Jubilació anticipada als 63 anys: com i quan puc demanar-la?

El 2026, l’edat de jubilació legal a Espanya és de 66 anys i 10 mesos per als qui hagin cotitzat menys de 38 anys i 3 mesos, i de 65 anys per als qui igualen o superen aquest període. Però hi ha opcions de rebaixar l’edat de jubilació? Sí, la jubilació anticipada voluntària permet avançar fins a dos anys aquesta data, la qual cosa obre la porta a jubilar-se a partir dels 63 anys en determinades circumstàncies.

Això no obstant, avançar l’edat de jubilació als 63 anys implica coeficients reductors. De fet, amb l’última reforma de les pensions, es promou l’endarreriment voluntari de la jubilació, ja que s’amplien beneficis per als qui allarguin la seva vida laboral. D’aquí que l’últim pacte aconseguit per a les pensions amb els agents socials hagi impulsat bonificacions per retardar l’edat de jubilació.

Amb 63 anys em puc jubilar?

Sí, però només si has cotitzat almenys 38 anys i 3 mesos. Amb aquest historial, la teva edat ordinària de jubilació el 2026 és de 65 anys i, restant-ne els dos anys màxims d’avançament permesos, l’edat mínima queda en 63. Si no arribes a aquest llindar de cotització, hauràs d’esperar fins als 64 anys i 10 mesos.

Jubilar-se als 63 anys és possible si has cotitzat almenys 38 anys i 3 mesos. Amb aquest historial, l’edat ordinària és de 65 anys i la normativa permet avançar-la fins a dos anys.

Per poder sol·licitar-ho, a més del temps cotitzat, cal complir aquests requisits de manera simultània:

• Estar en situació d’alta o assimilada a l’alta a la Seguretat Social.
• Acreditar un mínim de 35 anys de cotització efectiva, dels quals almenys 2 han d’estar compresos en els 15 anys immediatament anteriors a la sol·licitud.
• Que la pensió resultant, després d’aplicar-hi els coeficients reductors, superi la pensió mínima garantida per a més grans de 65 anys segons la situació familiar. Si no supera aquest llindar, la Seguretat Social denega la sol·licitud.

Agafem el cas més habitual: una persona de 63 anys amb 39 anys cotitzats. Com que supera el llindar dels 38 anys i 3 mesos, la seva edat ordinària és de 65 anys. També compleix els 35 anys de cotització efectiva. Amb aquestes dades, pot sol·licitar la jubilació anticipada voluntària, sempre que la pensió resultant superi la mínima garantida.

Quant et descompten si et jubiles als 63 anys?

El coeficient reductor és el percentatge que es resta a la pensió per anticipar la jubilació. Com més t’avancis i menys anys hagis cotitzat, més gran és la penalització. I és definitiva: s’aplica durant tota la vida del pensionista.

El 2026, els coeficients reductors de la jubilació anticipada voluntària oscil·len entre el 2,81% i el 21%, en funció de dues variables:

• El nombre de mesos d’anticipació respecte a l’edat ordinària (des d’1 fins a 24 mesos com a màxim).
• El període de cotització acumulat, dividit en quatre trams: menys de 38 anys i 6 mesos; entre 38 anys i 6 mesos i menys de 41 anys i 6 mesos; entre 41 anys i 6 mesos i menys de 44 anys i 6 mesos; i 44 anys i 6 mesos o més.

La reducció màxima del 21% s’aplica quan s’avancen els 24 mesos complets i s’han cotitzat menys de 38 anys i 6 mesos. A l’extrem oposat, amb només un mes d’anticipació i més de 44 anys i 6 mesos cotitzats, la reducció baixa al 2,81%.

Jubilar-se abans té un preu. La Seguretat Social aplica un descompte permanent sobre la pensió que pot arribar al 21%. Com més anys cotitzats i menys mesos d’avançament, més petita és la retallada.

Tornant a l’exemple anterior: una persona de 63 anys amb 39 de cotitzats s’avança 24 mesos respecte a la seva edat ordinària. Amb aquest historial, se situa en el segon tram de la taula oficial i li correspon una reducció del 19%. Si la seva pensió teòrica fos de 1.500 € mensuals, cobraria 1.215 € al mes de manera permanent, 285 € menys cada mes.

Els percentatges poden variar segons les actualitzacions de la normativa. Pots consultar-ne la taula oficial i calcular el teu cas concret amb el simulador de jubilació de la Seguretat Social.

Quan es pot demanar la jubilació anticipada?

El moment idoni per presentar la sol·licitud són tres mesos abans de la data en què vulguis que es comenci a abonar la pensió. Aquest marge dona temps a l’INSS per resoldre l’expedient abans que deixis de treballar.

El termini màxim de resolució és de 90 dies des de la presentació de la sol·licitud. Si s’aprova, la pensió s’abona des de l’endemà del cessament laboral. Presentar la sol·licitud tard pot endarrerir el primer pagament, de manera que convé no esperar a l’últim moment.

Com se sol·licita la jubilació anticipada als 63 anys?

La gestió correspon a l’Institut Nacional de la Seguretat Social (INSS) i ho pots fer per tres vies:

• En línia, a través de la Seu Electrònica de la Seguretat Social o del portal Prestacions de la Seguretat Social. Aquesta última opció no requereix certificat digital ni Cl@ve, cosa que la fa accessible per a qualsevol persona.
• Presencialment, amb cita prèvia al Centre d’Atenció i Informació de la Seguretat Social (CAISS) més proper. Pots demanar la cita trucant al 91 541 25 30 o al 901 10 65 70, o des de la mateixa Seu Electrònica.
• Per correu postal, enviant la documentació a la Direcció Provincial de l’INSS corresponent al teu domicili. En aquest cas, fes servir correu certificat amb justificant de recepció.

Per a la jubilació anticipada voluntària necessitaràs: DNI o NIE en vigor, informe de vida laboral, formulari oficial de sol·licitud de jubilació, llibre de família o documentació acreditativa de situació familiar, si escau, i justificant de pagament de cotitzacions dels tres últims mesos en el cas dels autònoms. L’INSS ja disposa de la major part del teu historial de cotització, per la qual cosa el tràmit acostuma a ser més àgil del que sembla.

Altres modalitats: involuntàries, autònoms i funcionaris

Per a la jubilació anticipada involuntària, cal que es donin causes alienes a la voluntat: acomiadament col·lectiu, acomiadament objectiu o resolució judicial del contracte, entre d’altres. Aquesta modalitat permet avançar l’edat ordinària fins a 4 anys, amb un mínim de 33 anys cotitzats, i exigeix estar inscrit com a demandant de feina durant almenys sis mesos abans de la sol·licitud.

Els coeficients reductors són diferents dels de la modalitat voluntària. Els autònoms no poden accedir a aquesta via, fins i tot en situacions equiparables com el tancament del negoci.

Això no obstant, els autònoms, des de la reforma del 2013, poden accedir a la jubilació anticipada voluntària en les mateixes condicions que un treballador per compte d’altri: fins a dos anys abans de l’edat ordinària, amb un mínim de 35 anys cotitzats i els mateixos coeficients reductors.

Pel que fa als funcionaris, depèn del règim que els correspongui. Els del règim de classes passives es poden jubilar voluntàriament des dels 60 anys si acrediten 30 anys de serveis a l’Estat i presenten la sol·licitud amb tres mesos d’antelació. Els del règim general segueixen les mateixes condicions que els treballadors per compte d’altri.

Recapitulem: és recomanable jubilar-se als 63 anys?

La resposta depèn de cada situació. La reducció de la pensió és permanent, però no és l’únic factor que compta. També importen l’estalvi acumulat, les necessitats econòmiques previstes i el projecte de vida que es vol construir a partir d’aquest moment.

Si la base de cotització ha estat elevada, la pensió pot continuar sent suficient fins i tot després d’aplicar-hi els coeficients reductors. I si hi ha un coixí d’estalvi, a través d’un pla de pensions, una assegurança d’estalvi o altres productes, aquest marge pot compensar la diferència i donar més llibertat a la decisió.

Jubilar-se abans no és necessàriament pitjor. És una decisió que val la pena analitzar amb deteniment.