joseplledo Tabla de contenidos
A Espanya, és habitual que s’ofereixin tant les assegurances de decessos com les assegurances de vida com una opció complementària i per cobrir el risc de mort.
Les dues assegurances no són incompatibles entre si i hi ha qui decideix tenir totes dues. Entre els dubtes més habituals sobre aquest tipus de productes, destaca una pregunta clau: quina és la diferència entre una assegurança de vida i una assegurança de decessos. Saber en què es diferencien i què ofereix cadascuna et permet prendre una decisió més informada i triar l’opció que s’adapti millor a la situació personal i a les necessitats de cada cas.
Diferència entre assegurança de vida i decessos: tot el que has de saber
Primer de tot, convé tenir en compte que totes dues assegurances contemplen la mort de l’assegurat i tenen l’objectiu de protegir l’economia de la família o de les persones beneficiàries. Aquesta similitud és, en molts casos, allò que genera dubtes entre l’una i l’altra. No obstant això, hi ha diferències importants entre l’assegurança de vida i la de decessos que convé conèixer.
Vols protegir-te a tu i a les persones que més estimes? Descobreix els beneficis d’una assegurança de vida!
L’assegurança de vida entrega un capital econòmic als teus beneficiaris; el de decessos cobreix les despeses i les gestions del funeral.
La diferència principal és el tipus de protecció que ofereixen. Mentre que l’assegurança de vida proporciona un capital econòmic als beneficiaris, la de decessos se centra a cobrir i gestionar les despeses i els tràmits derivats de la mort. A partir d’aquí, hi ha altres diferències que cal tenir en compte.
Cobertura de l’assegurança de vida vs. decessos
En l’assegurança de vida, els beneficiaris reben una quantitat de diners després de la mort de l’assegurat. Aquest capital es fixa a l’hora de contractar la pòlissa i queda recollit a les condicions particulars. A més, moltes pòlisses inclouen cobertures addicionals, com ara la invalidesa o determinades malalties greus, que permeten que l’assegurat tingui un suport econòmic si no pot continuar treballant.
Calcula el preu de la teva assegurança
En l’assegurança de decessos, la cobertura se centra en les despeses i les gestions associades a la mort. Això inclou el servei funerari i els tràmits necessaris en aquell moment. D’aquesta manera, s’evita que la família hagi d’assumir aquests costos i les gestions. A Espanya, el cost d’un enterrament es pot situar entre 4.000 i 5.000 euros, i per això aquest tipus d’assegurança busca cobrir aquesta despesa. A diferència de l’assegurança de vida, el capital no s’escull lliurement, sinó que s’ajusta en funció dels serveis contractats i del lloc on es faci el sepeli.
Preu de l’assegurança de vida vs. decessos
El preu o prima de l’assegurança de vida acostuma a ser més elevat, ja que el capital que es paga als beneficiaris en cas de defunció sol ser superior al que cobreix una assegurança de decessos. A més, l’import de la prima pot variar en funció de diferents factors, com l’edat de l’assegurat, les cobertures incloses en la pòlissa o la forma de pagament escollida.
Beneficiaris de l’assegurança de vida vs. decessos
En l’assegurança de vida, el prenedor pot designar lliurement els beneficiaris que rebran el capital en cas de mort. Això permet adaptar la pòlissa a la situació personal i familiar de cadascú.
L’assegurança de vida protegeix el futur econòmic de la família; el de decessos evita que hagi d’afrontar les despeses de l’enterrament en el pitjor moment.
A més, al mercat hi ha productes que amplien les cobertures i inclouen també serveis similars als de l’assegurança de decessos. Dins d’aquest tipus d’assegurances també hi ha les pòlisses vinculades a hipoteques, dissenyades per cobrir el deute pendent amb l’entitat bancària en cas de mort de l’assegurat, la qual cosa evita que aquesta càrrega econòmica recaigui sobre la família.
Assegurances de decessos, en renovació permanent
L’objectiu principal de l’assegurança de decessos és prestar la cobertura del servei funerari després de la mort, i s’hi inclouen els trasllats que siguin pertinents, l’assessorament a familiars sobre temes jurídics o l’atenció psicològica. A continuació, et detallem quines són les cobertures principals:
- Servei funerari. Inclou el fèretre, el cotxe fúnebre, el tanatori, el comiat religiós, les flors i les despeses d’inhumació o d’incineració. És possible que s’hi incorpori l’esquela o l’anunci de la defunció als mitjans de comunicació.
- Gestions administratives. Un especialista s’encarregarà de tota la paperassa després de la mort, com el certificat de defunció, la sol·licitud de la pensió de viduïtat, la inscripció al Registre Civil, la baixa del Llibre de Família i de la Seguretat Social.
- Accidents i assistència en viatge. Algunes assegurances de decessos inclouen una indemnització per mort o per invalidesa permanent en cas d’accident, així com per cobrir les despeses mèdiques en els desplaçaments.
- Serveis digitals. Entre les noves cobertures que ofereixen aquest tipus d’assegurances destaquen el testament en línia, és a dir, poder fer el testament en una pàgina web amb el suport d’un advocat, així com fer una herència digital on es traspassa la possessió als beneficiaris designats. A més, inclou la gestió de tots els arxius, comptes en línia i, en general, dels actius digitals del difunt, incloent-hi tot el que pot donar drets de propietat intel·lectual, gestió dels perfils a les xarxes socials, assistència psicològica en línia o col·locar codis NFC i QR a la làpida o al llibre de condol.
Tipologia: tres classes d’assegurances de decessos
- Prima única. Per a persones grans que contracten el producte, fent un únic pagament a la data de contractació.
- Prima anual renovable. En aquest cas, la prima creix anualment segons evoluciona el preu dels serveis funeraris i l’edat de la persona assegurada.
- Prima anivellada. La prima es manté constant durant tota la durada de l’assegurança. En general, al començament acostuma a ser més alta que la prima anual renovable, però amb el pas del temps pot ser més econòmica, ja que no augmenta amb l’edat de l’assegurat ni amb l’evolució d’altres factors.
Assegurances de vida-risc i les seves modalitats
Si penses a tenir una protecció per a la teva família en cas de mort o invalidesa, l’assegurança de vida-risc t’ofereix precisament això. És una de les modalitats més contractades a Espanya i estableix, mitjançant la pòlissa, el capital i les cobertures que rebran els beneficiaris.
L’assegurança de vida-risc ofereix als beneficiaris de la pòlissa una indemnització econòmica i, a més, inclou moltes de les cobertures addicionals que ofereixen les assegurances de decessos, com ara el testament en línia o l’atenció psicològica. No obstant això, també hi ha determinades situacions que acostumen a quedar-ne excloses, com el suïcidi en els períodes inicials establerts a la pòlissa, la mort derivada de conductes delictives o imprudents o situacions relacionades amb el consum d’alcohol o drogues.
Assegurances de vida-risc més rellevants
- Les assegurances de vida sencera. Tenen vigència durant tota la vida de l’assegurat i té l’objectiu de compensar els beneficiaris per la pèrdua d’ingressos que suposa la mort de la persona assegurada.
- Les assegurances de vida-risc temporals. Cobreixen el risc de mort de l’assegurat durant un període de temps concret, que s’estableix en el moment de la contractació. Es tracta de pòlisses de durada limitada, habitualment renovables de forma anual, i acostumen a renovar-se especialment fins uns quants anys després de la jubilació.
Recapitulem: diferència entre una assegurança de vida i una assegurança de decessos
La diferència principal entre una assegurança de vida i una assegurança de decessos és el tipus de cobertura que ofereixen. Mentre que l’assegurança de vida proporciona una indemnització econòmica als beneficiaris designats, l’assegurança de decessos se centra a cobrir les despeses i els serveis relacionats amb la mort.
Malgrat que tots dos productes tenen l’objectiu d’oferir protecció a la família o a les persones més properes en cas de mort, ho fan des d’enfocaments diferents. Per això, a l’hora de contractar l’un o l’altre, cal valorar les necessitats personals i familiars per triar l’opció que s’adapti millor a cada situació.
