seguro de vida que tener en cuenta
Protegeix-te a tu i als teus

Què cal tenir en compte a l’hora de contractar una assegurança de vida

Agost 25, 2022 7 min 1 vegades compartit

Al llarg de totes les etapes de la vida van sorgint imprevistos que trastoquen el rumb i el ritme del nostre camí. El més natural és que mirem de protegir-nos i, sobretot, protegir els nostres éssers estimats davant qualsevol contratemps. Una bona manera de fer-ho és assegurar uns ingressos que ens permetin fer front a aquestes situacions vitals que no podem preveure.

Contractar una assegurança de vida és la manera de garantir aquesta seguretat econòmica. Això sí, són molts els aspectes que hem de tenir en compte: les cobertures, les característiques, els beneficiaris… Cada cas és diferent i és important informar-se amb calma i temps per triar l’assegurança de vida que s’ajusti millor a les nostres necessitats. Com que sabem que pot ser complicat triar, sobretot veient la gran quantitat d’assegurances que s’ofereixen en el mercat, en aquest apunt repassarem tots els detalls, circumstàncies i recomanacions a l’hora de contractar una assegurança de vida. Si t’interessa, continua llegint!

Què és una assegurança de vida?

Una assegurança de vida es podria definir com una garantia econòmica per poder afrontar una situació inesperada, com una mort o una invalidesa. En poques paraules, és un producte de protecció que serveix d’ingrés econòmic per als seus beneficiaris.

Contractar una assegurança de vida ens permet assegurar un futur incert, tant per a les persones que poden quedar desemparades si faltem (fills, parelles, pares…) com per a nosaltres mateixos i la nostra família en cas d’incapacitat.

Què cal tenir en compte abans de contractar una assegurança de vida

Pot ser útil escriure les nostres pròpies condicions, tots els supòsits i riscos que volem que cobreixi l’assegurança, les formes d’indemnització per als beneficiaris… D’aquesta manera, a l’hora de triar assegurança, ens assegurem que no se’ns escapi res i que cobreix totes les nostres necessitats.

  • L’edat

Entre els 30 i els 45 anys, aproximadament, sol ser l’edat en què es contracta una assegurança de vida. Abans dels trenta no acostumem a tenir un patrimoni gaire elevat ni responsabilitats familiars (fills, pares grans…), de manera que contractar una assegurança de vida no és tan necessari.

Això no obstant, tampoc és aconsellable retardar gaire el moment, ja que com més edat, més cara és la pòlissa. Tot i que disposar d’una assegurança de vida sempre és una bona idea, hi ha moments clau i situacions vitals en els quals és més probable que contractem una assegurança, com a l’hora de formar una família o de contractar una hipoteca.

  • Condicions i cobertures

Naturalment, un dels aspectes més importants quan contractem una assegurança de vida és estudiar totes les condicions, cobertures i exclusions de l’assegurança. Llegir i desxifrar la pòlissa, que és com una mena de contracte, on hi ha les clàusules i els riscos que cobreix i no cobreix l’assegurança. És important fer-ho amb calma i entendre bé cada punt, i en cas que sigui necessari, es pot demanar consell a un professional.

Com a assegurat, fins i tot tens l’opció de modificar alguna clàusula. Per exemple, dins del supòsit de defunció, el més evident a l’hora de contractar una assegurança de vida, pot ser que estigui exclosa la indemnització en algunes circumstàncies de mort. Per això, és important revisar-les bé.

A més de cobrir la defunció, la invalidesa que ens impossibiliti treballar o els accidents són altres supòsits que val la pena preveure i cobrir.

També hi ha complements per a les cobertures més comunes, com ara indemnitzacions per pagar els estudis dels fills, remuneracions extres per liquidar la hipoteca o els deutes, les despeses d’una defunció, entre d’altres.

  • Beneficiari(s)

Són els o la persona que rebrà la indemnització en el cas que es produeixi algun dels supòsits que cobreix l’assegurança. En casos d’invalidesa, el beneficiari pot ser el mateix assegurat.

En cas de mort, si no designes un o més beneficiaris, seran els hereus els qui rebran directament la indemnització. Encara que pugui semblar evident, t’aconsellem que n’especifiquis directament els noms i cognoms a la pòlissa, ja que d’aquesta manera no caldrà fer tràmits extres. Un altre dels avantatges de nomenar beneficiaris per a la teva assegurança de vida és que pots triar quin percentatge de la indemnització s’emportarà cadascun (poden ser iguals o diferents).

  • Preu de l’assegurança de vida

Un dels punts més determinants a l’hora de contractar una assegurança de vida n’és el preu. Compara preus (les ofertes varien al llarg de l’any) i fixa el patrimoni que es rebrà com a indemnització, que es recomana que sigui cinc vegades superior al salari brut anual de l’assegurat.

Ara bé, el preu de l’assegurança de vida variarà en funció d’alguns aspectes:

  • L’edat: el preu d’una assegurança de vida pot variar molt segons l’edat a la qual el contractem; com és lògic, no serà el mateix als 30 que als 60 anys.
  • Forma de pagament: en la major part de les assegurances de vida es fa una rebaixa, depenent de si es paga de manera mensual, trimestral o anual.
  • La professió: hi ha un seguit de professions que poden ser més perilloses o estressants. Una feina de risc, tant física com mental, pot suposar un augment en el preu de la nostra assegurança de vida.

Contractar una assegurança de vida online

El fet de contractar la teva assegurança de vida online pot suposar grans estalvis, tant de temps com de diners. En aquest sentit, solen ser molt útils els simuladors del preu de la quota.

Cal que hi afegeixis la teva edat, els diners que vols assegurar, i altres aspectes que et donaran una aproximació de l’import de la teva assegurança. Així podràs comparar preus i cobertures d’una manera més senzilla i intuïtiva.

Recapitulant

En definitiva, protegir el teu futur i el de la teva família és la principal finalitat de contractar una assegurança de vida, una inversió en tranquil·litat i en seguretat per a tu i per als teus.

Ara bé, encertar-la amb la pòlissa no és una feina fàcil. Cal que tinguis ben clares les teves necessitats i les cobertures que més et convenen i millor poden funcionar en el teu cas. A més de revisar cada opció amb cura i deteniment, et recomanem que demanis assessorament professional si no ho veus gaire clar. La vida i les necessitats canvien gairebé sense adonar-nos-en, de manera que, un cop tinguem l’assegurança de vida contractada, és convenient revisar-la cada cert temps per assegurar-nos que continua ajustant-se a les nostres necessitats.

Temes relacionats