Què has de fer si et toca la loteria?

Si bé tots, poc o molt, hem somiat alguna vegada que ens tocava la Grossa de Nadal, el cert és que podem ser afavorits amb un substanciós premi de la loteria en un altre moment de l’any. Un moment de màxima felicitat que no ens ha de fer perdre el nord i en el qual, tot i que podem tenir algun caprici puntual, com qualsevol altra inversió que duem a terme al llarg de la nostra vida, hem de pensar amb el cap fred.

Llavors, què cal fer si et toca la loteria? Quants diners hauràs de pagar a Hisenda? Com invertiràs el premi? Necessites ajuda professional? Segur que se t’acumulen totes aquestes preguntes si has estat tan afortunat de guanyar un premi a la loteria. I aquest apunt és aquí per resoldre-les totes. Comencem!

Què has de fer si et toca la loteria? Comptes amb Hisenda

És normal que tinguis dubtes sobre què cal fer si et toca la loteria. Doncs el primer pas (potser el segon després d’haver celebrat la teva sort i destapat una ampolla de cava) és cobrar els diners i després conèixer quina part del premi haurem de ‘compartir’ amb Hisenda, és a dir, quant cal pagar si guanyem la loteria.

Si has jugat a la Loteria de Nadal o del Nen, o a qualsevol sorteig de la Primitiva, l’Euromillones, la Bonoloto o fins i tot la Travessa, i has tingut la sort de guanyar un premi has de saber, abans de res, on pots cobrar-lo. Loteries i Apostes de l’Estat distingeix el lloc de pagament dels premis en funció de la quantitat que hagis guanyat: hi ha premis grans i petits. Es consideren premis petits els inferiors a 2.000 € i premis grans els resguards o dècims que acumulin un import igual o superior a 2.000 €.

Els premis petits es poden cobrar a qualsevol dels gairebé 11.000 punts de venda de la Xarxa Comercial de Loteries. Quan? A partir de l’endemà de l’últim sorteig en què participi l’aposta.

Però si t’has endut un bon pessic i has guanyat el que es considera un premi gran, llavors hauràs de cobrar-lo exclusivament a les entitats financeres autoritzades per SELAE. Actualment, n’hi ha 9 que disposen d’una extensa xarxa de més de 16.000 oficines bancàries al llarg de tot el territori estatal, i que col·laboren en la prestació d’aquest servei.

Fins l’any 2012, els guanys dels jocs d’atzar estaven exempts de tributar, però, a partir del 27 de desembre d’aquell any, el panorama és un altre: haurem d’abonar el 20% del que superi el mínim exempt per a aquests premis, que és de 40.000 euros. És a dir, fins a aquesta quantitat de diners, el premi serà completament nostre, però a partir d’aquí, un de cada cinc euros anirà a parar a les Arques Públiques.

A més, és important saber que Hisenda cobra per endavant, de manera que tindrem una retenció en l’IRPF com a conseqüència del premi rebut. A l’hora de fer la declaració, haurem d’incorporar el que hàgim guanyat dins l’apartat de ‘Guanys i pèrdues patrimonials no derivats de la transmissió d’elements patrimonials’ i, més concretament, a l’apartat de ‘Premis obtinguts per la participació en jocs, rifes o combinacions aleatòries sense finalitats publicitàries’.

En el cas dels dècims compartits i les participacions, els impostos són els mateixos, si bé no cal que tots els premiats vagin al banc o a l’administració de loteria conjuntament. Els 40.000 euros sobre els quals no es paguen impostos s’apliquen a tot el dècim, no a cada guanyador, per la qual cosa cal prorratejar la quantitat entre el nombre de persones que comparteixen el premi segons el seu percentatge de participació.

I què cal fer si et toca la primitiva?

Si et preguntes què has de fer si et toca la primitiva, és fàcil! Segueix els mateixos passos esmentats anteriorment. Cobra el premi i tingues en compte que amb la nova normativa impositiva cal tributar el 20% de la quantitat del premi, sempre que superi els 40.000 €. Així, els premis inferiors a 40.000 euros no han de pagar impostos.

Què haig de fer si em toquen molts diners: assessorament professional

Un cop tinguem clars els diners que finalment ens corresponen, el més intel·ligent és començar a planificar com aquest premi ens pot ajudar a aconseguir els nostres objectius vitals financers. Per tenir les idees més clares, el més convenient és recórrer al consell d’un assessor professional, que serà clau per ajudar-nos a ordenar les nostres prioritats i construir una cartera d’inversions que ens permeti assolir les nostres fites a llarg termini.

Què cal fer si et toca un premi milionari: diverses opcions d’inversió

Per exemple, una opció serà decantar-nos per diferents fons d’inversió, que són productes flexibles que ens permeten traspassar els diners d’un fons a un altre sense pagar impostos, tot i que sí que ho haurem de fer en vendre les nostres participacions. Una altra possibilitat és optar pels plans de pensions, que són productes una mica més rígids que els fons, però que tenen com a gran avantatge que ens podrem desgravar de la renda els diners invertits. El seu principal desavantatge és que la fiscalitat és pitjor en el moment del rescat.

També podrem triar comprar accions, tot i que solen ser actius més volàtils i comporten un risc més gran que la renda fixa o els fons d’inversió. De tota manera, a molt llarg termini, com ara cinc o set anys, la història ens diu que el més probable és que les accions ens acabin donant rendibilitat, tant pel fet de vendre-les com, si en tenen, pel repartiment de dividends.

El més aconsellable en tot cas és que l’assessor financer, un cop entengui les nostres necessitats i objectius, així com el nostre perfil inversor, ens recomani optar per un portfolio que combini productes amb diferent nivell de risc.

Una altra alternativa és invertir en immobiliari, però cal tenir en compte diversos elements abans de prendre una decisió en aquest sentit, com els impostos que haurem de pagar (plusvàlua municipal…), la complicació que suposa tornar a transformar en diner líquid la compra d’una casa en un període curt de temps i la volatilitat d’aquest mercat, especialment en els moments d’incertesa econòmica.

En conclusió

Si ens toca un premi de la loteria, un cop superada l’emoció del moment, és essencial saber quants impostos haurem de pagar per això (la quantitat que excedeixi els 40.000 euros s’ha de declarar i pagar-ne un 20% a Hisenda) i pensar amb deteniment què farem amb aquests diners (fons d’inversió, plans de pensions, accions, inversió immobiliària…).

És igualment important saber què no hem de fer si guanyem un premi. Hi ha un seguit d’activitats de les quals hem de fugir si no ens volem emportar a la llarga una sorpresa desagradable. Per exemple, fer compres compulsives més enllà d’algun caprici puntual, deixar-nos assessorar per persones equivocades que no tinguin el perfil professional adequat o deixar la feina, ja que la vida és molt llarga i és possible que el premi no sigui suficient per cobrir totes les nostres necessitats futures.