Un plan de pensiones es un producto de ahorro para la jubilación con importantes ventajas fiscales. Complementa a la pensión pública de jubilación para poder mantener una calidad de vida determinada tras el retiro profesional.
En un plan de pensiones podemos aportar hasta 1.500 euros anuales. La principal ventaja fiscal es que todo lo aportado –hasta ese máximo de 1.500 euros– reduce la base imponible en la declaración de la renta. Por poner un ejemplo, si la base imponible en la renta son 25.000 euros y se aportan 1.500 euros anuales, ésta se queda en 23.500 euros.
Podrás incrementar este límite en 8.500 € adicionales, siempre que tal incremento de aportaciones se realice en tu plan de pensiones de empleo.
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Todos los expertos coinciden: cuanto antes mejor. De este modo el ahorro será el más alto posible. Si se retrasa, el esfuerzo de ahorro deberá ser mayor. Las proyecciones demográficas indican que tras la jubilación se deben tener cubiertos unos 20 años, ya que la esperanza de vida media se sitúa en los 85 años.
El sistema público de pensiones en España, tal y como está pensado hoy, funciona con las aportaciones que los cotizantes, es decir, empresas y trabajadores, realizan a la Seguridad Social. Dicho en otros términos, los que trabajan hoy financian la prestación por jubilación de los que ya están retirados. Esto es lo que se conoce como solidaridad intergeneracional y es una de las bases del sistema de pensiones español.
La tendencia, según los expertos, es que cada vez existan más personas retiradas –se estima que en 2050 los mayores de 65 años serán más del 20% del total– y menos trabajadores cotizando por ellas. Es decir, el envejecimiento de la población española está haciendo insostenible el futuro de una pensión acorde con las expectativas de vida y por ello es recomendable tener un plan de pensiones para complementar la pensión pública.
Puedes consultar qué plan de pensiones se adapta más a ti en el asesor de planes.
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alguien me sabría decir la nueva denominación del plan Caixa mixto 30
Hola Antonio, por supuesto. El PlanCaixa mixto 30 se ha fusionado con el PlanCaixa 10RF Mixta.
Tengo un plan de pensiones con la Caixa y ahora en noviembre me jubilo que es mejor una renta o sacarlo entero lo pregunto por lo que hay que pagar a Hacienda
Hola José Ruiz. Dependerá de tus objetivos de liquidez y del resto de rendimientos que vayas a obtener cada ejercicio.
Antes de la reforma fiscal del 2007, rescatar el dinero en forma de capital disfrutaba de reducciones fiscales. Pero esta ventaja fiscal está desapareciendo progresivamente. Así que en primer lugar, deberías verificar si el Plan de Pensiones que pretendes rescatar podría beneficiarse de esta reducción y por qué importe. Puedes contactar con nosotros aquí para hacer esta consulta sobre tu plan.
En cualquier caso, te recomendamos que planifiques bien cómo rescatar tu dinero teniendo en cuenta tus necesidades y el resto de ingresos que previsiblemente obtendrás en los siguientes ejercicios. Como verás en este post la recuperación del plan de pensiones tributa como rendimientos del trabajo y, por lo tanto, se le aplica el tipo marginal de IRPF que corresponda en función de la cuantía anual que percibas. Así, lo primero que debes tener en cuenta es el tipo de IRPF que se te aplicará. Cuanto mayor sea la cantidad percibida al año (ya sea en forma de capital o en forma de renta), mayor será el tipo impositivo por lo que, con carácter general, lo más conveniente fiscalmente será percibir una cantidad mensual adecuada a tus expectativas optimizando el tramo impositivo en el que te coloca dicha cantidad.
También puedes rescatar una parte en forma de capital y dejar el resto como renta vitalicia en caso de que desees contar con un capital inicial. En este caso debes tener en cuenta que en la declaración del ejercicio en que percibas el capital, el dinero rescatado en esta forma (capital) se sumará a otros rendimientos que percibas, incluida la cuantía anual que percibas en forma de renta durante ese mismo ejercicio por lo que podría ser que ese año pasaras a un tramo impositivo más alto. No dudes en contactar con nosotros para cualquier otra duda.
quiero saber a que hora es el corte para darme de alta en un plan de pensiones o traspasarlo para otro
Hola José Luís. Un plan de pensiones puede contratarse en cualquier momento, pero se ha de tener en cuenta que se podrán liquidar las aportaciones para contingencias futuras pendientes de acaecer en el momento de la contratación. Por ejemplo no es recomendable que lo contrate una vez jubilado ya que para disponer de estas aportaciones sólo podrá hacerlo para las contingencias futuras que son dependencia o defunción. Por otra parte, un plan de pensiones de la modalidad individual puede traspasarse en cualquier momento y tanto en situación de partícipe como de beneficiario.
Como puedo cobrar mi próxima pensión ahora???
Hola Daniel. Tal como establece la ley vigente, para poder rescatar un plan de pensiones se debe cumplir al menos uno de estos requisitos: jubilación, invalidez, fallecimiento, dependencia severa o gran dependencia. Además existen unos supuestos excepcionales de liquidez: desempleo de larga duración, enfermedad grave o rescate del plan de pensiones a los 10 años. Para acogerte a cualquiera de estos supuestos debes presentar la documentación que acredite dicha situación para poder iniciar los trámites del rescate de tu plan de pensiones.
Tengo un plan de pensiones, soy autónomo. Tengo edad de jubilarme pero aún no quiero hacerlo. Desearía saber si corresponde que retención fiscal?Gracias
Hola Rosa PP. Tal como establece la ley vigente, para poder rescatar un plan de pensiones se debe cumplir al menos uno de estos requisitos: jubilación, invalidez, fallecimiento, dependencia severa o gran dependencia. Además existen unos supuestos excepcionales de liquidez: desempleo de larga duración, enfermedad grave o rescate del plan de pensiones a los 10 años. Para acogerte a cualquiera de estos supuestos debes presentar la documentación que acredite dicha situación para poder iniciar los trámites del rescate de tu plan de pensiones.
Respecto a tu pregunta sobre retención fiscal, la recuperación del plan de pensiones tributa como rendimientos del trabajo y, por lo tanto, se le aplica el tipo marginal de IRPF que corresponda en función de la cuantía anual que percibas teniendo en cuenta todos los ingresos que se obtienen en el ejercicio. Te recomendamos este post para leer más sobre este tema.
Tengo un plan de pensiones y hace 5 meses sufrí un infarto de miocardio por lo que me encuentro desde entonces en situación de ILT y no sé cuánto tiempo durará.
Desde ese momento mis ingresos se han visto reducidos y estoy empezando a tener problemas de liquidez.
Podría rescatar durante el tiempo que se mantenga mi rehabilitación parte de mi plan de pensiones para poder normalizar mi situación económica?
Gracias de antemano.
Esteban
Hola Esteban. En caso de que la enfermedad que tienes esté catalogada como grave, sí. Tal como establece la ley vigente, para poder rescatar un plan de pensiones se debe cumplir al menos uno de estos requisitos: jubilación, invalidez, fallecimiento, dependencia severa o gran dependencia. Además existen unos supuestos excepcionales de liquidez: desempleo de larga duración, enfermedad grave o rescate del plan de pensiones a los 10 años. Para acogerte a cualquiera de estos supuestos debes presentar la documentación que acredite dicha situación para poder iniciar los trámites del rescate de tu plan de pensiones.
Puedo aportar a un plan una cantidad en diciembre para beneficiarse en la declaración de la renta, y luego en Enero rescatar el Plan?
Hola Francisco. Es posible hacer aportaciones a un plan de pensiones hasta el momento que el titular decida contratar la prestación por jubilación en el plan por un importe máximo anual de 8.000 €. A partir de este momento, las aportaciones que se hagan con posterioridad se destinarán a futuras contingencias como la dependencia (a cobrar por el titular del plan) o defunción (a cobrar por los herederos). No obstante, los jubilados antes del 01/07/2006 y con aportaciones posteriores a 01/01/2007 destinaran estas aportaciones a defunción.
Se hereda un plan de pensiones que el fallecido ya estaba cobrando en rentas periodicas
Hola Raquel. Puedes ver las condiciones de reversión de esta renta periódica en la documentación de la contratación. En función del tipo de renta pueden cambiar estas condiciones, si la renta es financiera el saldo pendiente de cobro se mantendrá para los beneficiarios y si es de seguros la reversión se define en el momento de su contratación.Si el producto está contratado en nuestra entidad puedes dirigirte a cualquier oficina de CaixaBank y te facilitarán duplicado de la documentación y te asesorarán de todos los detalles concretos de la misma.
Voy a rescatar parcialmente un plan de pensión antes de 31-12-2016 por importe de 120.000 euros, que tiene exento el 40 %. Tributarán por tanto 72.000 euros.
Para reducir estos 72.000 € ? podría hacer previamente una aportación de 8.000 a otro plan pensión distinto q tengo a mi nombre ?
? Podría hacer también otra aportación de 2.500 € a otro P.Pension de mi mujer ?
Hola José Luis, la retención se aplica sobre el importe total percibido por cada pagador (en el caso de un plan de pensiones el pagador es el fondo de pensiones donde está integrado el plan). Puedes obtener una simulación de la retención a través del programa de Hacienda que encontrarás en su web, introduciendo tus datos personales y económicos concretos. Por otra parte indicarte que en el momento que decidas liquidar tu plan de pensiones debes definir al totalidad de la prestación de forma inmediata o diferida. Te aconsejamos que si el plan lo has contratado en una de nuestras oficinas de CaixaBank, contactes con ellos para que puedan asesorarte con detalle de las mejores opciones según tus necesidades.
Tengo un PC Proyección 2021 (Plan de Pensiones), se puedo movilizar y traspasar a otra Entidad ¿tengo alguna clausula de permanencia?, y ¿algún coste?
Hola Jose. Te rogamos que contactes con tu oficina CaixaBank más cercana. Allí podrán informarte con detalle de las condiciones de tu plan y de las mejores opciones según tus necesidades.