VidaCaixa Listat de continguts
Escollir el beneficiari d’una assegurança de vida és una de les decisions més importants en contractar una pòlissa. Aquest terme fa referència a la persona que rebrà la indemnització en cas de produir-se un sinistre, normalment la mort de l’assegurat. Des de familiars o hereus legals fins a persones designades, el grau de familiaritat entre el prenedor i l’assegurat no és obligatori, encara que sí que és el més comú.
En aquest article resolem diverses qüestions relacionades amb les assegurances de vida: qui en pot ser beneficiari i com designar-lo, com saber si hom ho és i si és possible nomenar un beneficiari no hereu. A més, parlarem de què passa si el beneficiari mor o com canviar el beneficiari d’una assegurança de vida. Som-hi!
Qui és el beneficiari d’una assegurança de vida?
Fa poc parlàvem de les diferències entre beneficiari, assegurat i prenedor d’una assegurança, figures que, en un principi, es poden entendre com a iguals, però que en realitat compleixen funcions molt diferents. El beneficiari d’una assegurança de vida és la persona que ha estat nomenada pel prenedor perquè, si es produeix un sinistre, tingui dret a la indemnització. Per tant, assegurat i beneficiari seran persones diferents.
Vols protegir-te a tu i a les persones que més estimes? Descobreix els beneficis d’una assegurança de vida!
Si encara tens dubtes sobre qui és el beneficiari d’una assegurança de vida, has de saber que pot ser qualsevol, fins i tot els menors d’edat. Això no obstant, en cas que no estiguin emancipats o que siguin menors de setze anys, la indemnització serà gestionada pels tutors. En definitiva, els beneficiaris, siguin els hereus legals d’una assegurança de vida, familiars o persones sense parentiu amb el prenedor de la pòlissa, han de ser seleccionats pel prenedor i ha de constar a la documentació justificant de la pòlissa.
Com canviar el beneficiari d’una assegurança de vida
De la mateixa manera que el beneficiari d’aquesta classe d’assegurança es pot designar tant en el moment de la contractació de la pòlissa com en una data posterior, també es pot canviar en qualsevol moment. Per dur a terme aquesta modificació, el prenedor de l’assegurança haurà de posar-se en contacte amb la companyia on la va contractar mitjançant un escrit (recorda que aquesta operació la pots fer totes les vegades que vulguis).
D’altra banda, els beneficiaris d’una assegurança de vida es poden canviar mitjançant el testament, tot i que s’haurà d’indicar a la pòlissa de manera explícita.
Calcula el preu de la teva assegurança
Un beneficiari pot ser qualsevol persona, familiar o no, sempre que estigui designat clarament a la pòlissa o al testament.
Com es pot saber si soc beneficiari d’una assegurança de vida?
Quan un familiar mor de sobte, és possible que no sàpigues si tenia contractada una assegurança de vida per a cas de mort, així com l’entitat asseguradora. Per això, és important que sàpigues que existeix el Registre de Contractes d’Assegurança de Cobertura de Defunció on es pot comprovar.
Aquest arxiu documental depèn del Ministeri de Justícia i és públic, per la qual cosa el pots consultar un cop hagin passat quinze dies hàbils des que el membre de la teva família va morir. D’aquesta manera, evitaràs que les indemnitzacions que et pertanyin es quedin sense cobrar.
Com es nomena el beneficiari d’una assegurança de vida?
És al prenedor de l’assegurança a qui correspon nomenar el beneficiari, fins i tot sense el seu consentiment. La forma més habitual és fer-lo constar a la pòlissa de l’assegurança quan es contracta. També es pot fer mitjançant testament, però, en aquest cas, tal com hem esmentat en línies anteriors, cal que ho especifiquis expressament a la pòlissa.
Quan els beneficiaris són designats, és recomanable que s’escriguin els noms i els cognoms complets i no simplement, per exemple, «hereus legals» o de manera genèrica pel parentiu (fills, germans…), ja que això podria comportar reclamacions i problemes judicials per part dels hereus legals de l’assegurança de vida.
Una altra forma de nomenar els beneficiaris és mitjançant el registre públic de què ja t’hem parlat i que depèn del Ministeri de Justícia. D’aquesta manera, els beneficiaris podran comprovar-ho ells mateixos amb les dades personals.
Es pot nomenar en una assegurança de vida un beneficiari no hereu?
La resposta és que sí que pots designar un beneficiari que no sigui un hereu legítim. De fet, el receptor de la teva assegurança pot ser qui vulguis, sigui familiar o no. Només ho hauràs d’indicar molt bé d’alguna de les tres maneres que ja t’hem indicat.
Recorda que pots nomenar el beneficiari d’una assegurança de vida de les maneres següents:
- Mitjançant el testament.
- En el moment de la contractació de la pòlissa. Cal destacar que s’admeten canvis posteriors.
- Al registre públic que depèn del Ministeri de Justícia perquè el beneficiari pugui comprovar-ho per si mateix i no en quedi cap dubte.
És fonamental que evitis posar com a beneficiaris els «hereus legals de l’assegurança de vida» sense especificar qui són perquè, tal com hem explicat, aquesta fórmula acostuma a portar molts inconvenients.
Què passa si no se n’ha designat beneficiari?
En cas que l’assegurat mori sense haver nomenat un beneficiari a la pòlissa de l’assegurança ni al testament, són els hereus legals els que cobraran la indemnització de forma equitativa. Pel que fa als fills beneficiaris, cal especificar que seran tots els fills del prenedor de l’assegurança als quals correspongui l’herència, sense que hi hagi cap excepció. És a dir, tant se val que aquests fills siguin d’una parella actual o d’una anterior, tots són hereus sense distinció.
Pel que fa al cònjuge, serà beneficiari si té aquesta condició quan es produeixi la mort, però no en el moment en què es cobri l’assegurança de vida. Si es designa el cònjuge sense especificar-ne el nom i es produeix un nou matrimoni, es pot interpretar que el nou cònjuge és el beneficiari. Tot i això, és recomanable nomenar el beneficiari amb nom complet per evitar conflictes legals.
Per saber si una persona és beneficiària d’una assegurança de vida es pot consultar al Registre de Contractes d’Assegurances després de quinze dies hàbils de la defunció.
Què passa si el beneficiari d’una assegurança de vida mor?
En cas de la mort del beneficiari d’una assegurança de vida es poden donar diverses situacions. Les més comunes són les següents:
- En cas que el beneficiari d’una assegurança de vida mori abans que l’assegurat, el prenedor haurà de designar un nou beneficiari.
- Per contra, si el beneficiari mor al mateix temps o després que l’assegura —però abans d’haver reclamat el capital de la pòlissa—, la companyia asseguradora ha d’abonar la indemnització als hereus legals de l’assegurança de vida.
Recapitulem: la importància de designar beneficiaris en una assegurança de vida
En definitiva, el beneficiari d’una assegurança de vida pot ser qui vulguis, sigui un hereu legal o no i encara que no sigui família. El que et recomanem és indicar-ho de manera detallada per garantir la seguretat financera dels qui en depenen.
La contractació d’una assegurança és senzilla i farà que els teus familiars es trobin sempre coberts encara que et passi res, per la qual cosa podràs viure amb més tranquil·litat. A què esperes per beneficiar-te de tots aquests avantatges?
