joseemiliochao Listat de continguts
Després de tota una vida cotitzant, entendre a quina edat ens podrem jubilar s’ha tornat més complex. La reforma de les pensions va introduir un sistema progressiu que cada any ajusta l’edat de jubilació i els anys necessaris per retirar-se amb el 100 % de la pensió. Això fa que la planificació sigui fonamental i disposem d’informació fiable i actualitzada per prendre decisions.
José Emilio Chao
Per què s’endarrereix l’edat de jubilació a Espanya? Una mica de context
L’edat de jubilació a Espanya augmenta de manera progressiva des del 2013. Aquest canvi respon a dues realitats: una esperança de vida cada vegada més gran i una població amb menys naixements, cosa que incrementa el pes dels ciutadans més grans sobre el conjunt. Per assegurar la sostenibilitat del sistema, la reforma va establir un augment gradual fins al 2027, any en què l’edat legal de jubilació arribarà als 67 anys.
Viu la teva jubilació amb tranquil·litat i planifica els teus estalvis amb Generació +.
Per al 2025, l’edat ordinària de jubilació a Espanya és de:
- 66 anys i vuit mesos per als que hagin cotitzat menys de 38 anys i tres mesos.
- 65 anys per a aquells que hagin cotitzat 38 anys i 3 mesos o més.
Aquests ajustaments volen assegurar la viabilitat de les pensions en el futur malgrat els canvis demogràfics.
Anys necessaris per jubilar-se abans de l’edat ordinària
Si decideixes optar per la jubilació anticipada de forma voluntària, podries perdre fins a un 21 % de la pensió si ho fas 24 mesos abans, en funció dels anys cotitzats.
En general, es pot accedir a aquesta modalitat de jubilació fins dos anys abans de l’edat de jubilació ordinària general, acreditant un període mínim de cotització de 35 anys. Per tant, aquests són els anys als quals et pots jubilar de manera anticipada i voluntària:
- 64 anys i vuit mesos si has cotitzat menys de 38 anys i tres mesos.
- 63 anys per als que han cotitzat 38 anys i tres mesos o més.
Jubilació demorada: incentius el 2025
Si, per contra, decideixes endarrerir la jubilació, pots triar rebre diferents incentius:
- Un increment del 4 % de la teva pensió per cada any extra treballat.
- Un pagament únic de fins a 12.000 €, segons les bases de cotització.
- Una combinació dels dos incentius anteriors.
Com es calcula l’edat de jubilació a Espanya?
Per entendre com es determina l’edat de jubilació a Espanya, hem de tenir en compte i conèixer dos conceptes: l’edat legal vigent i el nombre d’anys que hàgim cotitzat a la Seguretat Social.
L’any 2026, l’edat ordinària de jubilació a Espanya serà de 66 anys i deu mesos.
Edat legal o ordinària de jubilació
Des del 2013, l’edat legal a què podem jubilar-nos per rebre el 100 % de la pensió ha augmentat cada any un mes fins al 2018, i del 2019 fins al 2027, dos mesos per any.
Per tant, si aquest 2025 l’edat ordinària de jubilació és de 66 anys i vuit mesos, el 2026 serà de 66 anys i deu mesos, i així successivament fins a arribar als 67 anys el 2027.
Anys cotitzats
Els anys cotitzats determinen si ens podrem jubilar de manera ordinària als 65 anys.
El 2013, per poder jubilar-te als 65 anys, havies d’haver cotitzat 35 anys; el 2027 hauràs d’haver cotitzat 38 anys i sis mesos o més. Des de l’any en què va començar la reforma fins al 2027, els anys mínims de cotització augmenten tres mesos per any.
Com hem vist, el 2025 si un treballador té cotitzats 38 anys i tres mesos o més, es podrà jubilar als 65 anys; si en té menys, s’haurà d’esperar fins a l’edat ordinària de jubilació en aquest moment, 66 anys i vuit mesos. Si vols saber el teu cas concret segons l’any, pots consultar aquesta taula de la Seguretat Social.
Tipus de jubilació segons l’edat
Amb la reforma recent de les pensions i l’esperança de vida creixent, és normal veure el moment de la nostra jubilació cada cop més lluny. No obstant això, hi ha altres opcions especials per retirar-se abans o després de l’edat ordinària, depenent de l’edat, els anys cotitzats, la situació laboral i altres casuístiques. Aquí et deixem una guia pràctica per a cada cas:
Jubilació als 40 anys
És possible, però implica fortes retallades a la pensió. Aquest tipus de retir acostuma a estar vinculat a estratègies d’estalvi intensiu o moviments com ara el FIRE (Financial Independence Retire Early), centrats a aconseguir independència financera i generar ingressos passius a llarg termini.
Jubilació als 50 anys i subsidis relacionats
Encara que no hi ha una jubilació anticipada general als 50 anys, sí que hi ha ajudes i subsidis per als qui perden la feina a aquestes edats:
- Subsidi per a més grans de 52 anys. Aquest subsidi protegeix els aturats de llarga durada més grans de 52 anys.
- Subsidi per a més grans de 55 anys. Actualment, només es concedeixen nous subsidis per a persones més grans de 52 anys, ajuda que ha substituït aquest subsidi per a més grans de 55 anys, allargant així els anys per rebre aquesta prestació. Així i tot, els pensionistes que van sol·licitar aquest subsidi per a més grans de 55 anys abans del 2019, el continuaran cobrant fins que compleixin els requisits de jubilació.
Jubilació entre els 60 i 65 anys
Si busques retirar-te entre els 60 i els 65 anys, aquestes són les opcions que has de conèixer:
- Jubilació als 60 anys
Aquest tipus de jubilació als 60 anys està destinada a determinats col·lectius com ara mutualistes, policies, bombers o treballadors de sectors amb coeficients reductors per activitat penosa o perillosa.
- Jubilació forçosa als 61 anys
També és possible accedir a la jubilació forçosa als 61 anys després d’un acomiadament col·lectiu, ERO o reestructuració empresarial. És clau acreditar un mínim de cotització i assumir-ne els coeficients reductors aplicables. Molt útil per a persones que perden la feina sense voluntat pròpia.
El 2025 la jubilació anticipada voluntària es pot sol·licitar als 63 anys (si s’acrediten almenys 38 anys i 3 mesos cotitzats) o als 64 anys i 8 mesos a la resta dels casos. El 2026, aquests requisits es mantenen, però l’edat mínima per als que no arribin a aquest nivell de cotització augmenta als 64 anys i 10 mesos.
Per què s’endarrereix l’edat ordinària de jubilació?
El motiu que cada any ens jubilem més grans no és altre que el fet que cada cop vivim més temps. L’esperança de vida mitjana a Espanya per al 2025 és de 86,3 anys en dones i 81,1 anys en homes segons l’INE.
La reforma de les pensions estableix un augment progressiu fins al 2027, any en què l’edat legal de jubilació arribarà als 67 anys.
Aquest augment se suma a la caiguda dels naixements, cosa que envelleix encara més la població espanyola. Amb aquests canvis demogràfics importants, era imprescindible modificar l’accés a la jubilació.
L’Institut Nacional d’Estadística (INE) preveu que en menys de 50 anys el nombre de persones més grans de 75 anys augmentarà i la població de la resta de les franges d’edat es reduirà considerablement. Malgrat tot, les projeccions a futur se suavitzen per l’efecte positiu de la immigració.
D’altra banda, les persones que es jubilen els últims anys perceben pensions substancialment més elevades que els jubilats anteriors, cosa que també mina la salut financera del sistema públic de pensions i planteja la possibilitat de noves reformes en el futur.
És important saber que el sistema espanyol de pensions és de repartiment, cosa que vol dir que les cotitzacions dels que treballen ara van per als pensionistes. Per això, tenint en compte l’envelliment de la població, tot indica que el nombre de treballadors per pensionista serà insuficient a mitjà o llarg termini.
Recapitulem: l’edat de jubilació a Espanya el 2025
Saber a quina edat ens podrem jubilar i amb quina quantia exacta continua sent una qüestió oberta, ja que depèn de diversos factors: els anys cotitzats, la possibilitat d’accedir a la jubilació anticipada o l’opció de prolongar la vida laboral per incrementar la pensió.
Com hem vist, l’element clau és el temps cotitzat a la Seguretat Social, que determina tant l’edat d’accés com el percentatge de pensió aplicable. En un context d’envelliment demogràfic i augment progressiu de l’edat ordinària de jubilació, tot apunta que caldrà acumular més anys de cotització per arribar al 100 % de la pensió en el futur.
La planificació financera i el coneixement actualitzat de la normativa són elements essencials per anticipar el moment de la jubilació i les condicions en què s’accedirà.
