años y 6 meses 65 años y 2 meses
2015 35 años y 9 meses o más 65 años
Menos de 35 años y 9 meses 65 años y 3 meses
2016 36 años o más 65 años
Menos de 36 años 65 años y 4 meses
2017 36 años y 3 meses o más 65 años
Menos de 36 años y 3 meses 65 años y 5 meses
2018 36 años y 6 meses o más 65 años
Menos de 36 años y 6 meses 65 años y 6 meses
2019 36 años y 9 meses o más 65 años
Menos de 36 años y 9 meses 65 años y 8 meses
2020 37 años o más 65 años
Menos de 37 años 65 años y 10 meses
2021 37 años y 3 meses o más 65 años
Menos de 37 años y 3 meses 66 años
2022 37 años y 6 meses o más 65 años
Menos de 37 años y 6 meses 66 años y 2 meses
2023 37 años y 9 meses o más 65 años
Menos de 37 años y 9 meses 66 años y 4 meses
2024 38 años o más 65 años
Menos de 38 años 66 años y 6 meses
2025 38 años y 3 meses o más 65 años
Menos de 38 años y 3 meses 66 años y 8 meses
2026 38 años y 3 meses o más 65 años
Menos de 38 años y 3 meses 66 años y 10 meses
A partir del 2027 38 años y 6 meses o más 65 años
Menos de 38 años y 6 meses 67 años

¿Cuáles son las cuantías de las pensiones de jubilación en 2019?

Pensión de jubilación de un titular con 65 o más años
Con cónyuge a cargo, 835,80 euros.
Sin cónyuge, 677,40 euros.
Con cónyuge no a cargo, 642,90 euros.

Pensión de jubilación de un titular menor de 65 años
Con cónyuge a cargo, 783,60 euros.
Sin cónyuge, 633,70 euros.
Con cónyuge no a cargo, 599 euros.

Pensión de jubilación con 65 años procedente de gran invalidez
Con cónyuge a cargo, 1.253,61 euros.
Sin cónyuge, 1.015,99 euros.
Con cónyuge no a cargo, 964,29 euros.

Pensión máxima mensual
2.659,41 euros

¿Cómo puede cambiar en el futuro el sistema de pensiones?

Actualmente, la Seguridad Social se financia principalmente con las cuotas que pagan trabajadores y empresas. En el sistema público español de pensiones, llamado de reparto, los trabajadores actuales pagan las pensiones de los jubilados actuales. El sistema funciona mientras haya suficientes trabajadores activos para pagar a los pensionistas.

¿Cuál es el problema? Que el aumento de la esperanza de vida, que de por sí es una buena noticia, significa que se tienen que pagar pensiones durante más tiempo, lo que dificulta la viabilidad del sistema. Con la disminución del índice de natalidad en la actualidad, todo hace prever que el problema se agudizará en los próximos años. La evolución demográfica hace que el sistema público de pensiones en España sea difícil de mantener en el futuro.

Las previsiones, según los expertos, son que la pensión mínima sea similar al salario mínimo interprofesional, y la pensión máxima tres veces la mínima.

¿Qué opciones de ahorro tengo para mi jubilación?

En la actualidad existen varias opciones. El plan de pensiones, el plan individual de ahorro sistemático (PIAS) y el seguro de ahorro individual a largo plazo (SIALP) son las tres principales herramientas para ahorrar con previsión. Cuentan, además, con importantes ventajas fiscales.

Planear el futuro de cara a la jubilación requiere tomar decisiones estratégicas importantes. Es necesario conocer cuánto dinero se necesitará para la jubilación. Para ello se ha puesto en marcha una nueva herramienta que ayuda a calcularlo.

Se trata del simulador de jubilación, que calcula en función de diferentes parámetros –como los ingresos previstos una vez jubilado, así como los ingresos actuales– cuál es la diferencia que resultará entre unos y otros, teniendo en cuenta las aspiraciones que uno se ha marcado para sus años tras retirarse de la vida laboral. Es un buen ejercicio para conocer dónde se quiere llegar de cara al futuro en materia económica, y si es necesario utilizar alguna de las herramientas disponibles de ahorro privado para complementar la pensión pública de jubilación. La herramienta del simulador es muy sencilla y, en cuatro simples pasos, es posible saber el nivel de ingresos que se tendrá en la jubilación y si es necesario disponer de más o menos recursos para complementar la pensión del Estado.

Más información:

Los futuros pensionistas vivirán peor que los actuales. ¿Cómo evitarlo?

Vivimos más años y debemos ahorrar más para la pensión (aunque en España somos los peor preparados para la jubilación)

Temas relacionados
¿Tienes alguna duda?
    1. Hola Ginés. La cuantía de la pensión de tu jubilación dependerá de varios factores:
      Los años cotizados, tu base de cotización y de cuántos años te queden para la edad oficial de jubilación.
      Accede a nuestro simulador para calcular tu pensión introduciendo tus datos. También puedes dirigirte a la página web de la Seguridad Social para ver más detalles.

  1. TENGO 58 AÑOS Y 42 COTIZADOS A LA SEG.SOCIAL , AHORA ME QUEDARE EN EL PARO, CUANTO COBRARIA SI ME PREJUBILO A LOS 61 AÑOS, HE TRABAJADO SIEMPRE DE ADMINISTRATIVA

    1. Hola Inmaculada. Según establece la ley, la edad mínima de prejubilación es de 61 años y dos meses con un total de 33 años cotizados a la Seguridad Social, en el caso de querer acceder a una jubilación forzosa. La edad mínima para optar al retiro voluntario es, en cambio, de 63 años y dos meses con 35 años cotizados. Recuerda que se aplican reducciones al importe de la pensión en estos casos. Accede a nuestro simulador para calcular tu pensión. En este otro post de nuestro blog podrás encontrar más información sobre como optar a la prejubilación a los 61

  2. Hola en enero cumplo los 65 años cuantos años me computan para el calculo de la pension gracias

    1. Hola Ismael. A través de la Seguridad Social puedes saber los años que has cotizado hasta el día de hoy. En 2017, cuando cumplirás los 65, para cobrar el 100% de la prestación en el Régimen General es necesario haber cotizado 36 años y 3 meses o más y tener 65 años cumplidos en el momento de la jubilación. A día de hoy, se exige un mínimo de 15 años cotizados y que, al menos 2 de esos años, estén comprendidos en los 15 años inmediatamente anteriores a la jubilación. En nuestro post “Todo lo que debes saber de la edad sobre la edad de la jubilación” encontrarás toda la información sobre los requisitos referentes a la edad de jubilación.

    1. Hola Lorenzo. La cuantía de la pensión que cobrarás cuando te jubiles dependerá de varios factores: Los años cotizados, tu base de cotización y de cuántos años te queden para la edad oficial de jubilación. Accede a nuestro simulador para calcular tu pensión introduciendo tus datos.

  3. Tengo pensión por jubilación contrato relevo…..una parte me paga la seguridad social y otra la empresa 85-15 cuando cumpla los 65 años recalculan otra vez(contando estos 5 años) o será el cálculo anterior???

    1. Hola Francisco José. Con carácter general y según la información que da la Seguridad Social en su página web, durante la jubilación parcial con contrato de relevo, tanto la empresa como tú continuáis cotizando como si estuvieras trabajando a jornada completa. Por lo tanto, este periodo no te va a afectar cuando te jubiles totalmente.

  4. Voy a cumplir 61 años y espero jubilarme a los 65 porque tengo 38 años cotizados. Entre el año 1976 y 2001 estuve en el Régimen General, y del 2001 al 2004 sin actividad. Desde 2004 hasta la fecha estoy de autónomo societario con una cuota de 1070 €. Al año que viene quiero dejar la actividad y esperar la jubilación a los 65. La pregunta es: ¿estos años que no se han cotizado se penalizan con «cero» o no se toman en cuenta. Para mi es muy importante porque los últimos años que estuve en el Régimen General la empresa cotizaba por mi aproximadamente 2000€. Muchas gracias.

    1. Hola Pedro. Entendiendo que tu cese de cotización en el Régimen General se debe a una de los motivos recogidos en la Ley para encontrarte en situación legal de desempleo, según la información que consta en la web de la Seguridad Social, durante este periodo se te tendría en cuenta la cotización mínima durante las 48 primeras mensualidades, el resto de mensualidades por el 50% de la base mínima siempre que accedas a la jubilación por el Régimen General. En tu caso, si accedes por el Régimen Especial de Trabajadores Autónomos, no existe esta fórmula y se computaría a 0. En esta página de la Seguridad Social podrás encontrar más información.

    1. Hola Carlos. A través de nuestro simulador puedes calcular la cuantía de tu pensión en minutos. Puedes acceder a través de este link

  5. Hola.
    Tengo 63 años y 40 cotizados, podría solicitar la jubilacion antcipada y que documentacion tendría que presentar para la solicitud.
    Muchas gracias y saludos.

    1. Hola Andrés. Tal como establece la ley vigente, la edad mínima para acceder a la jubilación anticipada voluntaria es dos años menos que la ordinaria. Dado que en 2016 la edad de jubilación ordinaria está establecida en 65 para quienes hayan cotizado 36 años o más, podrías acceder a la jubilación anticipada si acreditas tener como mínimo 30 años cotizados, que sería tu caso, y que de esos, al menos dos están dentro de los 15 inmediatamente anteriores a cuando quiera uno jubilarse. Lo podrás leer todo en este post. Con respecto a la documentación que precisarás, te emplazamos a contactar con la Seguridad Social. Aquí verás algunos detalles.

  6. Tengo 65 años y he cotizado 38 años de autonomo, no me quieren pagar porque debo y no puedo pagar las ultimos 15 meses, que tengo que hacer?

    1. Hola Jose. Debes ponerte en contacto con la Seguridad Social para que analicen tu caso en concreto. Te facilitamos un link en el que podrás encontrar el detalle con los requisitos de acceso a la pensión pública por jubilación.

    1. Hola Manuela. A día de hoy, tal como estipula la ley, la edad de jubilación ordinaria va a ir aumentando progresivamente hasta que en 2027 quedará fijada en los 67 años. En virtud de esta normativa podrás jubilarte a los 67 años. Para el cálculo de tu pensión se tendrán en cuenta los últimos 15 años cotizados. Para saber el importe exacto de tu pensión, puedes acceder a nuestro simulador.

  7. me puedo jubilar con mi edad o tengo que trabajar algo mas, nadien me con firma nada seguro

    1. Hola Ángel. A día de hoy, tal como estipula la ley, la edad de jubilación ordinaria va a ir aumentando progresivamente hasta que en 2027 quede fijada en los 67 años. El año 2017, en el que cumples los 65, la edad de jubilación ordinaria está establecida en los 65 años para quienes hayan cotizado 36 años y 3 meses o más y en 65 años y 5 meses para quienes hayan cotizado menos de 36 años y 3 meses. Si quieres saber cuál será la cuantía de tu pensión al jubilarte, entra en nuestro simulador.

  8. Buenas tardes : quisiera saber cuanto cobraré de pensión al jubilarme con 15 años cotizados como autónoma, 320 euros por mes, de seguridad social.
    Si tengo una jubilación de otro país no comunitario, se contabiliza la suma que se recibe, para integrar la de España, o se cobra por los años cotizados.
    gracias. Saludos.

    1. Hola Joaquina. En tu caso, lo primero que debes tener en cuenta es si cumples con los requisitos establecidos en cada país para obtener el derecho a la pensión. En el caso de España recuerda que a día de hoy se exige un mínimo de 15 años cotizados y que al menos 2 de esos años estén comprendidos en los 15 años inmediatamente anteriores a la jubilación. Para conocer la cuantía de tu pensión en España puedes dirigirte a nuestro simulador. Para conocer los detalles de tu pensión por jubilación en otro país no comunitario, debes contactar con el organismo competente en dicho país.

  9. Mire me gustaría saber,estoy cobrando una incapacidad permanente total de un accidente de trabajo que tuve,tengo 55años y 24cotizados a la inss.que cuantia cobrare,cuando me jubile a los 66años.muchas gracias

    1. Hola Antonio. Para conocer los detalles de tu caso específico te emplazamos a contactar con la Seguridad Social.

    1. Hola Joaquin. Desde 2013 la edad de jubilación ordinaria en España aumenta progresivamente y en 2027 será de 67 años. La última reforma de las pensiones establece que la edad de jubilación forzosa será siempre cuatro años menor que la ordinaria y que la jubilación anticipada voluntaria será dos años antes que la ordinaria. Así, durante 2016 la edad para optar a la jubilación anticipada forzosa está fijada en 61 años y 4 meses pero además es necesario acreditar un mínimo de 33 años cotizados a la Seguridad Social, ser demandante de empleo durante al menos los seis meses inmediatamente anteriores a la solicitud y que existan causas económicas, tales como un despido colectivo (ERE), objetivo, resolución judicial, fuerza mayor, muerte, jubilación del empresario o violencia de género. Por otro lado, te recordamos que el acceso a la jubilación anticipada conlleva un coeficiente reductor de la cuantía de la pensión. https://www.ruta67.com/jubilacion-forzosa-a-los-61-anos/ rel=»nofollow»>» target=»_blank»>En este post encontrarás todos los detalles sobre la jubilación forzosa. Si deseas hacer los cálculos sobre la cuantía de tu pensión, aquí puedes acceder a https://portal.lacaixa.es/apl/planes/simulador/index_es.html?pos=F&Origen=VidaCaixa-calculadoraahorro rel=»nofollow»>» target=»_blank»>nuestro simulador.

    1. Hola José. A día de hoy, tal como estipula la ley, es posible acogerse a la jubilación anticipada voluntaria 2 años de la edad ordinaria de jubilación, teniendo en cuenta que se aplicará siempre una reducción sobre la cuantía de tu pensión. Además, al solicitar la jubilación anticipada debes poder acreditar que te encuentras en situación de alta o situación asimilada al alta (éste sería tu caso), que has cotizado un mínimo 35 años, y que de ésos, al menos dos están comprendidos dentro de los 15 inmediatamente anteriores a la jubilación. Según la información que nos facilitas, cumples los requisitos y podrías jubilarte al cumplir los 63.

  10. Tengo cotizados 25 años en el Régimen General, 2 años en blanco y 13,5 años como autónomo, tengo 62 años y mi intención es dejar de cotizar porque el trabajo no va bien y esperar a los 64 para jubilarme. A través de qué régimen me jubilaría y qué ocurriría con los dos años en blanco que hay desde el cese del Regímen General hasta el alta de autónomo.

    1. Hola María del Carmen. Si has cotizado en ambos regímenes de la Seguridad Social, a efectos de determinar el período de cotización computable para acceder a la jubilación, se tienen en cuenta la suma de los períodos cotizados en los diferentes regímenes, siempre que no se hayan producido de forma superpuesta, como es tu caso.

      Además, para acceder a la jubilación se debe haber cotizado un mínimo de 15 años y que por lo menos dos años de ellos se hayan dado en el periodo comprendido en los 15 años previos a la solicitud de jubilación.

      No obstante, te sugerimos que planifiques una visita con la Seguridad Social para que analicen tu caso concreto.

    1. Hola Olga Lidia,
      Según la normativa vigente, que contempla un retraso progresivo de la edad de jubilación, y teniendo en cuenta la información que nos facilitas, podrías jubilarte en 2026 al cumplir 66 años y 10 meses. Para entonces ya cumplirás otro de los requisitos que establece la Seguridad Social para la jubilación ordinaria: un mínimo de 15 años cotizados y que al menos 2 de esos años estén comprendidos en los 15 años inmediatamente anteriores a la jubilación. Te adjuntamos el link de la Seguridad Social con toda la información.

  11. hola estoy cobrando 600euros de una ipt desde los 44 años actualmente tengo 53 y he cotizado 9 alos despues de tener reconocida la incapacidad.si a partir de los 55 voy al paro me calcularian la ipcualificada incluyendo los 9 años. gracias

    1. Hola Isidro,
      Podrás encontrar información sobre tu consulta en el siguiente link. Te recomendamos que igualmente contactes con la Seguridad Social para que analicen tu caso en detalle con toda la información.

  12. Actualmente estoy en paro forzoso, fui despedido en Junio de 2016, tengo la prestación por desempleo hasta Noviembre de 2017 y habré cotizado hasta esa fecha 33 años y varios días (además he hecho la mili y tengo el certificado de computo reciproco) . Actualmente tengo 64 años (nací el 9-05-1953) y creo que con esta edad la posibilidad de encontrar trabajo es prácticamente nula, aunque hago una búsqueda activa del mismo. Me dicen en La Seguridad Social que tendría que trabajar por la nueva normativa hasta los 65 años y 9 meses. Mi pregunta es: ¿Me podría jubilar anticipadamente por causas forzosas en Diciembre de este año 2017 con 64 años y unos meses y con 33 años y unos días (con además 1 año de mili, total 34 años)?.
    Un saludo y Gracias.

    Jorge

    1. Hola Jorge,
      La última reforma de las pensiones establece que la edad de jubilación anticipada forzosa será siempre cuatro años menor que la ordinaria. Durante 2017 la edad ordinaria de jubilación se fija en los 65 años y 5 meses para quienes han cotizado menos de 36 años y 3 meses. Por lo tanto, podrías solicitar la jubilación anticipada forzosa podría solicitarse a partir de los 61 años y 5 meses. No obstante, es necesario acreditar un mínimo de 33 años cotizados a la Seguridad Social, ser demandante de empleo durante al menos los seis meses inmediatamente anteriores a la solicitud y que existan causas económicas, tales como un despido colectivo (ERE), objetivo, resolución judicial, fuerza mayor, muerte, jubilación del empresario o violencia de género. Acreditando el cumplimiento de estas condiciones con la documentación exigida y teniendo en cuenta los datos que nos facilitas, cumplirías los requisitos para solicitar esta opción.

  13. Hola, soy delineante proyectista, tengo 62 años, la empresa que me contrataba, cerro en 2009. Cuando se acabo el paro, en 2011 abrí una tienda, intentando mantener mi puesto de trabajo, la crisis y el gobierno con sus recortes, me obligaron a cerrar. Volví al paro en 2013, sigo en él en la actualidad, y es prácticamente imposible, encontrar trabajo de mi profesión. Mi cotización a la seguridad social ha sido de 37 años 8 meses y 17 días (En vida laboral). Me quiero jubilar a los 63, pero me ponen impedimentos, por haber sido autónomo, los últimos 2.5 años de cotización. Mi pregunta es ¿Como puedo jubilarme? Estoy pensando cuando me jubile, salir de esta mierda de país, que esta gentuza esta dejando.

    1. Hola Antonio,
      Teniendo en cuenta los datos que nos aportas, podemos informarte sobre la opción de la jubilación anticipada forzosa. Es posible 4 años antes de la edad ordinaria de jubilación acreditando un mínimo de 33 años cotizados. Además es necesario que existan causas económicas, tales como un despido colectivo (ERE), objetivo, resolución judicial, fuerza mayor, muerte, jubilación del empresario o violencia de género. En cualquier caso te recomendamos que consultes en la Seguridad Social si cumples con la totalidad de los requisitos exigidos. Si no, podrías jubilarte al cumplir los 65 puesto que habrás cotizado más de 37 años en 2020.

  14. tengo 62 años cumplo 63 en enero soy enfermera , de momento 40 años cotizados . ¿cuanto me quedaria de pension