Assegurances de vida familiars: tot el que et cal saber

En aquesta vida, el que més busquen les persones és estar tranquil·les i sentir-se segures; si tenim aquestes dues coses, la nostra vida millora de forma considerable. És per això que, des que van sorgir, les companyies asseguradores han sabut mantenir-se en el mercat i assolir grans èxits econòmics. 

I és que, quan formem una família, el que més ens interessa és garantir-ne el benestar i la protecció. En el moment que podem assegurar coses tan importants com la llar o la vida, també els estem cuidant. És per això que existeixen les assegurances de vida familiars, però, sabem què són i com funcionen? Us ho expliquem en les línies següents, som-hi!

La història de les assegurances de vida 

Si ens remuntem a la història, fa milers d’anys ja existien alguns tipus d’assegurances, majoritàriament vinculades al sector de la mar, ja que era un dels comerços que més risc tenia. Amb el pas dels anys, se’n van anar creant nous tipus, com l’assegurança contra incendis, que es va crear a Anglaterra després del gran incendi de Londres que va tenir lloc el 1966. 

Pel que fa a les assegurances de vida com a tals, els historiadors es remunten a l’antiga Roma i als soldats que podien morir en combat. En funció de l’època tenien un nom o un altre, guildes a l’edat mitjana, tontines al segle XVII, però al final la intenció era la mateixa: protegir els familiars econòmicament en cas que la persona en qüestió morís. 

Què és l’assegurança de vida familiar?

Si t’estàs preguntant què és l’assegurança de vida familiar, t’ho podem explicar de manera molt senzilla. Com hem vist en altres ocasions, una assegurança de vida és una garantia econòmica per afrontar una situació fortuïta, com una defunció o una invalidesa temporal o permanent. Per tant, una assegurança de vida familiar és un tipus d’assegurança de vida que cobreix tant la defunció o incapacitat de l’assegurat, com les despeses que suposaria el tractament de malalties greus dels fills. 

Com funciona una assegurança de vida familiar

El funcionament d’una assegurança de vida familiar és exactament igual que el d’una assegurança de vida comuna. El titular de la pòlissa, és a dir, el prenedor de l’assegurança, paga quotes o primes periòdiques a la companyia d’assegurances i, a canvi, l’asseguradora proporciona una quantitat de diners acordada prèviament als beneficiaris designats a la pòlissa quan l’assegurat pateixi un sinistre (comunament, defunció o invalidesa). Els beneficiaris poden ser cònjuges, fills o altres membres dependents de la família. 

Cost de les primes de la pòlissa

Possiblement, una assegurança de vida familiar ens sembla l’opció més encertada per protegir la nostra família, però ens sorgeix el dubte de si ens ho podem permetre. El preu de l’assegurança es calcula depenent de les diverses cobertures que es contractin, el capital que volem assegurar, quants anys tenen els assegurats. Les pòlisses es poden anar actualitzant en funció d’alguns dels factors esmentats, sobretot, segons l’edat dels fills. 

Diferències entre una assegurança de vida general i una de familiar

Les diferències entre una assegurança de vida normal i una assegurança de vida familiar poden dependre del context i de la terminologia que utilitzen les asseguradores. No obstant això, podem trobar algunes diferències entre totes dues:

• Beneficiaris: en una assegurança de vida normal, el beneficiari pot ser qualsevol persona que designi el prenedor, no necessàriament membres de la família. En canvi, una assegurança de vida familiar està específicament dissenyada per protegir als membres dependents de la família, com ara cònjuges i fills.

• Cobertura: les assegurances de vida normals poden variar àmpliament en termes de la quantitat de cobertura que ofereixen, des de pòlisses petites fins a grans sumes de beneficis. Les assegurances de vida familiars, d’altra banda, generalment s’ajusten per proporcionar una cobertura més adequada a les necessitats financeres i de protecció de la família.

• Primes: a causa de les característiques i abast més amplis de les assegurances de vida familiars, és possible que les primes siguin diferents en comparació amb les assegurances de vida normals. Les assegurances de vida familiars poden tenir primes més altes a causa de la cobertura addicional i les necessitats específiques que busquen atendre.

Cobertures de l’assegurança de vida familiar

Com hem pogut observar, les diferències entre els dos tipus no són gaires però sí que se centren en aspectes molt concrets com ara el tipus de cobertura o els beneficiaris. Les cobertures de l’assegurança de vida familiar solen ser més concretes i enfocades a les unitats familiars, cosa que les fa més adequades per protegir els éssers estimats en situacions específiques, com poden ser:

• La inclusió de clàusules de protecció per cobrir l’educació dels fills, la manutenció del cònjuge o la cancel·lació de deutes familiars en cas de defunció de l’assegurat.

• Si es dona una situació d’incapacitat permanent i/o absoluta que afecti els ingressos familiars, els beneficiaris poden rebre una quantitat de diners fixada al contracte prèviament establert.

• Malalties greus: cada companyia pot decidir quines malalties cobreix l’assegurança i quines no. En aquest sentit, cal consultar prèviament amb l’asseguradora els termes i condicions. 

• Deutes pendents amb entitats bancàries com poden ser el saldo pendent de cobrament de les targetes de crèdit del prenedor de l’assegurança. 

A més d’aquesta cobertura per defunció, algunes pòlisses d’assegurança de vida familiar també poden acumular valor en efectiu amb el temps. Això significa que part de les primes que paga el prenedor de l’assegurança s’inverteixen, fet que pot generar un augment en el valor de la pòlissa. Aquesta característica permet a l’assegurat retirar o demanar préstecs contra aquest valor en efectiu en moments de necessitat.

De manera molt resumida

En conclusió, les assegurances de vida familiars són una eina molt important per protegir el futur financer de la teva família. Ara que sabem quina és l’assegurança de vida familiar, com funcionen i quines cobertures ofereixen, podràs prendre decisions informades per oferir-los la seguretat i tranquil·litat que tant busquem. Si estàs buscant quina és l’opció que més s’adapta a les teves necessitats, no dubtis a consultar-ho amb un assessor financer. La pau mental que aporta aquesta protecció no té preu quan es tracta de protegir els qui més estimem.