VidaCaixa Listat de continguts
La despesa de les llars continua creixent mentre que la taxa d’estalvi encadena diversos descensos consecutius, segons les dades de l’Institut Nacional d’Estadística (INE). Aquestes dues tendències conviuen en l’economia domèstica: més consum i una proporció més baixa d’ingressos destinada a l’estalvi. En aquest escenari, una de les millors eines per gestionar els diners de la llar és aprendre a aplicar un pressupost familiar, un document senzill que es pot convertir en una guia clau per organitzar ingressos i despeses i recuperar l’equilibri financer. Ara veurem com fer-ho.
Què és i per a què serveix un pressupost familiar?
Un pressupost familiar és un document que registra una estimació mensual dels ingressos i les despeses d’una llar durant l’any. En altres paraules, projecta com flueixen els diners dins de casa. Comptar amb un pressupost realista permet analitzar la situació financera, entenent com s’ha arribat fins aquí, i planificar de manera més efectiva el futur, millorant les finances personals.
Un pressupost familiar és un document que registra una estimació mensual dels ingressos i les despeses d’una llar durant l’any, i permet analitzar la situació financera, planificar el futur i prendre control de les finances personals.
Fes la teva simulació: Organitza les teves finances i estalvia amb el mètode 50/30/20
Seguir un pressupost aporta disciplina, consciència sobre les despeses i control dels ingressos. Per elaborar-lo, pots fer servir des de paper i bolígraf, fins a plantilles digitals a Microsoft Office, Google Spreadsheets o aplicacions dissenyades específicament per a això. L’important és triar l’opció més pràctica i fàcil de fer servir de manera continuada.
Com fer un pressupost familiar: exemples i punts clau
Per entendre millor com organitzar les finances de casa, res com partir d’un pressupost familiar exemple que serveixi de referència. Elaborar aquest document no és complicat, però sí que requereix ordre i constància. A continuació, t’expliquem els punts clau que cal tenir en compte per crear un pressupost familiar realista i eficaç.
- Columna 1: ingressos
En aquest apartat o columna s’han de reflectir totes les fonts de diners que entren a casa. Inclou les nòmines, pensions, ingressos per feines extra, activitats per compte propi, negocis, prestacions per desocupació o altres tipus d’ajudes econòmiques.
- Columna 2: despeses
Tot i que els ingressos acostumen a estar ben identificats, les despeses són més complexes de controlar. Per això, aquesta columna ha de ser més detallada i recollir tots els desemborsaments de la llar, classificats per categories. La Comissió Nacional del Mercat de Valors (CNMV) proposa la classificació següent:
- Despeses obligatòries: aquelles que no es poden deixar de pagar ni modificar-ne l’import. Segons la CNMV, són intocables, ja que l’impagament posaria en risc l’estabilitat econòmica familiar. És el cas del lloguer de l’habitatge o les quotes de comunitat.
- Despeses necessàries, imprescindibles però ajustables. Són aquells que es poden reduir moderant-ne l’ús, com ara les factures de gas, electricitat, aigua, telèfon o internet. En el cas de la llum, per exemple, aplicar hàbits per estalviar a la factura de la llum pot marcar la diferència.
- Despeses ocasionals, les que es poden eliminar si la situació ho requereix. Aquí entren partides com ara roba, viatges, menjars fora de casa, cinema o altres activitats de lleure.
Seguint aquests criteris de la CNMV, cada família pot adaptar el pressupost a la realitat. Com assenyala Remo Domingo, editor d’El Blog Salmón: “El retoc de partides de despesa sempre és viable, des de la posada en marxa de plans d’estalvi energètic a la llar, millor organització de les compres diàries amb millors preus, fins a la negociació del nostre contracte de lloguer o canvis en les condicions de la hipoteca. Arribar a finals de mes és possible, sempre que es tingui voluntat i constància en el seguiment de l’economia familiar”.
Cada llar pot adaptar el pressupost familiar a la realitat.
- Sumar i valorar la diferència
Un cop completades totes dues columnes, el pas següent és sumar ingressos i despeses. L’objectiu és clar: els ingressos han de superar les despeses. Ferran Martínez, empresari i autor de La Alquimia de la Prosperidad, ho resumeix així: “Les claus rauen a tenir una consciència pròpia, conèixer en quina et trobes, quins són els teus ingressos i despeses i intentar sempre gastar menys del que guanyes. Estar informat de tot i tenir un caràcter optimista, que jo crec que és bàsic per a la vida”.
- Equilibrar la balança
La CNMV aconsella incloure l’estalvi com a despesa fixa, per formar un matalàs i assolir objectius concrets (viatges, estudis o compra de cotxe). Un objectiu comú és destinar un 10 – 12 % dels ingressos a l’estalvi mensual.
Finalment, la CNMV recomana considerar l’estalvi com una despesa fixa més, “tant per tenir un matalàs, com per a objectius concrets, com comprar un cotxe, viatjar o els estudis dels seus fills”. Marcar-se una fita, com ara destinar una part dels ingressos a l’estalvi mensual, per exemple un 10 % o un 12 %, et pot ajudar a consolidar l’hàbit i veure resultats en poc temps.
Com augmentar els ingressos del pressupost domèstic
A l’hora de millorar les nostres finances, el primer consell per estalviar és ser completament sincers. Amagar despeses només ens enganya i dificulta la planificació. Involucrar tothom en les decisions financeres, independentment de l’edat, fomenta hàbits responsables. Per exemple, un fill adolescent que vol un mòbil pot estalviar reduint despeses de lleure.
Francisco Marín, president del comitè de serveis associats del European Financial Planning Association (EFPA) a Espanya, assenyala: “Molts diuen que la planificació financera només es pot aconseguir si un té molts diners. Error. És precisament tot al contrari. Quan més es necessita és quan es va just. Tothom hauria d’arribar al punt d’haver fet el pressupost personal i llavors a mitjà o llarg termini saber què pot i què no pot estalviar”, explica Marín. “La improvisació a l’hora d’invertir els nostres diners és mala consellera”, afegeix.
L’estalvi no només és important per als joves: per als més grans també és clau i acostuma a estar lligat a la inversió. Enrique Borrajeros, president del Comitè de Comunicació d’EFPA Espanya, explica que es tracta d’intercanviar presents per futur: “La inversió permet afrontar despeses i assolir objectius en el futur que altrament potser no es podrien aguantar perquè els ingressos no són suficients quan s’arriba a la jubilació i un es veu en la tessitura d’haver de completar-los; o perquè la necessitat de fer coses, de pagar una educació, de pagar un habitatge o de qualsevol altre objectiu exigeix més recursos que els que hom podria obtenir amb l’estalvi només”.
Pressupost familiar: exemples i trucs per estalviar
Per aprofitar al màxim els teus ingressos, hi ha diversos trucs per estalviar, per exemple: pagar en efectiu per controlar millor les despeses, prioritzar els pagaments imprescindibles, eliminar subscripcions innecessàries i comparar preus abans de comprar. A més, revisar periòdicament el pressupost permet ajustar les despeses i destinar un percentatge fix a l’estalvi. Aquests hàbits, plasmats en un pressupost familiar exemple, són una guia pràctica per aplicar estratègies d’estalvi de manera constant i responsable. I com deia la nostra mare: “no et gastis el que no tens!”.
Recapitulem: un pressupost familiar és clau per gestionar l’economia domèstica
Un pressupost familiar és una eina clau per gestionar l’economia domèstica. Permet identificar patrons de despesa, establir metes d’estalvi i prendre control de les teves finances. A més, facilita decisions com canviar de feina o planificar inversions sense comprometre l’estabilitat econòmica. En definitiva, un pressupost familiar és la guia essencial per equilibrar ingressos i despeses, reduir deutes i assolir objectius financers de manera ordenada i segura.
