Ventajas fiscales para mayores de 65 años: ahorrar impuestos tras la jubilación

¿Sabías que a partir de los 65 años puedes beneficiarte de exenciones fiscales muy interesantes?

La edad no solo aporta experiencia: también alivio fiscal. Si has cumplido los 65 años, la Agencia Tributaria contempla una serie de beneficios y deducciones que pueden ayudarte a reducir tu carga impositiva, ya sea por la venta de una vivienda, el rescate de un plan de pensiones o simplemente por tus ingresos anuales.

¿Qué ventajas fiscales para mayores de 65 años existen?

En esta guía te explicamos todo lo que necesitas saber para pagar menos impuestos después de los 65.

1. Exención fiscal por venta de vivienda habitual

Los mayores de 65 años que venden su vivienda habitual están exentos de tributar por la ganancia obtenida (plusvalía).

Requisitos clave:

• Tener 65 años o más en el momento de la venta.
  
• Que se trate de tu vivienda habitual (haber residido en ella durante al menos 3 años).
  
• No necesitas reinvertir el dinero para beneficiarte de la exención.
  

Si solo uno de los miembros de la pareja tiene más de 65 años, solo se aplicará la exención al 50% del beneficio. Por eso, si es posible, puede ser interesante esperar a que ambos miembros cumplan la edad para beneficiarse completamente.

2. ¿Y si vendo otros bienes? Usa la renta vitalicia

Si vendes otros activos como acciones o fondos y generas una ganancia, también puedes evitar pagar impuestos, siempre que conviertas ese dinero en una renta vitalicia asegurada.

La renta vitalicia es un producto de ahorro a largo plazo que supone un ingreso mensual para toda la vida. Sirve para tener las espaldas cubiertas en un momento dado en que nuestros ingresos bajan, por ejemplo, cuando nos jubilamos, o bien cuando los gastos se incrementan, por ejemplo, por temas de salud o porque queremos disponer de más tiempo de ocio. 

Básicamente se trata de realizar una aportación inicial y, después, este capital se va cobrando en forma de renta mensual, obteniendo una rentabilidad muy interesante para el cliente. Hay que recordar que se permite realizar aportaciones únicas desde únicamente los 601,01 euros.

¿Cómo funciona una renta vitalicia ?

Ejemplo: Si vendes acciones con una ganancia de 200.000 € y lo inviertes en una renta vitalicia, no pagarás impuestos por esa ganancia.

Y si ganas más de 240.000 €, solo tributarás por el exceso.

Asegúrate de que el contrato de la renta vitalicia cumpla con todos los requisitos fiscales (inicio del cobro antes de 1 año, caída no superior al 5%, etc.).

3. Planes de pensiones: rescate con reducción del 40%

Las prestaciones del plan de pensiones, tanto en forma de capital como de renta, se consideran rendimientos del trabajo a efectos de IRPF y se tributan en la base general. Pero si hiciste aportaciones a tu plan de pensiones antes de 2007, puedes beneficiarte de una reducción fiscal del 40% al rescatarlo en forma de capital.

Condiciones clave:

• La reducción solo se aplica a las aportaciones anteriores a 2007.
  
• Tienes un plazo concreto desde tu jubilación para beneficiarte (según año de jubilación).
  

Ejemplo: Si te jubilaste en 2016, debías rescatar antes de finales de 2018 para aplicar la reducción.

Además las aportaciones a los planes de pensiones permiten reducir la base imponible del IRPF hasta un máximo de 1.500 euros anuales o el 30% de los rendimientos netos entre otras ventajas como por ejemplo, la exención del Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones. En caso de fallecimiento, los beneficiarios de un plan de pensiones no tributan por este impuesto sino que están sujetos al IRPF en concepto de rendimientos de trabajo.  

4. ¿Tienes bajos ingresos? Podrías estar exento de IRPF

Las personas mayores tienen también mínimos personales y familiares más elevados en la declaración de la renta.

Estás exento de pagar IRPF si:

• Tienes más de 65 años y tus ingresos no superan los 6.700 € anuales.
  
• Si tienes más de 75 años, el límite asciende a 8.100 € anuales.

Tabla de las ventajas fiscales para mayores de 65 años 

¿Cómo aprovechar al máximo estas ventajas?

Planificar tu fiscalidad tras la jubilación no es solo una cuestión de ahorro, es una estrategia para proteger tu patrimonio, aumentar tus ingresos disponibles y vivir con mayor tranquilidad en esta nueva etapa.

• Revisa tu situación personal y patrimonial con la ayuda de un asesor financiero o fiscal especializado en jubilación.
  
• Planifica con antelación la venta de activos, como inmuebles o participaciones, para optimizar las exenciones disponibles.
  
• Valora soluciones como las rentas vitalicias, que permiten transformar el patrimonio en una fuente estable de ingresos exentos o con ventajas fiscales.
  
• Aprovecha los plazos legales para beneficiarte de las reducciones fiscales en productos como los planes de pensiones.
  
• Actualiza periódicamente tu estrategia según cambios en la legislación o en tu situación personal.

Recuerda que cada decisión puede marcar la diferencia en tu bienestar económico como jubilado.

Conclusión

Las ventajas fiscales para mayores de 65 años son una gran oportunidad para quienes desean optimizar su economía en la jubilación. Con una buena planificación, puedes evitar pagar impuestos innecesarios, transformar tu ahorro en ingresos estables y disfrutar de una vida más tranquila, con menos preocupaciones. ¿Quieres jubilarte sin preocupaciones? Descubre las ventajas de las rentas vitalicias para vivir tu retiro con tranquilidad.