Jubilación anticipada a los 63 años: ¿cómo y cuándo pedirla?

En 2026, la edad de jubilación legal en España es de 66 años y 10 meses para quienes hayan cotizado menos de 38 años y 3 meses, y de 65 años para quienes igualan o superan ese periodo. Pero, ¿hay opciones de rebajar la edad de jubilación? Sí, la jubilación anticipada voluntaria permite adelantar hasta dos años esa fecha, lo que abre la puerta a jubilarse a partir de los 63 años en determinadas circunstancias.

Sin embargo, adelantar la edad de jubilación a los 63 años implica coeficientes reductores. De hecho, con la última reforma de pensiones, se promueve el retraso voluntario de la jubilación, ampliando beneficios para quienes prolonguen su vida laboral. De ahí que el último pacto alcanzado para las pensiones con los agentes sociales haya impulsado bonificaciones para demorar la edad de jubilación.

¿Con 63 años me puedo jubilar?

Sí, pero solo si has cotizado al menos 38 años y 3 meses. Con ese historial, tu edad ordinaria de jubilación en 2026 es de 65 años y, restando los dos años máximos de adelanto permitidos, la edad mínima queda en 63. Si no alcanzas ese umbral de cotización, tendrás que esperar hasta los 64 años y 10 meses.

Jubilarse a los 63 años es posible si has cotizado al menos 38 años y 3 meses. Con ese historial, la edad ordinaria es de 65 años y la normativa permite adelantarla hasta dos años. 

Para poder solicitarlo, además del tiempo cotizado, hay que cumplir estos requisitos de forma simultánea:

• Estar en situación de alta o asimilada al alta en la Seguridad Social.
• Acreditar un mínimo de 35 años de cotización efectiva, de los cuales al menos 2 deben estar comprendidos en los 15 años inmediatamente anteriores a la solicitud.
• Que la pensión resultante, tras aplicar los coeficientes reductores, supere la pensión mínima garantizada para mayores de 65 años según la situación familiar. Si no supera ese umbral, la Seguridad Social deniega la solicitud.

Tomemos el caso más habitual: una persona de 63 años con 39 años cotizados. Al superar el umbral de los 38 años y 3 meses, su edad ordinaria es de 65 años. Cumple también los 35 años de cotización efectiva. Con esos datos, puede solicitar la jubilación anticipada voluntaria, siempre que la pensión resultante supere la mínima garantizada.

¿Cuánto te descuentan si te jubilas a los 63 años?

El coeficiente reductor es el porcentaje que se resta a la pensión por anticipar la jubilación. Cuanto más te adelantes y menos años hayas cotizado, mayor es la penalización. Y es definitiva: se aplica durante toda la vida del pensionista.

En 2026, los coeficientes reductores de la jubilación anticipada voluntaria oscilan entre el 2,81% y el 21%, en función de dos variables:

• El número de meses de anticipo respecto a la edad ordinaria (desde 1 hasta 24 meses como máximo).
• El periodo de cotización acumulado, dividido en cuatro tramos: menos de 38 años y 6 meses; entre 38 años y 6 meses y menos de 41 años y 6 meses; entre 41 años y 6 meses y menos de 44 años y 6 meses; y 44 años y 6 meses o más.

La reducción máxima del 21% se aplica cuando se adelantan los 24 meses completos y se han cotizado menos de 38 años y 6 meses. En el extremo opuesto, con solo un mes de anticipo y más de 44 años y 6 meses cotizados, la reducción baja al 2,81%.

Jubilarse antes tiene un precio. La Seguridad Social aplica un descuento permanente sobre la pensión que puede llegar al 21%. Cuantos más años cotizados y menos meses de adelanto, menor es el recorte.

Volviendo al ejemplo anterior: una persona de 63 años con 39 cotizados se adelanta 24 meses respecto a su edad ordinaria. Con ese historial, se sitúa en el segundo tramo de la tabla oficial y le corresponde una reducción del 19%. Si su pensión teórica fuera de 1.500 € mensuales, cobraría 1.215 € al mes de forma permanente, 285 € menos cada mes.

Los porcentajes pueden variar según actualizaciones de la normativa. Puedes consultar la tabla oficial y calcular tu caso concreto con el simulador de jubilación de la Seguridad Social.

¿Cuándo pedir la jubilación anticipada?

El momento idóneo para presentar la solicitud son tres meses antes de la fecha en que quieras que empiece a abonarse la pensión. Ese margen da tiempo al INSS para resolver el expediente antes de que dejes de trabajar.

El plazo máximo de resolución es de 90 días desde la presentación de la solicitud. Si se aprueba, la pensión se abona desde el día siguiente al cese laboral. Presentar la solicitud tarde puede retrasar el primer pago, así que conviene no esperar al último momento.

¿Cómo solicitar la jubilación anticipada a los 63 años?

La gestión corresponde al Instituto Nacional de la Seguridad Social (INSS) y puedes hacerlo por tres vías:

• Online, a través de la Sede Electrónica de la Seguridad Social o del portal Prestaciones de la Seguridad Social. Esta última opción no requiere certificado digital ni cl@ve, lo que la hace accesible para cualquier persona.
• Presencialmente, con cita previa en el Centro de Atención e Información de la Seguridad Social (CAISS) más cercano. Puedes pedir la cita llamando al 91 541 25 30 o al 901 10 65 70, o desde la propia Sede Electrónica.
• Por correo postal, enviando la documentación a la Dirección Provincial del INSS correspondiente a tu domicilio. En este caso, usa correo certificado con acuse de recibo.

Para la jubilación anticipada voluntaria necesitarás: DNI o NIE en vigor, informe de vida laboral, formulario oficial de solicitud de jubilación, libro de familia o documentación acreditativa de situación familiar si procede, y justificante de pago de cotizaciones de los tres últimos meses en el caso de los autónomos. El INSS ya dispone de la mayor parte de tu historial de cotización, por lo que el trámite suele ser más ágil de lo que parece.

Otras modalidades: involuntarias, autónomos y funcionarios

Para la jubilación anticipada involuntaria, se tienen que dar causas ajenas a la voluntad: despido colectivo, despido objetivo, resolución judicial del contrato, entre otras. Esta modalidad permite adelantar la edad ordinaria hasta 4 años, con un mínimo de 33 años cotizados, y exige estar inscrito como demandante de empleo durante al menos seis meses antes de la solicitud.

Los coeficientes reductores son distintos a los de la modalidad voluntaria. Los autónomos no pueden acceder a esta vía, incluso en situaciones equiparables como el cierre del negocio.

Sin embargo, los autónomos, desde la reforma de 2013, pueden acceder a la jubilación anticipada voluntaria en las mismas condiciones que un trabajador por cuenta ajena: hasta dos años antes de la edad ordinaria, con un mínimo de 35 años cotizados y los mismos coeficientes reductores.

Respecto a los funcionarios, depende del régimen que les corresponda. Los del Régimen de Clases Pasivas pueden jubilarse voluntariamente desde los 60 años si acreditan 30 años de servicios al Estado y presentan la solicitud con tres meses de antelación. Los del Régimen General siguen las mismas condiciones que los trabajadores por cuenta ajena.

Recapitulando: ¿es recomendable jubilarse a los 63 años?

La respuesta depende de cada situación. La reducción de la pensión es permanente, pero no es el único factor que cuenta. También importan el ahorro acumulado, las necesidades económicas previstas y el proyecto de vida que se quiere construir a partir de ese momento.

Si la base de cotización ha sido elevada, la pensión puede seguir siendo suficiente incluso después de aplicar los coeficientes reductores. Y si existe un colchón de ahorro, a través de un plan de pensiones, un seguro de ahorro u otros productos, ese margen puede compensar la diferencia y dar más libertad a la decisión.

Jubilarse antes no es necesariamente peor. Es una decisión que merece analizarse con detenimiento.