Per què s’incrementen les pensions de jubilació després dels 65 anys?

Cada cop vivim més i amb més qualitat de vida, per la qual cosa prolongar la vida laboral pot ser un avantatge per als que decideixen continuar treballant, i per al conjunt del sistema. Per això, a Espanya, les persones que accedeixen a la jubilació després d’haver arribat a l’edat ordinària establerta es poden beneficiar d’un increment en la pensió de jubilació passats els 65 anys.

Aquest augment en la pensió no és automàtic, però sí que està regulat per llei; concretament es recull al Reial decret llei 5/2013, del 15 de març, de mesures per afavorir la continuïtat de la vida laboral dels treballadors de més edat i promoure l’envelliment actiu, mitjançant la qual es pot compatibilitzar la pensió de jubilació amb la feina per compte propi.

En aquest article t’expliquem en què consisteixen aquests increments, com s’apliquen i de quina manera et poden ajudar a millorar els ingressos durant la jubilació.

En què consisteix l’increment de pensió per endarrerir la jubilació?

Quan una persona decideix retardar la jubilació més enllà de l’edat ordinària, el sistema públic premia aquesta decisió amb un augment en la quantitat de la pensió. Aquest incentiu, regulat per llei, s’aplica mitjançant un percentatge addicional per cada any complet treballat després d’haver arribat a l’edat legal de retir. 

La finalitat d’aquesta mesura, com recull el preàmbul de la llei, és afavorir la prolongació de la vida laboral, enfortir la sostenibilitat del sistema de Seguretat Social, aprofitar més els coneixements i l’experiència dels treballadors veterans, així com oferir més ingressos en les etapes de jubilació.

Modalitats per incrementar la pensió després dels 65 anys

Quan decideixes continuar treballant més enllà de l’edat legal de jubilació, s’obren diversos camins per aconseguir un increment de pensió jubilació passats els 65 anys. 

Hi ha diverses modalitats per incrementar la pensió després dels 65 anys, la jubilació demorada, la jubilació activa i els incentius específics per a autònoms, que permeten continuar treballant i generar incentius econòmics.

Jubilació demorada

Aquesta opció permet als treballadors ajornar el moment de jubilació de manera voluntària i lliure per continuar treballant i rebre incentius econòmics a la pensió. Per poder acollir-te a la jubilació demorada, has d’haver arribat a l’edat ordinària de retir i reunir el període mínim de cotització exigit (almenys 15 anys) per tenir dret a la pensió contributiva.

Les formes d’incentiu de demora per endarrerir la jubilació són les següents:

• Un percentatge addicional sobre la pensió mensual: prèviament era d’un 4 % per cada any complet treballat, i després de la reforma del Reial decret llei 11/2024 que va entrar en vigor l’1 d’abril del 2025, es permet que a partir del segon any de demora es computin períodes superiors a sis mesos i inferiors a un any amb un augment del 2 % addicional. 
• Quantitat a preu fet: un pagament únic per cada any complet de demora, la quantia de la qual depèn dels anys cotitzats en complir l’edat legal. Des d’abril del 2025, també es recompensa mig any addicional de cotització amb una quantia proporcional.
• Una opció mixta: permet combinar un 4 % extra a la pensió per cada any treballat després de l’edat legal de jubilació amb un pagament únic reduït al 50 % de l’incentiu complet per any cotitzat. Està disponible per als que endarrereixin la jubilació entre 2 i 10 anys, i a partir de l’any 11, només s’aplica el percentatge addicional.

Jubilació activa: treballar mentre cobres part de la pensió

Mitjançant la modalitat de jubilació activa, pots compatibilitzar el cobrament de la pensió amb una feina per compte d’altri o propi. Gràcies a les reformes recents, s’ha flexibilitzat la compatibilitat entre treballar i cobrar la pensió i també la possibilitat de combinar aquesta modalitat amb els incentius de jubilació demorada. D’aquesta manera, encara que ja accedeixis a la teva pensió, pots continuar percebent-ne part o mantenint activitat laboral mentre generes increments addicionals per demora (amb determinades condicions).

Autònoms

Els treballadors autònoms també poden beneficiar-se dels incentius per endarrerir la jubilació, especialment des de les últimes reformes. Els que compleixin els requisits legals, i tinguin a càrrec seu deu o més treballadors, poden continuar treballant i cobrar el 100 % de la pensió. També reben incentius addicionals si decideixen posposar la retirada, cosa que equipara la seva situació amb la del règim general.

La importància de l’increment a les pensions de jubilació després dels 65 anys

Ara més que mai es fa necessari aquest incentiu per les raons següents:

1. Sostenibilitat del sistema públic de pensions: com que es treballa més temps, es redueixen els anys en què es cobra pensió i s’incrementen les cotitzacions.
2. Millor aprofitament de talent sènior i la seva experiència: les empreses es beneficien de mantenir perfils amb tants anys d’experiència i coneixements clau del sector.
3. Adaptació demogràfica: Amb una població que envelleix i una esperança de vida més gran, incentivar que els professionals es retirin una mica més tard ajuda a equilibrar l’equació entre cotització i jubilació.
4. Més flexibilitat i personalització: les últimes reformes ofereixen més opcions d’incentiu (percentatge, pagament únic, mixt) i permeten compatibilitzar millor la feina amb la pensió de jubilació, cosa que fa més atractiva la decisió de demorar la retirada.
   

Què has de tenir en compte a l’hora de demorar la jubilació?

Si valores ampliar l’etapa laboral per millorar la pensió, convé que revisis alguns factors clau:

• Els anys cotitzats en arribar a l’edat legal. Com més anys siguin, més gran serà l’increment que pots aconseguir.
• Quina opció d’incentiu (percentatge extra, pagament únic, mixt) et convé més segons la teva situació personal. 
• Verificar la compatibilitat amb la teva feina actual, sobretot si vols seguir en actiu parcialment.
• Simular quina serà la quantitat de la pensió si et jubiles ara en lloc de fer-ho d’aquí un o dos anys més. Això permet prendre una decisió informada.
• Considerar la teva situació financera i els teus projectes de vida després de la retirada: de vegades val la pena jubilar-se abans i gaudir, però d’altres potser convé triar una vida laboral més llarga per tenir més tranquil·litat financera de cara al futur.

Recapitulem

L’increment de la pensió de jubilació passats els 65 anys és molt més que un incentiu puntual. És una eina que reconeix l’esforç i la continuïtat laboral, enforteix la teva estabilitat financera en la jubilació i contribueix a l’equilibri del sistema públic.

Endarrerir la retirada pot ser una decisió intel·ligent i rendible, especialment si es planifica bé i es combina amb alternatives d’estalvi privades. A VidaCaixa, t’acompanyem perquè cada any que treballis de més, compti doble: per a tu i per al teu futur. Entre les nostres propostes destaca especialment Generació +, la iniciativa pensada per CaixaBank perquè la generació sènior planifiqui el seu futur amb assessorament, gestió dels estalvis i solucions reals perquè “viure més també sigui viure millor”.