Durant els últims anys la legislació ha anat variant. Els canvis de govern han dut nombroses modificacions i, n’hi ha hagut tantes, que avui dia saber quants anys cotitzats es necessiten per jubilar-se pot portar dubtes i preocupacions per a aquells que ja s’estiguin plantejant el retir.
Tot el que has de tenir en compte a l’hora de calcular quants anys has de tenir cotitzats per accedir a la jubilació ho trobaràs en aquest post. Per això, si vols descobrir els paràmetres que necessites per saber la prestació que et correspon, continua llegint!
Haz tu simulación: Descubre el plan de ahorro ideal para tu futuro
Així t’afectarà la nova reforma de les pensions del 2023 a Espanya
Abans d’entrar de ple en la matèria hem de recordar que l’última reforma de les pensions aprovada pel Congrés és d’aquest mateix any. Després de les modificacions que ja es van introduir el desembre del 2021, s’han efectuat ara nous canvis que han estat aprovats però sense comptar amb el favor de la patronal.
Des de l’any 2013 s’ha anat retardant a poc a poc l’edat de jubilació i augmentant el mínim d’anys cotitzats. Fa deu anys es va fixar l’edat legal de jubilació en els 65 anys per a aquells que tenen 38 anys i 6 mesos cotitzats, o als 67 per als qui tenen una cotització inferior.
Així, des de l’aprovació d’aquesta reforma, l’edat de jubilació s’ha anat retardant progressivament, a un ritme de dos mesos per any, fins que s’assoleixin aquestes xifres el 2027. En paral·lel, també han anat augmentant els anys cotitzats per jubilar-se amb la pensió màxima, que passa així dels 35 als 38 anys i sis mesos.
Però una de les grans modificacions d’aquest any afecta el càlcul de les pensions, que es veurà alterat a partir del 2026. Des d’aquest any i fins al 2044 existiran dues modalitats per fixar les bases reguladores. Aquest model dual per calcular la pensió marca que cada contribuent podrà triar la més favorable entre els últims 25 anys cotitzats o els últims 29 anys però restant els dos pitjors. Aquest canvi es farà des del 2041 fins al 2044, i s’augmentarà sis mesos per any el model actual, per tant no serà fins al 2044 quan s’implanti definitivament.
Com impacten els anys cotitzats per jubilar-se?
Per calcular l’edat de jubilació i la pensió corresponent, es tindran en compte l’import de les cotitzacions a la Seguretat Social i el nombre d’anys cotitzats. El 2023 les persones que vulguin accedir a la jubilació hauran de tenir 65 anys i haver cotitzat un mínim de 37 anys i 9 mesos; en cas que hagin cotitzat menys, hauran d’esperar fins als 66 anys i 4 mesos per accedir a la pensió de jubilació.
Període de cotització segons l’edat
Abans, l’edat mínima per jubilar-se era de 65 anys. Ara, aquest mínim augmentarà a un ritme de tres mesos anuals i, alhora, ho farà de manera proporcional el nombre d’anys cotitzats a la Seguretat Social.
Aleshores, quants anys s’han de cotitzar per jubilar-se amb la pensió mínima?
Si l’any 2020 el període mínim de cotització per jubilar-se als 65 era de 37 anys, el 2023 correspondrà a un mínim de 37 anys i 9 mesos. I així fins assolir els 38 anys i 6 mesos previstos per al 2027.
En la taula següent es mostren els percentatges de la pensió segons els anys que s’han cotitzat el 2023:
| Anys cotitzats | Percentatje de pensió |
| 15 anys | 50% |
| 16 anys | 52,52% |
| 17 anys | 55,04% |
| 18 anys | 57,56% |
| 19 anys | 60,08% |
| 20 anys | 62,6% |
| 21 anys | 65,12% |
| 22 anys | 67,64% |
| 23 anys | 70,16% |
| 24 anys | 72,64% |
| 25 anys | 74,92% |
| 26 anys | 77,2% |
| 27 anys | 79,48% |
| 28 anys | 81,76% |
| 29 anys | 84,04% |
| 30 anys | 86,32% |
| 31 anys | 88,60% |
| 32 anys | 90,88% |
| 33 anys | 93,16% |
| 34 anys | 95,44% |
| 35 anys | 97,72% |
| 36 anys | 100% |
És important aclarir que a la taula es fa un resum tenint en compte els anys complets cotitzats. Tanmateix, el càlcul de la pensió es fa agafant com a referència els mesos complets treballats.
La Seguretat Social ens facilita una taula de jubilació per anys cotitzats, una eina molt útil en què podem trobar els períodes mínims de cotització fixats fins al 2027. D’acord amb el quadre, el 2023 cal haver cotitzat un mínim de 37 anys i 9 mesos per jubilar-se als 65 anys i cobrar el 100 % de la pensió. O bé haver complert l’edat legal per accedir a la pensió si no s’assoleix aquest mínim: 66 anys i 4 mesos.
Tabla de jubilació per edat i anys cotitzats en 2023
Les edats de jubilació i el període de cotització a què es refereixen els paràgrafs anteriors s’apliquen de forma gradual, en els termes que resulten del quadre següent:
| Any | Període cotitzat | Edat exigida |
|---|---|---|
| 2013 | 35 anys i 3 mesos o més Menys de 35 anys i 3 mesos | 65 anys 65 anys i 1 mes |
| 2014 | 35 anys i 6 mesos o més Menys de 35 anys i 6 mesos | 65 anys 65 anys i 2 mesos |
| 2015 | 35 anys i 9 mesos o més Menys de 35 anys i 9 mesos | 65 anys 65 anys i 3 mesos |
| 2016 | 36 o més anys Menys de 36 anys | 65 anys 65 anys i 4 mesos |
| 2017 | 36 anys i 3 mesos o més Menys de 36 anys i 3 mesos | 65 anys 65 anys i 5 mesos |
| 2018 | 36 anys i 6 mesos o més Menys de 36 anys i 6 mesos | 65 anys 65 anys i 6 mesos |
| 2019 | 36 anys i 9 mesos o més Menys de 36 anys i 9 mesos | 65 anys 65 anys i 8 mesos |
| 2020 | 37 o més anys Menys de 37 anys | 65 anys 65 anys i 10 mesos |
| 2021 | 37 anys i 3 mesos o més Menys de 37 anys i 3 mesos | 65 anys 66 anys |
| 2022 | 37 anys i 6 mesos o més Menys de 37 anys i 6 mesos | 65 anys 66 anys i 2 mesos |
| 2023 | 37 anys i 9 mesos o més Menys de 37 anys i 9 mesos | 65 anys 66 anys i 4 mesos |
| 2024 | 38 o més anys Menys de 38 anys | 65 anys 66 anys i 6 mesos |
| 2025 | 38 anys i 3 mesos o més Menys de 38 anys i 3 mesos | 65 anys 66 anys i 8 mesos |
| 2026 | 38 anys i 3 mesos o més Menys de 38 anys i 3 mesos | 65 anys 66 anys i 10 mesos |
| A partir de 2027 | 38 anys i 6 mesos o més Menys de 38 anys i 6 mesos | 65 anys 67 anys |
Aplicació del complement per maternitat
A les dones que hagin tingut dos o més fills, biològics o adoptats, se’ls aplica un complement per maternitat. Es tracta d’un percentatge aplicable a la pensió que cobrin, que serà:
- Del 5 % en el cas que tinguin dos fills
- Del 10 % en el cas que hi hagi tres fills
- Del 15 % en el cas que els fills siguin quatre o més
Aquest complement de pensió no s’aplica en el cas de jubilació anticipada voluntària ni en el de jubilació parcial.
Com cal garantir-se la millor pensió?
Totes aquestes dades són molt útils però, com cal interpretar-les per accedir a la millor pensió possible? En primer lloc, has de tenir en compte la teva edat, el teu matalàs d’estalvi i els ingressos. T’expliquem totes les claus que has de conèixer per optar a la millor pensió possible.
L’edat de jubilació
Com ja hem vist, l’edat és determinant per cobrar la jubilació en funció dels anys cotitzats i de l’augment de l’edat mínima. Com sabem, l’increment de l’esperança de vida comporta també un augment del nombre d’anys en què s’hauria de viure amb aquesta pensió.
L’estalvi diari
Estalviar en el dia a dia, com si fos una despesa fixa i inamovible, serà clau per aconseguir un matalàs que et complementi la pensió. Amb temps i constància, podràs posar a treballar aquests estalvis i treure’n la màxima rendibilitat possible.
Un altre dels punts importants en relació amb l’estalvi privat es troba en la fiscalitat que ofereixen eines com els plans de pensions, els PIES i els AIELT. Ara bé, cal estudiar cada cas particular per analitzar quins avantatges fiscals ofereixen aquestes eines.
Aleshores, a quant pujarà la pensió?
Tenint en compte tots els canvis que pot patir la teva pensió en un futur, és evident que una bona planificació és clau. Pots consultar el simulador de jubilació de la Seguretat Social i conèixer una estimació real de la futura pensió que rebràs en el teu retir. Es tracta d’una eina molt completa, ja que també t’indica una previsió estimada de l’estalvi que has de fer per poder cobrir tots els anys que et quedin per gaudir un cop hagis conclòs la teva etapa laboral.
En resum
Com has pogut comprovar, els últims anys hi ha hagut diverses reformes que duran canvis en les jubilacions, almenys cada any fins al 2027. Per això, no és estrany que ens sorgeixin dubtes si volem marcar-nos una estimació de la nostra pensió de jubilació.
Recorda que és fonamental tenir en compte totes les característiques del règim al qual pertanyem, els anys exactes que hem cotitzat i l’any en què tenim pensat jubilar-nos. Només d’aquesta manera serà possible fer un càlcul tan aproximat com es pugui de la prestació que rebràs.
