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En el mundo actual donde las generaciones se definen por sus desafíos, los millennials se han convertido en el protagonista de una historia que nos involucra a gran parte de nosotros. Nacidos entre 1981 y 1996, esta generación ha crecido inmersa en los avances tecnológicos, cambios culturales y muchos desafíos económicos y sociales. Hoy en día la sociedad se está adaptando a esos cambios, a ese envejecimiento progresivo donde la jubilación se redefine constantemente.
En este contexto, la pregunta clave que surge es: ¿hasta cuándo van a tener que trabajar los millennials?. Lo cierto es que cada grupo de edad ha enfrentado sus propios retos. Hoy, los millennials están llamados a trabajar más tiempo que sus predecesores debido a tres factores irrefutables: el aumento de la esperanza de vida, el descenso de población de entre 0 a 14 años y las reformas en los sistemas de jubilación.
En este artículo, exploramos las expectativas de los millennials sobre su futuro laboral y las herramientas disponibles que pueden ayudarles para prepararse para una jubilación más segura. ¡Comenzamos!
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El envejecimiento de las sociedades desarrolladas, ¿cómo afecta a la jubilación?
Tras la generación del baby boom (en España son los nacidos entre 1946 y 1964), vino la generación X (los que llegaron al mundo después, entre 1965 – 1980); más tarde entró la generación Z (entre 1995 – 2007), y ahora los que toman el protagonismo son los millennials, los jóvenes que se han hecho adultos con el cambio de milenio.
Actualmente vivimos en un contexto en el que las sociedades desarrolladas tienden a envejecer progresivamente. Prueba de ello es que la mayoría de países industrializados, si no todos, se encuentran en la tesitura de tener que modificar la edad a la que acceder a la jubilación para adaptarse a este contexto.
En España, sin ir más lejos, desde 2013 entró en vigor la reforma de las pensiones y, por consiguiente, el aumento progresivo de la edad a la que uno puede retirarse. En consonancia con los países de su alrededor, la edad de jubilación ordinaria en España será de 67 años en 2027.
Aumento de la esperanza de vida
Nuestra sociedad cada vez vivirá más años y con mejor salud. La esperanza de vida media en España hoy se encuentra sobre los 82,3 años. En el caso de las mujeres está en los 87 años y en el de los hombres en los 81,8. Las proyecciones realizadas por los expertos y por diferentes organismos oficiales prevén que este aumento de la esperanza de vida crezca a un ritmo de cuatro años por década.
En menos de medio siglo, según el Instituto Nacional de Estadística, la esperanza de vida de los hombres superaría los 91 años y la de las mujeres prácticamente alcanzaría los 95.
Esta es la sociedad que se prevé para los millennials, quienes, a tenor de los resultados de un estudio realizado por la consultora de recursos humanos The ManpowerGroup, Millennial Careers: 2020 Vision Facts, Figures and Practical Advice from Workforce Experts, ya contemplan este contexto para su futuro laboral.
Los resultados son llamativos. La mayoría de los millennials saben que van a trabajar más tiempo que las generaciones anteriores. A nivel mundial, más de la mitad de los encuestados esperan trabajar pasados los 65 años; un 27% contempla trabajar más allá de los 70 años, y un 12% asegura que espera trabajar hasta el final de su vida. En Japón esta última cifra se eleva hasta el 37%. En España únicamente un 3% espera tener que trabajar hasta el último de sus días.
O dicho en otros términos, un 97% de los millennials espera poder jubilarse cuando termine su etapa laboral. La pregunta que muchos se hacen es si el sistema público de pensiones español, en el que los pensionistas reciben el dinero de las personas en edad de trabajar, será suficiente para garantizar la vida a la que aspiran una vez hayan concluido su etapa profesional.
El desafío de las pensiones
Recientemente, la Seguridad Social ha puesto en marcha una nueva herramienta que nace con la intención de proporcionar nuevos elementos de valoración para que todos puedan preparar mejor su jubilación. Se trata del simulador de jubilación de la Seguridad Social. Con este simulador verás lo que cobrarás al jubilarte, y podrás calcular la diferencia entre los ingresos actuales y los previstos. Los resultados suelen sorprender y suelen ser de ayuda para aquellos que quieren preparar bien sus años tras retirarse del mundo profesional.
Opciones para complementar tu jubilación. Herramientas y ventajas fiscales
Herramientas como los planes de pensiones o los Unit Linked ofrecen la oportunidad de trabajar con el ahorro para poder complementar la pensión pública de jubilación.
Las interesantes ventajas fiscales que proporciona un plan de pensiones convierten a este producto de ahorro a largo plazo en una buena herramienta para preparar el futuro. Todo el dinero aportado, es deducible al 100% en la declaración de la renta. Es decir, si Hacienda dice que tenemos 30.000 euros de rendimientos del trabajo y hemos aportado 2.000 euros al plan de pensiones, sólo tributaremos finalmente por 28.000 euros.
¿Qué hay que saber de los Unit Linked?
Muy sencillo. Se puede rescatar en uno o dos años tras la contratación pero también en forma de renta vitalicia en cualquier momento, ya que es un producto líquido. Esto permite disfrutar de ventajas fiscales adicionales. Si el dinero que se aporta a este producto se rescata en forma de renta vitalicia, no se pagan impuestos de este dinero.
Por último, cabe señalar cómo tributan los rendimientos de un Unit Linked. Si decides retirar el dinero las ganancias que se hayan generado de la inversión se tributarán a través del IRPF como rendimiento del capital mobiliario. Este porcentaje suele oscilar entre el 19 y el 23%. Y si el titular fallece, el beneficiario lo puede tributar a través del impuesto de sucesiones y donaciones.
Recapitulando
Los millennials se encuentran en medio de un panorama laboral desafiante. A medida que las sociedades envejecen y la esperanza de vida se extiende, la pregunta de cuánto tiempo tendrán que trabajar se vuelve crucial. Aunque la mayoría de los millennials esperan jubilarse algún día, se están preparando para carreras más largas que sus predecesores.
La seguridad de las pensiones es una preocupación constante, pero herramientas como el simulador de jubilación de la Seguridad Social y opciones de inversión como los planes de pensiones y los Unit Linked pueden proporcionar una mayor seguridad financiera.
En última instancia, los millennials enfrentan un desafío significativo en su camino hacia la jubilación, pero con la planificación adecuada y el uso de las herramientas mencionadas anteriormente, pueden trabajar hacia un futuro más seguro.
