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La realidad es que, para la mayoría de los españoles, la pensión pública será inferior al último salario percibido en activo. Además, la esperanza de vida sigue aumentando: hoy supera los 83 años de media, y se espera que siga creciendo en las próximas décadas. Viviremos más años… y necesitaremos más recursos.
Qué voy a cobrar cuando me jubile y cuánto tengo que ahorrar para mantener mi nivel de vida una vez me haya retirado de la vida profesional son algunas de las preguntas clave para afrontar esta etapa con la planificación necesaria. Aquí vamos a darles respuesta.
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Para una buena vida de jubilado, empieza a planificar hoy
Una de las primeras cosas que debes saber es que la pensión pública no cubrirá el 100% de tu salario actual. Según la OCDE, en España la pensión representa un 81,2% de los ingresos previos a la jubilación, lo que implica una pérdida cercana al 19%.
Ejemplo: Si hoy cobras 1.500 € al mes, tu pensión podría rondar los 1.218 €.
Este déficit mensual se mantiene durante toda tu vida de jubilado, por lo que contar con un plan complementario de ahorro es fundamental si deseas mantener tu estilo de vida.
Viviremos más años: el ahorro es tu mejor aliado
La esperanza de vida en España supera actualmente los 83 años y sigue aumentando. Además, cada vez hay más personas que superan los 90 o incluso los 100 años. Esto implica más años de vida de jubilado, más gastos asociados a la salud, más necesidades de tener una fuente de ingresos estable o adicional.
Por eso, el ahorro no es una opción, es una necesidad si queremos mantener la independencia y disfrutar de esta etapa.
¿Cómo vivir después de los 65 años y prepararse para la jubilación?
Cómo afrontar el futuro con una cierta estabilidad económica para poder mantener nuestro nivel de vida, es lo que debemos reflexionar en el contexto actual.
El ahorro juega en este punto un papel fundamental si queremos seguir viviendo como lo hemos hecho durante los años en los que hemos trabajado.
Si bien es cierto que muchos gastos desaparecen el día en el que nos jubilamos, como por ejemplo aquellos relacionados con el transporte, no es menos cierto que hay otros aspectos que a partir del retiro merecen nuestra máxima atención, como son los temas vinculados a la salud.
Consejos para vivir en la jubilación: previsión y ahorro
Todos aspiramos a llegar con tranquilidad a la jubilación, contando con ahorros suficientes para disfrutar de nuestros años dorados. Sin embargo, para lograr este objetivo se hace necesario tener una planificación financiera sólida y tomar decisiones inteligentes durante nuestra vida laboral.
Toma nota de los consejos y las recomendaciones prácticas que te damos a continuación, para vivir la jubilación de forma plena y con una buena calidad de vida en esta nueva etapa.
Aquí tienes algunos pasos clave para organizar tu vida durante la jubilación y cómo vivir después de los 65 años:
1. Evalúa tu situación actual y calcula los objetivos vitales
Se trata de intentar calcular (más o menos) cuánto dinero estimas que necesitarás una vez te jubiles. Haz un repaso de tus ingresos, gastos y capacidad de ahorro mensual. Pregúntate: ¿Cuánto necesitaré para vivir cómodamente?
2. Calcular la pensión que nos va a quedar
Existen numerosas herramientas que nos permiten realizar esta estimación de manera fácil y rápida. Dependiendo del nivel de vida que quieras, el esfuerzo de ahorro será mayor o menor, siempre en función de cuándo se inicie ese plan de ahorro para la jubilación.
Calcula tu déficit estimado, conoce la diferencia entre tu salario actual y la pensión estimada porque este dato te ayudará a fijar objetivos de ahorro realistas.
3. Saber cuál es la esperanza de vida prevista en mi entorno
Conocer la esperanza de vida de mi entorno y ser consciente de mi salud y mi bienestar es otro de los factores importantes a la hora de ahorrar para la jubilación.
4. A qué edad empezar a ahorrar
Todos los expertos coinciden: cuánto antes se empiece a ahorrar, mejor. ¿Cómo podemos hacerlo? Cada mes es aconsejable ahorrar inmediatamente una cantidad de dinero en una cuenta distinta que no se toca.
En esa cuenta se ahorra, y gracias al interés compuesto, se va acumulando un ahorro que se puede utilizar en el momento de la jubilación.
5. Aprovecha productos de ahorro específicos
Algunas herramientas de ahorro pueden ayudarte a construir un colchón financiero eficaz para vivir durante la jubilación de manera tranquila y sin preocupaciones. Como por ejemplo las rentas vitalicias o los planes de pensiones.
- Plan de pensiones
Los planes de pensiones son el instrumento clásico de ahorro a largo plazo para la jubilación que permite deducir hasta 1.500 € anuales en la declaración de la renta. Ideal para quienes buscan maximizar su ahorro durante la etapa laboral activa.
Además de los planes de pensiones para particulares tienes soluciones para la jubilación para empresas y empresarios con la posibilidad de mejorar las ventajas fiscales de los planes particulares. Un plan de pensiones de empresa, en combinación con aportaciones propias, permite desgravar hasta 10.000 euros anuales en la declaración de la renta. Esto se debe a que la empresa puede aportar hasta 8.500 euros y el trabajador hasta 1.500 euros.
Las aportaciones a planes de pensiones reducen la base imponible del IRPF, lo que significa que se pagan menos impuestos.
- Rentas vitalicias
Una renta vitalicia convierte tus ahorros en ingresos mensuales garantizados de por vida. Son ideales para quienes desean transformar su patrimonio acumulado en una fuente estable de ingresos, asegurando su nivel de vida durante toda la jubilación.
Además, ofrecen ventajas fiscales importantes: solo tributas por una parte de los ingresos recibidos, y el porcentaje a pagar disminuye a medida que aumenta tu edad.
Consejo: cuanto antes contrates una renta vitalicia, mayor será el importe mensual que recibirás.
- Seguros de ahorro
Los seguros de ahorro son soluciones financieras diseñadas para ayudarte a planificar tu futuro con tranquilidad. Combinan las ventajas de un seguro de vida con las de un producto de ahorro, permitiéndote realizar aportaciones periódicas o únicas que generan una rentabilidad a lo largo del tiempo.
Estos productos se adaptan a diferentes perfiles y necesidades, desde opciones con rentabilidad garantizada y liquidez inmediata, como CaixaFuturo, hasta alternativas más orientadas a la inversión, como Valor Futuro 10 Unit Linked, que ofrece acceso a carteras diversificadas gestionadas por expertos.
Además, algunos seguros de ahorro ofrecen beneficios fiscales si se mantienen durante un periodo determinado y se convierten en rentas vitalicias.
- Cuentas remuneradas
Son una opción segura y sencilla para quienes buscan rentabilizar sus ahorros con una rentabilidad conocida de antemano. Este tipo de productos permite al cliente invertir una cantidad concreta de dinero durante un periodo determinado, obteniendo al vencimiento los intereses pactados junto al capital inicial.
La principal ventaja de las cuentas remuneradas es la estabilidad, ya que no están sujetos a la volatilidad del mercado. Además, al tratarse de un producto sin riesgo, es ideal para perfiles conservadores que priorizan la seguridad y la planificación financiera. Son una excelente herramienta para fijar objetivos de ahorro a corto o medio plazo, pero debes tener en cuenta que las bajadas o subidas de tipos del Banco Central Europeo suelen cambiar la remuneración de estas cuentas.
Disfrutar de la jubilación también es una actitud
Ante una esperanza de vida que aumenta año tras año, la conclusión es clara: hacerse mayor no implica hacerse viejo, así que nunca es pronto para empezar a preparar el futuro y nunca es tarde para disfrutar de la vida.
Viajar, volver a estudiar o ponerse al día sobre nuevas tecnologías son solo algunos de los ejemplos de la cantidad de actividades que pueden llevarse a cabo en esta etapa a la que gracias a los avances médicos y sociales llegamos cada vez con mejor salud.
El Dr. Miquel Vilardell da en su libro Jubílate y disfruta muchos consejos que seguro os ayudarán, a vosotros o a vuestros seres queridos, a haceros una idea de cómo hay que prepararse para abordar el mañana.
Mientras, avanzamos algunos de sus valiosos consejos que podéis empezar a aplicar ya, tengáis la edad que tengáis:
- Procura llegar a la jubilación en el mejor estado físico y psíquico para disfrutar de una calidad de vida excelente.
- Cuida tu entorno familiar, social y profesional a lo largo de la vida porque es esencial para disfrutar en el futuro.
- Ten proyectos y planifica con rutinas bien estructuradas que incluyan alimentación, ejercicio y salud psicológica.
- Es imprescindible llegar a la jubilación sin lazos económicos. Hay que cerrar temas pendientes que no nos aporten calidad de vida.
- Es necesario disponer de tiempo para uno mismo. Los recuerdos están bien pero el presente es lo que está aquí y el futuro donde vas a vivir.
- Tu actividad laboral se reducirá y disminuirán tus recursos. Piensa en ahorrar parte de tu salario para cubrir necesidades inesperadas o disfrutar más tu jubilación.
- Prepárate en la esfera económica, analiza tus necesidades y haz una buena planificación. Sobre todo, asesórate bien.
Vive la vida, prepara a conciencia tu jubilación ¡y disfrútala! En el blog de VidaCaixa ofrecemos contenidos sobre calidad de vida, ahorro y cultura financiera en los que encontrarás consejos de expertos sobre bienestar personal, sobre cómo cuidar vuestro entorno y cómo gestionar las cuentas para prepararte para el futuro.
Conclusión: planifica hoy, disfruta mañana
En definitiva, es importante ser conscientes de la necesidad de planificar nuestro retiro. Aunque lo veamos como una situación lejana, cuanto antes empecemos a ahorrar para la jubilación, más tranquilos y desahogados llegaremos a esta etapa de nuestra vida.
La clave para mantener tu nivel de vida como jubilado es simple: empieza cuanto antes. No se trata solo de acumular dinero, sino de construir un futuro donde puedas vivir con tranquilidad, autonomía y satisfacción. ¿Estás listo para dar el primer paso? ¿Quieres jubilarte sin preocupaciones? Explora las ventajas de las rentas vitalicias y descubre qué opción encaja mejor contigo o consulta en VidaCaixa, podemos ayudarte con un experto en planificación financiera.
