Llistat de contingut
Al llarg de totes les etapes de la vida van sorgint imprevistos que descol·loquen el rumb i el ritme del nostre camí. El més natural és que busquem protegir-nos i, sobretot, protegir els nostres éssers estimats davant de qualsevol contratemps. Una bona manera de fer-ho és assegurar uns ingressos que ens permetin fer front a aquestes situacions vitals que no podem predir.
Contractar una assegurança de vida és la manera de garantir aquesta seguretat econòmica. Això sí, són molts els aspectes que hem de tenir en compte, les cobertures, les característiques, els beneficiaris… Cada cas és diferent i cal informar-se amb calma i temps per triar l’assegurança de vida que s’ajusti millor a les nostres necessitats. Com sabem que pot ser complicat triar, sobretot veient la gran quantitat d’assegurances que s’ofereixen al mercat, en aquest article repassarem tots els detalls, circumstàncies i recomanacions a l’hora de contractar una assegurança de vida. Segueix llegint si t’interessa!
Què és una assegurança de vida?
Una assegurança de vida es podria definir com una garantia econòmica per poder afrontar una situació inesperada, com una mort o una invalidesa. En poques paraules, aquest tipus d’assegurança és un producte de protecció que serveix d’ingrés econòmic per als beneficiaris.
Fes la teva simulació: Descobreix el pla d’estalvi ideal per al teu futur.
Contractar una assegurança de vida ens permet assegurar un futur incert, tant per a les persones que es poden quedar desemparades a la nostra absència (fills, parelles, pares…), com per a nosaltres mateixos i la nostra família en cas d’incapacitat.
Per què serveix una assegurança de vida?
L’assegurança de vida és una garantia per poder fer front a algunes circumstàncies complicades amb la màxima tranquil·litat possible i suport econòmic. L’assegurança de vida val la pena i pot ajudar a cobrir diverses necessitats financeres com el pagament de deutes, el suport del nivell de vida dels familiars de l’assegurador, les despeses funeràries, la planificació del patrimoni, entre d’altres.
Val a dir que hi ha diferents tipus d’assegurances de vida que s’adapten a les necessitats individuals i a les fites financeres de cada persona.
Què cal tenir en compte abans de contractar una assegurança de vida
Pot ser útil escriure les nostres pròpies condicions, tots els supòsits i riscos que volem que cobreixi l’assegurança, les formes d’indemnització per als beneficiaris… D’aquesta manera, a l’hora de triar assegurança, ens assegurem que no se’ns escapi res i que cobreix totes les nostres necessitats:
L’edat
Sol ser entre els 30 i els 45 anys aproximadament quan es contracta una assegurança de vida. Normalment, abans dels 30 no tenim un patrimoni molt elevat ni responsabilitats familiars (fills, pares grans…), per la qual cosa contractar una assegurança de vida no és tan necessària.
No obstant, tampoc no és aconsellable endarrerir massa el moment, ja que com més gran s’és, més cara és la pòlissa. Encara que tenir una assegurança de vida és una bona idea en qualsevol moment, hi ha moments clau i situacions vitals en què és més probable que contractem una assegurança, com quan formem una família o contractem una hipoteca.
Condicions i cobertures
Per descomptat, un dels aspectes més importants quan contractem una assegurança de vida és estudiar totes les condicions, les exclusions i les cobertures de l’assegurança de vida. Llegir i desxifrar la pòlissa, que és com el contracte on hi ha les clàusules i els riscos que cobreix i no cobreix l’assegurança. És important fer-ho amb calma i entendre bé cada punt i, en cas que sigui necessari, es pot demanar consell a un professional.
Com a assegurat, fins i tot tens l’opció de modificar alguna clàusula. Per exemple, dins del supòsit de mort, el més evident a l’hora de contractar una assegurança de vida, pot ser que estigui exclosa la indemnització en algunes circumstàncies de mort. Per això, cal revisar-les bé.
A més de cobrir la mort, la invalidesa que ens impossibiliti treballar o els accidents són altres supòsits que val la pena contemplar i cobrir.
També hi ha complements a les cobertures més comunes, com ara indemnitzacions per pagar els estudis dels fills, remuneracions extra per liquidar la hipoteca o els deutes o les despeses d’una mort entre d’altres.
Beneficiari(s)
Són els o la persona que rebrà la indemnització en cas que passi algun dels supòsits que cobreix l’assegurança. En casos d’invalidesa, el beneficiari pot ser l’assegurat mateix.
En cas de defunció, si no designes un o més beneficiaris, seran els hereus els qui rebran directament la indemnització. Encara que pugui semblar evident, t’aconsellem que n’especifiquis directament els noms i cognoms a la pòlissa, d’aquesta manera no caldran tràmits extra. Un altre dels avantatges de nomenar beneficiaris per a la teva assegurança de vida és que pots triar quin percentatge de la indemnització s’endurà cadascun (poden ser iguals o diferents).
Preu de l’assegurança de vida
Un dels punts més determinants a l’hora de contractar una assegurança de vida és el preu. Compara preus (les ofertes varien al llarg de l’any) i fixa el patrimoni que es rebrà com a indemnització, que es recomana que sigui cinc vegades més gran al salari brut anual de l’assegurat.
Ara bé, el preu de l’assegurança de vida variarà en funció d’alguns aspectes:
- L’edat: el preu d’una assegurança de vida pot variar molt segons l’edat en què la contractem, com és lògic, no serà el mateix als 30 que als 60.
- Forma de pagament: a la majoria de les assegurances de vida, es fa una rebaixa en funció de si es paga de manera mensual, trimestral o anual.
- La professió: hi ha una sèrie de professions que poden ser més perilloses o estressants. Una feina de risc, tant físic com mental, pot suposar un augment en el preu de la nostra assegurança de vida.
- Altres qüestions com ara ser fumador, el teu estat de salut o certs hàbits com la pràctica d’esports de risc són factors que poden encarir una assegurança de vida.
Contractar una assegurança de vida en línia
Escollir contractar la teva assegurança de vida en línia et pot suposar grans estalvis, tant de temps com de diners. Per això són molt útils els simuladors del preu de la quota.
Has d’afegir la teva edat, els diners que vols assegurar, i altres aspectes que et donaran una aproximació de l’import de la teva assegurança. D’aquesta manera podràs comparar preus i cobertures d’una manera més senzilla i intuïtiva.
Recapitulem
En definitiva, protegir el teu futur i el de la teva família és la finalitat principal de contractar una assegurança de vida, una inversió en tranquil·litat i en seguretat per a tu i per als teus.
Ara bé, encertar amb la pòlissa no és fàcil, has de tenir clares les necessitats, les cobertures que més et convenen i millor poden funcionar en el teu cas. A més de revisar amb deteniment i precisió cada opció, et recomanem que demanis assessorament professional si no ho tens gaire clar. La vida i les necessitats canvien sense gairebé adonar-nos, per la qual cosa, un cop tinguem l’assegurança de vida contractada, cal revisar-la cada cert temps per assegurar-nos que se segueix ajustant a les nostres necessitats.
Encara tens dubtes de si val la pena contractar una assegurança de vida? A VidaCaixa estem encantats d’assessorar-te. Posa’t en contacte amb nosaltres!
