VidaCaixa Tabla de contenidos
Si t’estàs plantejant recuperar el pla de pensions o simplement vols estar preparat per al futur, aquest article t’interessa. Espòiler: el 2026 ja és possible rescatar un pla de pensions sense haver arribat a la jubilació. Sí, així és: si el teu pla de pensions té més de 10 anys, podràs recuperar els teus estalvis. T’expliquem més coses!
Rescat de plans de pensions el 2026
Des de l’1 de gener de 2025, els titulars d’un pla de pensions poden rescatar les aportacions fetes amb una antiguitat superior a 10 anys, juntament amb els rendiments generats. És a dir, totes aquelles aportacions fetes abans del 31 de desembre de 2016 es poden rescatar a partir d’aquesta data. El 2027 podràs fer el mateix amb les aportacions que hagis fet abans del 31 de desembre de 2017, i així successivament.
Tanmateix, aquesta norma no permet rescatar el total acumulat al pla, sinó només aquelles aportacions que compleixin aquest requisit. És important destacar que, igual que en un rescat tradicional, els diners que retiris tributen com a rendiments del treball, fet que incrementarà la teva base imposable a l’IRPF.
Viu la teva jubilació amb tranquil·litat i planifica els teus estalvis amb Generació +.
Com es pot rescatar un pla de pensions?
A l’hora de rescatar un pla de pensions, sigui en el moment de la jubilació, a partir de 2026 per a aquelles aportacions anteriors a 2016, o en contingències especials com discapacitat, dependència severa… podem fer-ho de diferents maneres. T’expliquem alguns trucs i formes de rescatar un pla de pensions:
Rescat del pla de pensions en forma de capital
Aquesta opció et permet retirar tots els diners acumulats d’una sola vegada, però és crucial tenir en compte que l’import rescatat se sumarà als teus ingressos anuals, fet que podria portar-te a un tram superior de l’IRPF. Ara bé, si les teves aportacions són anteriors al 31 de desembre de 2006, podràs beneficiar-te d’una reducció del 40 % sobre la quantitat rescatada. És important que ho facis dins del termini establert.
Recupera els estalvis del teu pla de pensions en forma de renda
Aquesta modalitat distribueix els diners en pagaments periòdics, siguin mensuals o trimestrals. Això t’ajudarà a tenir un flux d’ingressos estable i a reduir l’impacte fiscal en repartir-lo en diversos anys.
Rescata els diners del teu pla de pensions de manera mixta
Recull els avantatges de les dues opcions anteriors, ja que rebries una part en capital i la resta com a renda periòdica. Aquesta opció és útil si necessites liquiditat a l’inici, però també si vols mantenir ingressos a llarg termini.
Rescatar el pla de pensions en forma de renda vitalícia
Tot i que implica renunciar a la possibilitat de disposar del capital d’una sola vegada, aquesta opció està pensada per a qui vol tenir tranquil·litat financera fins al final de la vida A més, té avantatges fiscals addicionals.
Hauries de rescatar el pla de pensions el 2026?
Aquesta és una gran pregunta que tothom s’hauria de fer. Tot i que la normativa permet anticipar el rescat, potser no sempre és una bona idea. Abans de prendre aquesta decisió, reflexiona sobre la teva situació financera i les teves necessitats tenint en compte el següent:
- Impacte fiscal: si estàs treballant, l’import rescatat se sumarà als teus ingressos laborals, la qual cosa augmenta la teva base imposable i et porta a un tram fiscal més alt, i això es traduiria en una factura fiscal considerable.
- Rendiments futurs: si no necessites els diners i els mantens invertits al pla de pensions, podràs continuar generant rendiments gràcies a l’interès compost. Pensa a llarg termini.
- Avantatges fiscals: els plans de pensions ofereixen beneficis fiscals, tant en les aportacions com en el diferiment del pagament d’impostos fins al moment del rescat.
La meva recomanació és que, si tens altres fonts de liquiditat i no necessites aquests diners, no rescatis el pla de pensions abans d’hora.
Trucs per rescatar el pla de pensions i minimitzar l’impacte fiscal
A l’hora de minimitzar l’impacte fiscal, et recomano una sèrie de trucs per rescatar un pla de pensions i fer una planificació acurada amb estratègies efectives.
- En primer lloc, és ideal que triïs el moment adequat i, si tens flexibilitat, rescatis el teu pla en anys en què els teus ingressos siguin baixos, com per exemple el primer any de jubilació. D’aquesta manera, reduiràs l’impacte en la teva declaració de l’IRPF.
- A més, si tens aportacions fetes abans de 2007, planteja’t rescatar-les en forma de capital dins del termini establert per beneficiar-te de la reducció del 40 %.
- Una altra estratègia molt útil és dividir el rescat en diversos anys o escollir la modalitat de renda periòdica, ja que això ajuda a evitar salts importants en els trams fiscals de l’IRPF.
- Finalment, i no menys important, pots consultar-ho amb un assessor financer, perquè cada cas és únic i un expert pot analitzar la teva situació fiscal i dissenyar una estratègia personalitzada per maximitzar el teu benefici i minimitzar els teus impostos.
Conclusió: rescatar un pla de pensions el 2026
La possibilitat de rescatar aportacions amb més de 10 anys d’antiguitat des de l’1 de gener de 2025 és una gran oportunitat, però també es pot convertir en una arma de doble tall si no ho gestiones correctament.
Així doncs, abans de prendre qualsevol decisió, analitza la teva situació personal, avalua les necessitats financeres que tens i considera l’impacte fiscal. D’aquesta manera rescataràs el teu pla d’una manera intel·ligent.
Recorda que un pla de pensions no és només una eina d’estalvi a llarg termini per assegurar la teva tranquil·litat financera. Amb una estratègia ben planificada, et pot permetre maximitzar els beneficis i minimitzar els impostos.
