¿Qué hacer si te toca la lotería?

Aunque todos, en mayor o menor medida, hemos soñado alguna vez que nos tocaba el Gordo de Navidad, lo cierto es que podemos ser agraciados con un suculento premio de la lotería en otro momento del año. Un momento de suma felicidad que no debe hacernos perder el norte y en el que podemos darnos algún capricho puntual, pero, como cualquier otra inversión que realizamos a lo largo de nuestra vida, tenemos que pensar con la cabeza fría.

Entonces, ¿qué hacer si te toca la lotería? ¿Cuánto tendrás que pagar a Hacienda? ¿Cómo invertir ese dinero? ¿Necesitas ayuda profesional? Seguro que se te amontonan todas estas preguntas si has sido tan afortunado de ganar un premio en la lotería. Y este post está aquí para despejarlas todas. ¡Empezamos!

¿Qué hacer si te toca la lotería?: cuentas con Hacienda

Es normal que nos asalten las dudas sobre qué hacer si te toca la lotería. Pues el primer paso (quizá el segundo después de haber celebrado tu suerte y abierto una botella de cava), es cobrarlo y después conocer qué parte de nuestro premio tendremos que ‘compartir’ con Hacienda, es decir, cuánto hay que pagar si ganamos la lotería. 

Si has jugado a la Lotería de Navidad o del Niño, o a cualquier sorteo de Primitiva, Euromillones, Bonoloto o incluso una Quiniela, y has tenido la suerte de ganar un premio tienes que saber, antes de nada, dónde cobrar el premio. Loterías y Apuestas del Estado distingue el lugar de pago de los premios en función de la cantidad que hayas ganado: hay premios mayores y menores. Se consideran premios menores a los inferiores a 2.000 € y premios mayores a los resguardos o décimos que acumulen un importe igual o superior a 2.000 €.

Los premios menores se pueden cobrar en cualquiera de los casi 11.000 puntos de venta de la Red Comercial de Loterías, ¿cuándo? A partir del día siguiente al del último sorteo en el que participe la apuesta.

Pero si te has llevado un buen pellizco y has ganado lo que se considera un premio mayor, entonces tendrás que cobrarlo exclusivamente en las entidades financieras autorizadas por SELAE. Actualmente, hay 9 que disponen de una extensa red de más de 16.000 oficinas bancarias a lo largo de todo territorio estatal, y que colaboran en la prestación de este servicio

Hasta el año 2012, las ganancias de los juegos de azar estaban exentas de tributar, pero, a partir del 27 de diciembre de ese año, el panorama es otro: tendremos que abonar el 20% de lo que supere el mínimo exento para estos premios, que es de 40.000 euros. Es decir, hasta esa cantidad de dinero, el premio será enteramente nuestro, pero a partir de ahí, uno de cada cinco euros irá a parar a las Arcas Públicas.

Además, es importante saber que Hacienda cobra por adelantado, de modo que tendremos una retención en el IRPF como consecuencia del premio recibido. A la hora de hacer la declaración, deberemos incorporar lo ganado dentro del apartado de ‘Ganancias y pérdidas patrimoniales no derivadas de la transmisión de elementos patrimoniales’ y, más concretamente, en el apartado de ‘Premios obtenidos por la participación en juegos, rifas o combinaciones aleatorias sin fines publicitarios’.

En el caso de décimos compartidos y participaciones, los impuestos son los mismos, si bien no es necesario que todos los agraciados acudan al banco o a la administración de lotería conjuntamente. Los 40.000 euros sobre los que no se pagan impuestos se aplican a todo el décimo, no a cada ganador, por lo que se debe prorratear la cantidad entre el número de personas que comparten el premio según su porcentaje de participación.

¿Y qué hacer si te toca la primitiva?

Si te preguntas qué hacer si te toca la primitiva ¡es fácil! Sigue los mismos pasos mencionados anteriormente. Cobra el premio y ten en cuenta que con la nueva normativa impositiva se debe tributar el 20% de la cantidad del premio, siempre que supere los 40.000 €. Así los premios inferiores a 40.000 euros no deben pagar impuestos.

Qué hacer si me toca mucho dinero: asesoramiento profesional 

Una vez tengamos claro el dinero que finalmente nos corresponde, lo más inteligente es comenzar a planificar cómo este premio puede ayudarnos a alcanzar nuestros objetivos vitales financieros. Para tener las ideas más claras, lo más conveniente es recurrir al consejo de un asesor profesional, que será clave para ayudarnos a ordenar nuestras prioridades y construir una cartera de inversiones que nos permita alcanzar nuestras metas en el largo plazo.

Qué hacer si te toca un premio millonario: varias opciones de inversión 

Por ejemplo, una opción será decantarnos por distintos fondos de inversión, que son productos flexibles que nos permiten traspasar el dinero de un fondo a otro sin pagar impuestos, aunque sí tendremos que hacerlo al vender nuestras participaciones. Otra posibilidad es optar por los planes de pensiones, que son productos algo más rígidos que los fondos, pero que tienen como gran ventaja que nos podremos desgravar de la renta el dinero invertido. Su principal desventaja es que la fiscalidad es peor en el momento del rescate.

También podremos elegir comprar acciones, aunque suelen ser activos más volátiles y conllevan un mayor riesgo que la renta fija o los fondos de inversión. De todos modos, a muy largo plazo, como cinco o siete años, la historia nos dice que lo más probable es que acabemos cosechando rentabilidad por ellas, tanto por su venta como, si los tienen, por el reparto de dividendos.

Lo más aconsejable en todo caso es que el asesor financiero, una vez entienda nuestras necesidades y objetivos, así como nuestro perfil inversor, nos recomiende optar por un portfolio que combine productos con diferente nivel de riesgo.

Otra alternativa es invertir en inmobiliario, pero hay que tener en cuenta varios elementos antes de tomar una decisión en este sentido, como los impuestos que tendremos que pagar (plusvalía municipal…), lo complicado que es volver a transformar en dinero líquido la compra de una casa en un período corto de tiempo y la volatilidad de este mercado, en especial en los momentos de incertidumbre económica.

En conclusión

Si nos toca un premio de la lotería, pasada la emoción del momento, es esencial saber cuántos impuestos tendremos que pagar por ello (la cantidad que exceda los 40.000 euros se debe declarar y pagar un 20% de esta a Hacienda) y pensar con detenimiento qué vamos a hacer con ese dinero (fondos de inversión, planes de pensiones, acciones, inversión inmobiliaria…).

Igual de importante es saber qué evitar hacer si ganamos un premio. Hay una serie de actividades de las que debemos huir si no queremos llevarnos a la larga una sorpresa desagradable. Por ejemplo, realizar compras compulsivas más allá de algún capricho puntual, dejarnos asesorar por personas equivocadas que no tengan el perfil profesional adecuado o abandonar nuestro trabajo, ya que la vida es muy larga y puede que no nos llegue con el premio para cubrir todas nuestras necesidades futuras.