Quants anys cal cotitzar per jubilar-se?

En els últims anys la legislació ha anat variant. Els canvis de Govern han portat nombroses modificacions i tant és així, que avui saber quants anys cotitzats es necessiten per jubilar-se pot generar dubtes i preocupacions per als que ja es plantegen el retir. 

Tot allò que has de tenir en compte a l’hora de calcular quants anys has de tenir cotitzats per accedir a la jubilació ho trobaràs en aquest article. Per això, si vols descobrir els paràmetres que necessites per saber la prestació que et correspon, continua llegint! 

Així t’afectarà la nova reforma de les pensions de 2023

Abans de ficar-nos de ple en la matèria hem de recordar que l’última reforma de les pensions aprovada pel Congrés és aquest mateix any. Després de les modificacions que ja es van introduir el desembre del 2021, s’han fet canvis nous que han estat aprovats, però sense comptar amb el favor de la patronal. 

Des de l’any 2013 s’ha endarrerit a poc a poc l’edat de jubilació i s’ha augmentat el mínim d’anys cotitzats. Fa deu anys es va fixar l’edat legal de jubilació als 65 anys per a les persones que tenen 38 anys i 6 mesos cotitzats, o als 67 per a les que tenen una cotització inferior. 

Així, des de l’aprovació d’aquesta reforma, l’edat de jubilació s’ha anat endarrerint progressivament, a un ritme de dos mesos per any, fins que aquestes xifres s’assoleixin el 2027. En paral·lel, també han anat augmentant els anys cotitzats per jubilar-se amb la pensió màxima, passant així dels 35 als 38 anys i sis mesos. 

Però una de les grans modificacions d’aquest any afecta el càlcul de les pensions, que es veurà alterat a partir del 2026. Des d’aquell any i fins al 2044 hi haurà dues modalitats per fixar les bases reguladores. Aquest model dual per calcular la pensió marca que cada contribuent podrà triar la més favorable entre els últims 25 anys cotitzats o els últims 29 anys, però restant els dos pitjors. Aquest canvi es farà des del 2041 fins al 2044 augmentant sis mesos per any el model actual, per tant, no serà fins al 2044 quan s’implanti definitivament. 

Com impacten els anys cotitzats per jubilar-se?

Per calcular l’edat de jubilació i la pensió corresponent, es tindran en compte l’import de les cotitzacions a la Seguretat Social i el nombre d’anys cotitzats. El 2023 les persones que vulguin accedir a la jubilació hauran de tenir 65 anys i haver cotitzat un mínim de 37 anys i 9 mesos; en cas d’haver cotitzat menys, hauran d’esperar fins als 66 i 4 mesos per accedir a la pensió de jubilació. 

Període de cotització segons l’edat

Abans, l’edat mínima per jubilar-se era de 65 anys. Ara, aquest mínim augmentarà a un ritme de 3 mesos anuals i, alhora, ho farà de manera proporcional el nombre d’anys cotitzats a la Seguretat Social. 

Aleshores, quants anys cal cotitzar per jubilar-se amb la pensió mínima? 

Si el 2020 el període mínim de cotització per jubilar-se als 65 era de 37 anys, el 2023 correspondrà a un mínim de 37 anys i 9 mesos. I així fins a arribar als 38 anys i 6 mesos previstos per al 2027.

I per jubilar-se amb la pensió màxima, quants anys he de cotitzar?

La llei estableix que els anys cotitzats per jubilar-se amb la pensió més alta són 38 o més per a aquells que es vulguin jubilar als 65 anys o menys de 38 anys cotitzats per als que es vulguin jubilar a partir dels 66 anys i sis mesos.

A més, el 2023 per obtenir la pensió màxima de jubilació s’ha d’haver cotitzat per la base màxima durant els últims 25 anys de vida laboral. Aquesta se situa en 4.495,50 euros.

A la taula següent es mostren els percentatges de la pensió de jubilació segons els anys que s’han cotitzat a la Seguretat Social. Es fa servir una escala que comença amb el 50 % de la pensió per a 15 anys cotitzats i augmenta a partir de l’any següent, amb un increment de 0,19 % per cada mes addicional fins al mes 248, i un 0,18 % per als mesos que superen el mes 248. 

L’entrada en vigor d’aquesta mesura es durà a terme abans de l’1 de gener del 2023. Tot i això, s’estableix un període transitori i gradual fins a l’any 2027, durant el qual els percentatges esmentats seran reemplaçats pels següents:

Font: Seguretat Social

És important aclarir que a la taula es fa un resum tenint en compte els anys complets cotitzats. Malgrat tot, el càlcul de la pensió es fa prenent com a referència els mesos complets treballats. 

Taula de jubilació per anys cotitzats

La Seguretat Social també ens facilita una taula de jubilació per anys cotitzats, una eina molt útil on podem trobar els períodes mínims de cotització fixats fins al 2027. 

Font: Seguretat Social

D’acord amb el quadre, el 2023 cal haver cotitzat un mínim de 37 anys i 9 mesos o més, per jubilar-se als 65 anys i cobrar el 100 % de la pensió. O bé haver complert l’edat legal per accedir a la pensió si no s’assoleix aquest mínim: 66 anys i quatre mesos.

Aplicació del complement per maternitat

A partir del 4 de febrer de 2021, els qui rebien el complement per maternitat a causa de l’aportació demogràfica continuaran rebent aquest benefici. Tot i això, aquest serà incompatible amb el nou complement de pensions contributives dissenyat per reduir la bretxa de gènere. Les persones afectades poden triar entre un complement o un altre. 

La quantia del complement per reduir la bretxa de gènere es fixarà a la corresponent Llei de Pressupostos Generals de l’Estat de cada any. L’any 2023, l’import és de 30,40 € mensuals per cada fill o filla, amb el límit de quatre vegades aquest import. Aquesta quantia s’actualitza cada any segons la revaloració de les pensions.

Com es pot garantir la millor pensió?

Totes aquestes dades són molt útils, però com interpretar-les per accedir a la millor pensió possible? En primer lloc, has de tenir en compte la teva edat, el matalàs d’estalvi i els teus ingressos. T’expliquem totes les claus que s’han de conèixer per optar a la millor pensió possible.

L’edat de jubilació

Com ja hem vist, l’edat és determinant per cobrar la jubilació segons els anys cotitzats i l’augment de l’edat mínima. Com sabem, l’augment de l’esperança de vida també comporta un augment del nombre d’anys en què s’haurà de viure amb aquesta pensió.

L’estalvi diari

Estalviar en el dia a dia, com si fos una despesa fixa i inamovible, serà clau per aconseguir un matalàs que complementi la teva pensió. Amb temps i constància, podràs posar a treballar aquests estalvis i treure’ls la màxima rendibilitat possible. 

Un altre dels punts importants amb relació a l’estalvi privat es troba a la fiscalitat que ofereixen eines com els plans de pensions, els PIES i els SIALP. Ara bé, cal estudiar cada cas particular per analitzar els avantatges fiscals que ofereixen aquestes eines.

Aleshores, a quant ascendirà la pensió?

Tenint en compte tots els canvis que pot patir la teva pensió en un futur, és evident que cal una bona planificació. Pots consultar el simulador de jubilació de la Seguretat Social i conèixer una estimació real de la futura pensió que rebràs quan et retiris. Es tracta d’una eina molt completa, ja que també t’indica una previsió estimada de l’estalvi que has de fer per poder cobrir tots els anys que et quedin per gaudir un cop hagis acabat la teva etapa laboral.

En resum 

Com has pogut comprovar, en els últims anys hi ha hagut diverses reformes que portaran canvis a les jubilacions, almenys cada any fins al 2027. Per això, no és estrany que ens sorgeixin dubtes en voler marcar-nos una estimació de la nostra pensió de jubilació. 

Recorda que és fonamental tenir en compte totes les característiques del règim a què pertanyem, els anys exactes que hem cotitzat i l’any en què tinguem pensat jubilar-nos. Només així podràs fer un càlcul el més aproximat possible de la prestació que rebràs.