Una de les principals inquietuds dels ciutadans sobre el seu futur passa per saber quant cobraran durant la jubilació. Ara hi ha una solució nova perquè els clients puguin conèixer la quantia exacta de la pensió privada abans de retirar-se de la vida professional. S’anomena Doble Tranquil·litat i ha estat presentada per CaixaBank i VidaCaixa.
¿Què ofereix Doble Tranquil·litat?
- D’una banda, dóna resposta a una de les principals preguntes que es formulen els anys previs a la jubilació: quant cobraré de pensió privada durant la jubilació per complementar la pensió pública? També garanteix amb prou antelació els ingressos que es cobraran en el futur.
- D’altra banda, Doble Tranquil·litat permet agrupar l’estalvi que s’hagi dipositat en diversos productes, com ara els plans de pensions o els plans de previsió assegurats, i així garantir-se una renda vitalícia mensual per als anys de la jubilació. Paral·lelament, s’hi pot seguir aportant per cobrar més i/o maximitzar el capital destinat a l’herència.
Què és la renda vitalícia?
Fes la teva simulació: Descobreix el pla d’estalvi ideal per al teu futur.
Existeixen bonificacions a les aportacions que es realitzin? La resposta és sí. Amb Doble Tranquil·litat es pot obtenir un 2% o un 3% de bonificació. Com? Amb aportacions úniques d’entre 3.000 € i 6.000 € a productes com a plans de pensions es bonificarà amb un 1%; en el cas aportacions superiors a 6.000 €, un 2%. A això hem d’afegir-li l’1% extra si a més l’aportació es realitza en Doble Tranquil·litat.
Els traspassos externs a plans de VidaCaixa, realitzats durant la vigència d’aquesta promoció, obtindran fins a un 3% de bonificació. Finalment, la constitució de rendes (Rendes Pla) comptarà amb un 1% de bonificació immediata. Si a més el traspàs extern és al producte CaixaBank Doble Tranquil•litat, la bonificació passaria a ser de fins a un 4%.
Aquest sistema nou adequa el perfil de risc en funció de l’edat del client. D’aquesta manera, els anys previs a la jubilació s’invertirà en deute públic el que s’hagi aportat al pla de previsió assegurat, mentre que, en el moment de la jubilació, fins a un 30 % de l’estalvi s’invertirà en borsa per incrementar els fons.
Quin és el teu perfil de risc?
En resum, Doble Tranquil·litat permet al client agrupar l’estalvi de diversos productes (plans de pensions i plans de previsió assegurats) en l’etapa de transició a la jubilació per generar una renda garantida durant el retir i coneguda per endavant mentre segueix aportant fons per obtenir una renda més elevada i maximitzar el capital a l’herència. L’objectiu es donar cobertura a les necessitats d’estalvi a llarg termini i el cobrament posterior en cadascun dels moments del cicle vital del client, tot oferint un assessorament especialitzat i amb el suport de les eines adequades.
¿Per què s’ha pensat Doble Tranquil·litat?
La realitat que vaticinen els organismes oficials sobre un futur proper indica que la societat espanyola, igual que les de la resta de països industrialitzats, envellirà progressivament i l’esperança de vida augmentarà. És a dir, cada cop hi haurà més jubilats que viuran més anys i menys persones en edat de treballar per cobrir les pensions (taxa de dependència), cosa que implica un canvi significatiu en el model de pensions espanyol.
Les dades de l’Institut Nacional d’Estadística són les següents: avui en dia, la població major que 65 anys a Espanya suposa el 18 % de la població. D’aquí a 13 anys, aquest percentatge augmentarà fins al 24,9 % i, l’any 2064, gairebé arribarà al 40 %.
Segons un estudi recent de VidaCaixa, set de cada deu jubilats té la pensió pública com a única font d’ingressos, tot i que per a un 38 % suposa uns ingressos inferiors a 750 euros mensuals.
Pensar en les estratègies de futur
És important saber quina ha de ser l’estratègia d’estalvi que cal seguir els anys previs a la jubilació i, per això, cal adaptar el perfil de risc a l’edat. D’aquesta manera, deu anys abans que arribi el moment de jubilar-se, el perfil de risc ha de virar cap a una realitat més conservadora amb l’objectiu de consolidar l’estalvi que s’ha aconseguit fins a una data determinada. A partir d’aquí, cal començar a pensar com es vol disposar d’aquests recursos en funció dels factors següents:
- L’últim esforç. Per norma general, els últims anys de la vida laboral és quan s’aconsegueix el sou més elevat de la vida professional. Cal proposar-se fer un últim esprint d’estalvi amb vista a la jubilació.
- El moment de consolidar l’estalvi: no gastar-lo i mantenir la disciplina.
- Pensar amb deteniment com aconseguir uns ingressos que ens permetin mantenir el nivell de vida al qual aspirem i també que ens ajudi a generar un estalvi fiscal rebaixant l’IRPF quan el salari és més elevat.
Llegeix també: Per què em convé tenir un pla de pensions?
També és important fer una reflexió per planificar adequadament com arribar a la jubilació de la manera que volem. Així, doncs, cal tenir en compte aquests punts:
- Quins estalvis tinc avui? Cal marcar un punt de partida comptant amb tot el que tenim estalviat, incloent-hi productes financers i els no financers (immobles, per exemple).
- Hem de convertir aquest estalvi en ingressos en el futur que ens ajudin a complementar la pensió pública i, per tant, hem de decidir com volem obtenir aquests recursos un cop jubilats.
