VidaCaixa Listat de continguts
En aquest article veuràs exemples reals d’assegurances de vida que mostren com pot marcar la diferència el fet d’estar protegit en situacions tan comunes com la jubilació, la criança de fills petits, la vida independent sense càrregues o l’emprenedoria.
De debò necessites una assegurança de vida? La resposta curta és sí: no es tracta només de pensar en el futur dels teus fills o la teva parella, sinó de protegir els teus ingressos, el teu nivell de vida i el de la teva família en cas d’imprevistos com una malaltia greu, una invalidesa o fins i tot la mort.
Cada persona té una situació diferent i, per tant, també necessita una protecció adaptada a les seves circumstàncies. Aquí t’ensenyem exemples pràctics d’assegurances de vida que t’ajudaran a entendre com triar la més adequada.
Vols protegir-te a tu i a les persones que més estimes? Descobreix els beneficis d’una assegurança de vida!
Per què és clau personalitzar la teva assegurança de vida: exemples d’assegurança de vida
A Espanya, menys d’un terç de la població té una assegurança que cobreixi la pèrdua d’ingressos a llarg termini. Això significa que, a la majoria de les cases, un accident o malaltia podria deixar una bretxa financera difícil de cobrir només amb estalvis o pensions públiques.
Aquesta bretxa es tradueix en factures, hipoteca, estudis dels fills o cures mèdiques que s’han de continuar afrontant encara que faltin els ingressos principals.
La conclusió és que no hi ha dues persones iguals de la mateixa manera que no hi ha dues pòlisses iguals, perquè no hi ha una assegurança de vida universal. La teva edat, els teus ingressos, els teus deutes i la teva situació familiar determinen quin nivell de cobertura necessites.
Calcula el preu de la teva assegurança
Exemples reals d’assegurances de vida:
Les assegurances de vida no són iguals per a tothom, com ja hem dit, cada persona i cada família té necessitats diferents. Per això, la millor manera d’entendre’n el valor és a través de casos concrets. A continuació, t’ensenyem, a través d’exemples reals, com aquesta protecció es pot adaptar a situacions molt diferents: des dels qui estan a prop de la jubilació, fins a famílies amb fills petits, persones sense càrregues o emprenedors amb negoci propi.
El Joan, a prop de la jubilació
Per al Joan, la prioritat no és cobrir estudis ni despeses a llarg termini, sinó garantir una estabilitat a la seva dona els anys previs a la jubilació.
- Perfil: 59 anys, casat, la seva dona en depèn econòmicament. Els fills ja són independents.
- Situació: Ingressos anuals de 30.000 €. Ha estalviat per a la jubilació, però la seva dona quedaria amb una pensió de viduïtat ajustada.
Si escau, una assegurança de vida amb capital assegurat d’uns 125.000 € seria suficient per complementar la pensió de la seva vídua i mantenir el nivell de vida sense ensurts.
La Laura, mare de dos fills petits, un altre exemple real de protecció amb la contractació d’una assegurança de vida
El repte de la Laura és molt diferent: els fills necessitaran recursos durant almenys 20 anys. Tot i que el seu marit tingui ingressos, la pèrdua dels de la Laura suposaria una bretxa important.
- Perfil: 38 anys, especialista en màrqueting, casada, amb dos fills d’1 i 3 anys.
- Situació: Ingressos de 30.000 € anuals, el marit també treballa amb un sou similar.
En el seu cas, una assegurança de vida ha de contemplar un capital assegurat més alt o una renda periòdica fins que els fills arribin a la majoria d’edat, i cobreixi estudis, habitatge i manutenció.
I per a qui no té càrregues familiars? És el cas de la Maria, independent i sense fills
Què passaria si la Maria pateix una invalidesa permanent? La seva vida independent quedaria en risc: necessitaria cures, adaptacions a casa o, fins i tot, un cuidador.
- Perfil: 40 anys, separada, sense fills ni dependents econòmics.
- Situació: Bon nivell d’ingressos i estalvis. Creu que no necessita una assegurança perquè “ningú no depèn d’ella”.
Per a ella, el més recomanable és una assegurança que inclogui invalidesa absoluta, gran invalidesa i malalties greus. Així, protegeix el seu nivell de vida i assegura que, en cas de morir, els nebots o altres familiars es puguin beneficiar del seu patrimoni.
Emprenedors amb seguretat, com el Javier, un altre exemple real d’assegurances de vida
Aquí, el risc principal no és només la pèrdua d’ingressos, sinó que la seva família n’hereti els deutes. Ara veurem per què:
- Perfil: Javier, 45 anys, autònom amb un petit negoci familiar.
- Situació: Té una hipoteca i un préstec personal. La seva dona col·labora al negoci i tenen una filla adolescent.
En el seu cas, una assegurança de vida associada a préstecs o hipoteca garantiria que, en cas de mort, la família no s’hagi de fer càrrec d’aquestes obligacions.
Una assegurança de vida no és igual per a tothom: la cobertura del Joan, a punt de jubilar-se, no serà la mateixa que la de la Laura, mare de dos fills petits. La clau és calcular bé la bretxa d’ingressos que deixaries a casa.
Solucions d’assegurances de vida familiar
A la teva disposició tens diverses fórmules de protecció, dissenyades perquè puguis triar la que millor s’adapti a la teva situació personal, familiar o professional.
- Assegurances de vida personals: garanteixen un capital assegurat per a tu o els teus beneficiaris en cas de mort, i poden incloure també cobertures com ara la invalidesa permanent absoluta o malalties greus. Una opció flexible per als que busquen tranquil·litat financera davant d’imprevistos.
- Assegurances de vida vinculades a actius: pensades per protegir la teva família de les càrregues financeres en cas de mort. Cobreixen préstecs personals o hipoteques, de manera que els teus éssers estimats no hagin d’assumir deutes pendents.
- MyBox Vida: la solució més completa de CaixaBank. A més de la cobertura per mort, inclou protecció en cas d’invalidesa absoluta, càncer, infart, ictus i altres malalties greus. Amb un valor afegit important: la prima mensual es manté estable durant els tres primers anys, cosa que facilita la teva planificació financera i evita sorpreses al pressupost.
Encara que no tinguis família a càrrec, com en el cas de la Maria, una assegurança de vida amb cobertura per invalidesa pot garantir la teva independència i assegurar que el teu nivell de vida no es vegi compromès.
Consells per triar bé la teva assegurança de vida
- Reflexiona sobre els teus riscos: fills, deutes, dependència de la teva parella o la teva independència.
- Calcula la bretxa: pensa en els ingressos que perdries i quant de temps necessitaries cobrir-los.
- Protegeix-te com més aviat millor: contractar jove i sa et garanteix unes millors condicions.
Conclusió
Cada persona i cada família és diferent, i així ha de ser també la seva assegurança de vida. El Joan, la Laura, la Maria o el Javier representen situacions reals que demostren com un imprevist pot afectar de manera molt diferent cada llar.
Una assegurança de vida familiar no és una despesa, és l’eina que protegeix el teu nivell de vida i la tranquil·litat dels teus. Amb solucions com MyBox Vida, l’assegurança de vida familiar de CaixaBank, pots personalitzar la teva protecció i adaptar-la al que més valores.
