Les perspectives econòmiques per aquest 2015 apunten a una millora gradual i general de l’economia. Si bé és cert que existeixen incerteses en l’horitzó, com el conflicte a Ucraïna, per citar un exemple, no és menys veritat que la majoria d’indicadors assenyalen ja una millora que les principals institucions mundials, des del FMI a l’OCDE passant pel BCE o Brussel·les, corroboren i fins i tot amplien en el cas d’Espanya.
Sense voler fer volar coloms, aquest 2015 apunta a ser un bon any perquè els estalviadors tornin a reprendre els seus plans. A l’European Financial Planning Association (EFPA) han elaborat una llista amb vuit consells per estalviar aquest any. Francisco Marín, president del comitè de serveis a associats d’EFPA Espanya, comenta per VidaCaixa aquestes claus de cara a aquest any:
Fes la teva simulació: Descobreix el pla d'estalvi ideal per al teu futur
1.- Organització del pressupost i eliminació de despeses innecessàries
“El principal en les finances personals és saber quins són els ingressos i les despeses que un té”, assenyala Marín. “Els ingressos els solem tenir clars (nòmina, algun extra…). El problema està en saber quines són les despeses, només així sabrem com retallar”, afirma.
“Dins del capítol de les despeses existeixen tres tipus: les necessàries (les fonamentals, des de la llum al gas o el col·legi del nen), les que ens donen satisfaccions (les que afecten a la qualitat de vida de cadascun) i les innecessàries (les que es poden eliminar sense perjudicar la qualitat de vida de cadascun). Una vegada un coneix això es poden organitzar les finances personals i conèixer el nivell de capacitat d’estalvi que es disposa.
2.- Cura amb l’endeutament
“Què és el que succeeix quan un gasta més que l’estoc d’estalvi disponible: doncs que s’ha d’endeutar I aquest endeutament es converteix en una despesa necessària, per la qual cosa hi serà fins que la cobrim. Cal anar amb compte quan es consumeix més del que estalviem. L’estalvi es fa amb renda futura. Cal tenir una seguretat de renda suficient per cobrir l’endeutament”, explica Marín.
3.- La reforma fiscal
“Podem treure partit a la reforma fiscal, que permetrà que tinguem més diners a la butxaca (entre 30 i 60 euros mensuals més)”, explica el membre d’EFPA. “Llavors podem fer dues coses: o ho tirem a la bola de més consum o ho estalviem a poc a poc i ho fiquem en un pla de pensions o s’estalvien per poder consumir en el futur”, explica. “En el cas dels plans de pensions, Hisenda preveu que aquests productes es podran rescatar als 10 anys sense penalització fiscal, la qual cosa pot obrir les portes dels plans a contribuents més joves”, assenyala Marín.
4.- La caiguda del preu del petroli
“Una de dues: podem córrer més o podem estalviar amb l’estalviat en carburant. Què fem amb aquests diners? O els fiquem a la guardiola o no. Estalvi és renunciar a consumir ara amb una idea posterior, ja sigui un viatge, un cotxe, etcètera”, afirma el president del comitè de serveis a associats d’EFPA Espanya, que afegeix que “els inversors han d’estar molt atents a quins mercats i valors es poden veure beneficiats o perjudicats per aquest canvi d’escenari”.
5.- Estar atents als detalls dels productes financers
“La gent té un baix nivell de cultura financera. Ningú es llegeix generalment un contracte de 18 pàgines i és comprensible. Amb tot, quan un va a contractar un producte a la seva entitat ha de demanar que se li expliquin les comissions. La gent ha de mirar-ho, ha de saber si escull un producte car o barat. És bo que la gent aprengui que compra un servei d’inversió i que aquest té unes despeses”, explica Marín.
6.- Els dipòsits, més penalitzats
“Cal buscar alternatives com un pla estalvi 5”, indica Marín. “Els fons d’inversió o les aportacions als plans de pensions ofereixen alguns avantatges fiscals que els converteixen en interessants alternatives”, afegeix.
7.- Una altra ‘guerra d’hipoteques’
“La majoria dels actius financers dels espanyols estan en hipoteques. Ara hi ha una gran liquiditat i les entitats ofereixen millors condicions. La gent ha de veure de quan era la seva hipoteca i quin era el diferencial perquè amb la nova guerra de les hipoteques potser existeix un finançament a llarg termini que sigui realitzable”, apunten des d’EFPA Espanya.
8.- El pla financer personal, fonamental
“Molts diuen que la planificació financera només es pot aconseguir si un té molts diners. Error. És precisament tot el contrari. Quan més es necessita és quan es va atapeït. Tothom hauria d’arribar al punt d’haver fet el seu pressupost personal i llavors a mitjà o llarg termini saber què pot i què no pot estalviar”, explica Marín. “La improvisació a l’hora d’invertir els nostres diners és una mala consellera”, afegeix.
