VidaCaixa Tabla de contenidos
En el món actual, on les generacions es defineixen pels seus reptes, els millennials han esdevingut els protagonistes d’una història que ens involucra a gran part de nosaltres. Nascuts entre el 1981 i el 1996, aquesta generació ha crescut immersa en els avenços tecnològics, canvis culturals i múltiples reptes econòmics i socials. Avui dia, la societat s’està adaptant a aquests canvis, a aquest envelliment progressiu on la jubilació es redefineix constantment.
En aquest context, la pregunta clau que sorgeix és: fins quan hauran de treballar els millennials? El cert és que cada grup d’edat ha afrontat els seus propis desafiaments. Avui, els millennials estan cridats a treballar més temps que els seus predecessors a causa de tres factors irrefutables: l’augment de l’esperança de vida, el descens de la població d’entre 0 i 14 anys i les reformes en els sistemes de jubilació.
En aquest article, explorem les expectatives dels millennials sobre el seu futur laboral i les eines disponibles que els poden ajudar a preparar-se per a una jubilació més segura. Comencem!
Fes la teva simulació: Organitza les teves finances i estalvia amb el mètode 50/30/20
L’envelliment de les societats desenvolupades, com afecta la jubilació?
Després de la generació del baby boom (a Espanya són els nascuts entre el 1946 i el 1964), va venir la generació X (els qui van arribar al món després, entre el 1965 i el 1980); més tard va entrar la generació Z (entre el 1995 i el 2007), i ara els qui prenen el protagonisme són els millennials, els joves que s’han fet adults amb el canvi de mil·lenni.
Actualment vivim en un context en què les societats desenvolupades tendeixen a envellir progressivament. N’és la prova el fet que la majoria de països industrialitzats, si no tots, es troben en la tessitura d’haver de modificar l’edat a la qual accedir a la jubilació per adaptar-se a aquest context.
A Espanya, sense anar gaire lluny, des del 2013 va entrar en vigor la reforma de les pensions i, per tant, l’augment progressiu de l’edat a la qual un pot retirar-se. En consonància amb els països del seu voltant, l’edat de jubilació ordinària a Espanya serà de 67 anys el 2027.
Augment de l’esperança de vida
La nostra societat cada vegada viurà més anys i amb millor salut. L’esperança de vida mitjana a Espanya avui es troba al voltant dels 82,3 anys. En el cas de les dones se situa en els 87 anys i en el dels homes en els 81,8. Les projeccions efectuades pels experts i per diferents organismes oficials preveuen que aquest augment de l’esperança de vida creixi a un ritme de quatre anys per dècada.
En menys de mig segle, segons l’Institut Nacional d’Estadística, l’esperança de vida dels homes superaria els 91 anys i la de les dones pràcticament arribaria als 95.
Aquesta és la societat que es preveu per als millennials, els quals, d’acord amb els resultats d’un estudi efectuat per la consultora de recursos humans The ManpowerGroup, Millennial Careers: 2020 Vision Facts, Figures and Practical Advice from Workforce Experts, ja consideren aquest context per al seu futur laboral.
Els resultats criden l’atenció. La majoria dels millennials saben que treballaran més temps que les generacions anteriors. A escala mundial, més de la meitat dels enquestats esperen treballar passats els 65 anys; un 27% preveu treballar més enllà dels 70 anys, i un 12% assegura que espera treballar fins al final de la seva vida. Al Japó, aquesta última xifra s’eleva fins al 37%. A Espanya únicament un 3% espera haver de treballar fins al darrer dels seus dies.
O dit d’una altra manera, un 97% dels millennials esperen poder jubilar-se quan s’acabi la seva etapa laboral. La pregunta que molts es fan és si el sistema públic de pensions espanyol, en el qual els pensionistes reben els diners de les persones en edat de treballar, serà suficient per garantir la vida a la qual aspiren un cop hagin finalitzat la seva etapa professional.
El repte de les pensions
Recentment, la Seguretat Social ha posat en marxa una nova eina que neix amb la intenció de proporcionar nous elements de valoració perquè tothom pugui preparar millor la seva jubilació. Es tracta del simulador de jubilació de la Seguretat Social. Amb aquest simulador veuràs el que cobraràs quan et jubilis, i podràs calcular la diferència entre els ingressos actuals i els previstos. Els resultats acostumen a sorprendre i solen ser útils per als qui volen preparar bé els seus anys després de retirar-se del món professional.
Opcions per complementar la teva jubilació. Eines i avantatges fiscals
Eines com els plans de pensions o les Unit Linked ofereixen l’oportunitat de treballar amb l’estalvi per poder complementar la pensió pública de jubilació.
Els interessants avantatges fiscals que proporciona un pla de pensions converteixen aquest producte d’estalvi a llarg termini en una bona eina per preparar el futur. Tots els diners aportats són deduïbles al 100% en la declaració de la renda. És a dir, si Hisenda diu que tenim 30.000 euros de rendiments del treball i hem aportat 2.000 euros al pla de pensions, només tributarem finalment per 28.000 euros.
Què cal saber de les Unit Linked?
Molt senzill. Es poden rescatar en un o dos anys després de la contractació, però també en forma de renda vitalícia en qualsevol moment, ja que és un producte líquid. Això permet gaudir d’avantatges fiscals addicionals. Si els diners que s’aporten a aquest producte es rescaten en forma de renda vitalícia, no es paguen impostos d’aquests diners.
Per acabar, cal assenyalar com tributen els rendiments d’una Unit Linked. Si decideixes retirar els diners, els guanys que s’hagin generat de la inversió es tributaran a través de l’IRPF com a rendiment del capital mobiliari. Aquest percentatge sol oscil·lar entre el 19 i el 23%. I si el titular mor, el beneficiari els pot tributar mitjançant l’impost de successions i donacions.
Recapitulant
Els millennials es troben enmig d’un panorama laboral desafiador. A mesura que les societats envelleixen i l’esperança de vida s’incrementa, la pregunta de quant temps hauran de treballar esdevé crucial. Tot i que la majoria dels millennials esperen jubilar-se algun dia, s’estan preparant per a carreres més llargues que les dels seus predecessors.
La seguretat de les pensions és una preocupació constant, però eines com el simulador de jubilació de la Seguretat Social i opcions d’inversió com els plans de pensions i les Unit Linked poden proporcionar més seguretat financera.
En darrer terme, els millennials afronten un repte significatiu en el seu camí cap a la jubilació, però amb la planificació adequada i l’ús de les eines esmentades anteriorment, poden treballar cap a un futur més segur.
