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Tras toda una vida cotizando, entender a qué edad podremos jubilarnos se ha vuelto más complejo. La reforma de las pensiones introdujo un sistema progresivo que ajusta cada año la edad de jubilación y los años necesarios para retirarse con el 100% de la pensión. Esto hace que la planificación sea fundamental y que dispongamos de información fiable y actualizada para tomar decisiones.
José Emilio Chao
¿Por qué se retrasa la edad de jubilación en España? Un poco de contexto
La edad de jubilación en España aumenta de forma progresiva desde 2013. Este cambio responde a dos realidades: una esperanza de vida cada vez mayor y una población con menos nacimientos, lo que incrementa el peso de los ciudadanos mayores sobre el conjunto. Para asegurar la sostenibilidad del sistema, la reforma estableció un aumento gradual hasta 2027, año en el que la edad legal de jubilación alcanzará los 67 años.
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Para 2025, la edad ordinaria de jubilación en España es de:
- 66 años y ocho meses para quienes hayan cotizado menos de 38 años y tres meses.
- 65 años para aquellos que hayan cotizado 38 años y 3 meses o más.
Estos ajustes pretenden asegurar la viabilidad de las pensiones en el futuro pese a los cambios demográficos.
Años necesarios para jubilarse antes de la edad ordinaria
Si decides optar por la jubilación anticipada de forma voluntaria, podrías perder hasta un 21% de tu pensión si lo haces 24 meses antes, dependiendo de tus años cotizados.
Por lo general, se puede acceder a esta modalidad de jubilación hasta dos años antes de la edad de jubilación ordinaria general, acreditando un periodo mínimo de cotización de 35 años. Por lo tanto, estos son los años a los que te puedes jubilar de manera anticipada y voluntaria:
- 64 años y ocho meses de edad si has cotizado menos de 38 años y tres meses.
- 63 años para quienes han cotizado 38 años y tres meses o más.
Jubilación demorada: incentivos en 2025
Si, por el contrario, decides retrasar tu jubilación, puedes elegir recibir distintos incentivos:
- Un incremento del 4% de tu pensión por cada año extra trabajado.
- Un pago único de hasta 12.000€, según tus bases de cotización.
- Una combinación de los dos incentivos anteriores.
¿Cómo se calcula la edad de jubilación en España?
Para entender cómo se determina la edad de jubilación en España, debemos tener en cuenta y conocer dos conceptos: la edad legal vigente y el número de años que hayamos cotizado a la Seguridad Social.
En 2026, la edad ordinaria de jubilación en España será de 66 años y diez meses.
Edad legal u ordinaria de jubilación
Desde 2013, la edad legal a la que podemos jubilarnos para recibir el 100% de la pensión ha aumentado cada año un mes hasta 2018, y de 2019 hasta 2027, dos meses por año.
Por tanto, si en este 2025 la edad ordinaria de jubilación es de 66 años y ocho meses, en 2026 será de 66 años y diez meses, y así sucesivamente hasta llegar a los 67 años en 2027.
Años cotizados
Los años cotizados determinan si podremos jubilarnos de manera ordinaria a los 65 años.
En 2013, para poder jubilarte a los 65 años, tenías que haber cotizado 35 años; en 2027 tendrás que haber cotizado 38 años y seis meses o más. Desde el año en que empezó la reforma hasta 2027, los años mínimos de cotización aumentan tres meses por año.
Como hemos visto, en 2025 si un trabajador tiene cotizados 38 años y tres meses o más, podrá jubilarse a los 65 años; si tiene menos, tendrá que esperarse hasta la edad ordinaria de jubilación en este momento, 66 años y ocho meses. Si quieres conocer tu caso concreto según el año, puedes consultar esta tabla de la Seguridad Social.
Tipos de jubilación según la edad
Con la reciente reforma de las pensiones y la creciente esperanza de vida, es normal ver el momento de nuestra jubilación cada vez más lejos. Sin embargo, existen otras opciones especiales para retirarse antes o después de la edad ordinaria, dependiendo de la edad, los años cotizados, situación laboral y otras casuísticas. Aquí te dejamos una guía práctica para cada caso:
Jubilación a los 40 años
Es posible, pero implica fuertes recortes en la pensión. Este tipo de retiro suele estar vinculado a estrategias de ahorro intensivo o movimientos como FIRE (Financial Independence Retire Early), centrados en lograr independencia financiera y generar ingresos pasivos a largo plazo.
Jubilación a los 50 años y subsidios relacionados
Aunque no existe una jubilación anticipada general a los 50 años, sí que existen ayudas y subsidios para quienes pierden su empleo a estas edades:
- Subsidio para mayores de 52 años. Este subsidio protege a desempleados de larga duración mayores de 52 años.
- Subsidio para mayores de 55 años. Actualmente solo se conceden nuevos subsidios para mayores de 52 años, ayuda que ha sustituido a este subsidio para mayores 55 años, alargando así los años para recibir esta prestación. No obstante, los pensionistas que solicitaron este subsidio para mayores de 55 años antes del 2019, lo seguirán cobrando hasta cumplir sus requisitos de jubilación.
Jubilación entre los 60 y 65 años
Si buscas retirarte entre los 60 y 65 años, estas son las opciones que debes conocer:
- Jubilación a los 60 años
Este tipo de jubilación a los 60 años está destinada a ciertos colectivos como mutualistas, policías, bomberos o trabajadores de sectores con coeficientes reductores por actividad penosa o peligrosa.
- Jubilación forzosa a los 61 años
También es posible acceder a la jubilación forzosa a los 61 años tras un despido colectivo, ERE o reestructuración empresarial. Es clave acreditar un mínimo de cotización y asumir los coeficientes reductores aplicables. Muy útil para personas que pierden el empleo sin voluntad propia.
En 2025 la jubilación anticipada voluntaria puede solicitarse a los 63 años (si se acreditan al menos 38 años y 3 meses cotizados) o a los 64 años y 8 meses en el resto de casos. En 2026, estos requisitos se mantienen, pero la edad mínima para quienes no alcancen ese nivel de cotización aumenta a los 64 años y 10 meses.
¿Por qué se retrasa la edad ordinaria de jubilación?
El motivo de que cada año nos jubilemos más mayores no es otro que el hecho de que cada vez vivimos más tiempo. La esperanza de vida media en España para 2025 está en los 86,3 años de edad en mujeres y los 81,1 años de edad en hombres según el INE.
La reforma de las pensiones establece un aumento progresivo hasta 2027, año en el que la edad legal de jubilación alcanzará los 67 años.
Este aumento se suma a la caída de los nacimientos, lo que envejece aún más la población española. Con estos importantes cambios demográficos, era imprescindible modificar el acceso a la jubilación.
El Instituto Nacional de Estadística (INE) prevé que en menos de 50 años el número de personas mayores de 75 años aumentará y la población del resto de franjas de edad se reducirá considerablemente. No obstante, las proyecciones a futuro se suavizan por el efecto positivo de la inmigración.
Por otra parte, las personas que se están jubilando en los últimos años perciben pensiones sustancialmente más elevadas que los jubilados anteriores, lo que también mina la salud financiera del sistema público de pensiones y plantea la posibilidad de nuevas reformas en el futuro.
Es importante saber que el sistema español de pensiones es de reparto, lo cual quiere decir que las cotizaciones de los que trabajan ahora van para los pensionistas. Por eso, y teniendo en cuenta el envejecimiento de la población, todo indica que el número de trabajadores por pensionista será insuficiente a medio o largo plazo.
Recapitulando: la edad de jubilación en España en 2025
Saber a qué edad podremos jubilarnos y con qué cuantía exacta sigue siendo una cuestión abierta, ya que depende de varios factores: los años cotizados, la posibilidad de acceder a la jubilación anticipada o la opción de prolongar la vida laboral para incrementar la pensión.
Como se ha visto, el elemento clave es el tiempo cotizado a la Seguridad Social, que determina tanto la edad de acceso como el porcentaje de pensión aplicable. En un contexto de envejecimiento demográfico y aumento progresivo de la edad ordinaria de jubilación, todo apunta a que será necesario acumular más años de cotización para alcanzar el 100% de la pensión en el futuro.
La planificación financiera y el conocimiento actualizado de la normativa son elementos esenciales para anticipar el momento de la jubilación y las condiciones en las que se accederá a ella.
