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El valor deflactado permite hacerse una idea de cómo afectará la subida de los precios a la cuantía de la pensión y, por tanto, al poder adquisitivo de una persona. Es el tercer año que se revalorizan las pensiones de acuerdo con el IPC y la tasa de variación anual del IPC en España en marzo de 2024 ha sido del 3,2%, 4 décimas superior a la del mes anterior.
Estas son cifras son claras: los cambios en los precios son constantes y por ello, no es lo mismo calcular la pensión a precios de hoy qué ver el efecto tendría la inflación en su cuantía dentro de 20 años. En este post te explicamos qué es el valor deflactado en la jubilación y qué significa el valor deflactado, y cómo se usa para ajustar la estimación de una prestación futura.
¿Qué es y qué significa el valor deflactado?
El valor deflactado en la jubilación es un concepto que se refiere al ajuste o corrección del valor actual de una cantidad de dinero o de una prestación pero futura, para tener en cuenta la inflación o la pérdida de valor adquisitivo de la moneda con el tiempo.
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En el contexto de la jubilación, este ajuste se realiza para calcular cuánto valdrá una pensión o una prestación en términos reales, es decir, teniendo en cuenta el poder adquisitivo de esa cantidad en el momento en que se vaya a recibir.
Y es importante porque la inflación puede erosionar el valor de una pensión o una prestación a lo largo del tiempo. Por lo tanto, calcular el valor deflactado permite estimar cuánto dinero se necesitará en el futuro para mantener el mismo nivel de vida que en el presente. El valor deflactado en la jubilación es una medida que ajusta el valor futuro de una prestación o pensión para tener en cuenta la pérdida de poder adquisitivo debido a la inflación, permitiendo así una planificación financiera más precisa para la jubilación.
En definitiva, lo que significa el valor deflactado es la transformación de una magnitud económica expresada en términos que correspondan a los precios de un año base. Por tanto, la operación de deflactar consiste en separar la cantidad del precio, y el resultado muestra un valor más real que considera la variable constante del valor de los precios, Debido a que los sueldos no se actualizan conforme a las subidas de precios, esto se traduce directamente en una pérdida de poder adquisitivo.
¿Cómo se calcula el valor deflactado de la jubilación?
El Instituto Nacional de la Seguridad Social permite a los ciudadanos, a través del espacio web ‘Tu Seguridad Social’, hacer una simulación de a cuánto ascenderá su pensión de jubilación en la fecha en que se jubile. A partir de las cotizaciones pasadas y futuras, y concretando determinadas circunstancias personales, el simulador proporcionará el valor nominal y el valor deflactado de la futura pensión.
De esta forma, este último valor descuenta el efecto de la inflación, es decir, lo que se hace es estimar la tasa de inflación para una determinada fecha, la prevista para la jubilación, y utilizarla para ajustar el valor nominal de la pensión según la siguiente fórmula:
- Valor deflactado = valor nominal / (1+ tasa de inflación expresada como decimal)
No confundir con la deflación
La deflación es un descenso generalizado de los precios de los bienes y servicios, normalmente asociado a una contracción de la oferta de dinero y crédito en la economía. Durante la deflación, el poder adquisitivo de la moneda aumenta con el tiempo. La deflación es una bajada persistente de los precios al consumo de bienes y servicios. Es un signo de recesión económica. Cuando hay deflación, la oferta de productos es excedentaria respecto a la demanda. Este fenómeno agrava a menudo la recesión ya que, sabiendo que los precios bajan, los consumidores posponen sus compras. Es lo contrario de la inflación.
Así, es importante no confundir la deflación de la economía, que es una caída generalizada de los precios, con deflactar, que se trata de una operación matemática centrada en conocer el valor real eliminando posibles desviaciones. Como ya se ha mencionado, el uso más común de deflactar es en el PIB de un país para conocer el valor real.
Importancia del valor deflactado de la jubilación
Es crucial considerar el valor deflactado de la jubilación al planificar nuestras finanzas para la jubilación. Si bien es importante tener en cuenta el valor nominal de nuestras pensiones, también debemos asegurarnos de que estas pensiones mantengan su poder adquisitivo a lo largo del tiempo. Al ajustar el valor nominal de nuestras pensiones por inflación, podemos tener una mejor comprensión y estimación de cuánto valdrán realmente nuestras pensiones en términos de su capacidad para cubrir nuestros gastos y mantener nuestro nivel de vida durante la jubilación.
Conclusión
El valor deflactado de la jubilación es una herramienta crucial para entender cómo el poder adquisitivo de nuestras pensiones puede cambiar con el tiempo debido a la inflación. Al considerar el valor deflactado de la jubilación en nuestra planificación financiera para la jubilación, podemos tomar decisiones más informadas y asegurarnos de estar preparados financieramente para nuestros años dorados. En VidaCaixa te aportamos soluciones enfocadas a la jubilación para que elijas el plan de pensiones que más se adapta en función a tus necesidades y tu perfil inversor. Ahorra con la seguridad de que puedes mejorar tu vida en tu jubilación.