Jubilació anticipada als 64 anys: Té penalització? Què cal fer?

Per saber si és possible jubilar-se als 64 anys sense penalització, primer cal conèixer l’edat ordinària de jubilació el 2026. Concretament, 66 anys i 10 mesos si no s’acrediten 38 anys i 3 mesos cotitzats, o 65 anys si s’acrediten aquests 38 anys i 3 mesos o més.

Tota jubilació anticipada es calcula a partir d’aquestes edats, avançant la data entre 1 i 24 mesos (voluntària) o fins a 48 mesos (involuntària).

Què és la jubilació als 64 anys?

Abans de res, vegem amb deteniment a què ens referim quan parlem d’una jubilació especial als 64 anys. Es tracta d’una de les possibilitats per retirar-se del món laboral abans de l’edat ordinària de jubilació. Això sí, aquesta modalitat es troba en procés d’extinció des del 2013 i els requisits per accedir-hi són ara molt exigents.

Amb l’objectiu de preservar i millorar el sistema de pensions en una població envellida com és la d’Espanya, la reforma del Govern consisteix a endarrerir l’edat de jubilació i incentivar la demora de l’accés a la pensió, progressivament, fins a arribar als 67 anys.

Encara pots sortir del mercat laboral abans de l’edat ordinària i percebre la teva pensió complint els anys cotitzats: és el que anomenem jubilació anticipada voluntària, una modalitat molt atractiva a la qual pots accedir als 64 anys i 10 mesos amb una cotització inferior a 38 anys i 3 mesos el 2026. L’edat mínima d’accés a la jubilació anticipada voluntària serà de 63 anys si disposes de 38 anys i 3 mesos cotitzats o més.

Requisits per accedir a la jubilació especial als 64 anys el 2026

Malgrat que es troba en extinció des del 2013, la jubilació especial als 64 anys es continua aplicant als qui compleixen aquests requisits:

1. Estar inclòs en un ERO, acord col·lectiu o conveni empresa-treballadors signat abans de l’1 d’abril de 2013.
2. Tenir 64 anys exactes en el moment de l’accés.
3. Estar en alta o situació assimilada a l’alta.
4. Acreditar el període mínim de cotització exigit en l’acord o normativa aplicable en el moment de la seva subscripció (normalment 35 anys), ja que la jubilació especial conserva les regles prèvies a la reforma del 2013.
5. Que l’empresa contracti una persona desocupada en substitució del treballador que es jubila.

Si es compleixen aquestes condicions, no hi ha penalització, ja que aquesta modalitat va ser dissenyada expressament per permetre el relleu generacional mitjançant substitució. Es tracta d’una via molt restrictiva: en els darrers anys, només uns quants milers de persones a l’any hi han pogut accedir.

Penalització per jubilació anticipada als 64 anys: com afecta el 2026?

En la majoria dels casos, accedir al retir als 64 anys implica una jubilació anticipada voluntària, la qual cosa comporta una reducció de la pensió mitjançant coeficients reductors.

Quan l’accés als 64 es tramita com a jubilació anticipada, la pensió es redueix mitjançant coeficients reductors que augmenten com més mesos s’avanci l’edat de retir.

Per què hi sol haver penalització als 64 anys?

Perquè:

• La jubilació anticipada voluntària només permet avançar fins a 24 mesos.
• Si la persona té dret a jubilar-se als 65, podria accedir-hi als 63, però no als 64 sense penalització.
• Si la seva edat ordinària és de 66 anys i 10 mesos, l’avançament de 24 mesos situa la jubilació anticipada possible en 64 anys i 10 mesos, no pas en 64.

Per tant, l’accés exactament als 64 anys acostuma a implicar una retallada, ja que l’edat queda fora del marge habitual d’anticipació voluntària.

Penalització el 2026: coeficients reductors

Els coeficients reductors s’apliquen mensualment i depenen de:

• Mesos avançats.
• Anys cotitzats.

Accedir a la jubilació als 64 anys és possible, però només estarà lliure de penalització si es tracta de l’antiga jubilació especial vinculada a acords anteriors al 2013.

Quants anys cal cotitzar per jubilar-se als 64 anys?

Des de l’any 2013, quan es va posar en marxa la reforma de les pensions, l’edat de jubilació s’estén cada any, i arribarà fins als 67 el 2027. L’evolució es pot veure en aquesta taula:

Font: Institut Nacional de la Seguretat Social

Per accedir a la jubilació anticipada caldrà haver cotitzat, depenent de la via:

1. Jubilació especial (sense penalització)

Requereix complir els requisits previs al 2013 i acreditar almenys:

• 38 anys i 3 mesos cotitzats el 2026.

2. Jubilació anticipada voluntària (amb penalització)

S’exigeix:

• 35 anys cotitzats.
• Almenys 2 anys dins dels últims 15.
• Cal que l’edat es trobi dins del marge permès (24 mesos abans de l’edat ordinària).

3. Jubilació anticipada involuntària (ERO, acomiadament, causes objectives)

Permet jubilar-se fins a 4 anys abans:

• Requereix 33 anys cotitzats.
• La causa del cessament ha de ser forçosa i demostrable.

Recapitulem: es pot accedir a la jubilació anticipada el 2026?

La possibilitat de retirar-se als 64 anys continua existint, però el seu abast és molt diferent segons la situació de cada persona. La jubilació especial als 64 anys, que no inclou penalitzacions, continua vigent únicament per als qui estan protegits per acords laborals signats abans del 2013. Són casos molt concrets en els quals es permet rebaixar l’edat d’accés sense pèrdua econòmica i sempre amb un contracte de substitució.

Pel que fa a la resta, jubilar-se als 64 es considera jubilació anticipada, i el 2026 continua comportant una reducció de la pensió. La intensitat d’aquesta reducció depèn dels mesos que s’avancin i dels anys cotitzats, de manera que no afecta per igual totes les persones.

En aquest context, el més útil és comprovar quina és l’edat de jubilació ordinària, revisar la vida laboral i valorar si avançar un any o uns mesos encaixa amb les necessitats personals. Amb la normativa actual, planificar amb temps permet prendre decisions més informades i ajustar el moment de la jubilació a l’equilibri desitjat entre el temps lliure i el nivell d’ingressos.