Jubilación demorada para autónomos en 2026: novedades

Si todavía  no sabes qué es la jubilación demorada para autónomos y quieres conocer a qué edad se puede jubilar un trabajador por cuenta propia o cuál es la jubilación máxima para autónomo, en este post te lo contamos con la normativa actualizada.  

¿Qué es la jubilación demorada para autónomos? 

Cualquier persona trabajadora, tanto por cuenta propia como ajena, puede elegir de manera voluntaria retrasar su edad ordinaria de jubilación. De esta forma, acceden a una serie de beneficios en su futura pensión de jubilación.

La jubilación demorada es una opción que tienen los trabajadores autónomos para retrasar su edad de jubilación más allá de la edad ordinaria de jubilación con lo que pueden seguir trabajando y cotizando para generar ingresos mientras disfrutan de un descuento en la cuota que deben pagar a la Seguridad Social.

La jubilación demorada se introdujo en España con la Reforma del Sistema de Pensiones de 2011 y posteriormente se ha reforzado con reformas posteriores para incentivar el retraso voluntario de la jubilación. Esta medida busca fomentar la actividad laboral y reducir el impacto del envejecimiento de la población en el sistema de pensiones.

Retrasar la salida del mercado laboral es es una de las medidas para aliviar la presión de la hucha de las pensiones, de hecho, este es uno de los objetivos del nuevo acuerdo en pensiones pactado con los agentes sociales. 

Este tipo de jubilación permite a los trabajadores por cuenta propia continuar trabajando y cotizando a la Seguridad Social después de llegar a la edad de jubilación. A cambio pueden acceder a estas ventajas, como el aumento de la pensión. Entre otros beneficios, destacan los siguientes: 

• Permite seguir trabajando y generando ingresos mientras se disfruta de una edad de jubilación más avanzada. Esto es especialmente útil para aquellos autónomos que no han podido ahorrar suficiente dinero para su jubilación.
• La jubilación demorada permite al autónomo seguir cotizando a la Seguridad Social y, por tanto, seguir teniendo derecho a prestaciones como la asistencia sanitaria o cese de actividad.

Requisitos para la jubilación demorada de los autónomos en 2026

Para poder acceder a la jubilación demorada para los autónomos en 2026 es necesario cumplir con algunos requisitos entre los que están:

• Tener la edad mínima de jubilación, que va en aumento progresivo hasta que en 2027 sea de 67 años. A día de hoy se sitúa en 65 si se han cotizado 38 años y tres meses o 66 años y diez meses si se ha cotizado menos.
• Estar al corriente de los pagos a la Seguridad Social.
• Tener un mínimo de 15 años cotizados a la Seguridad Social.
• Seguir en alta en la Seguridad Social y cotizando tras cumplir la edad ordinaria de jubilación.

Si se cumplen los requisitos, el trabajador autónomo puede acceder a la jubilación demorada solicitando la pensión de jubilación ante la Seguridad Social una vez superada la edad ordinaria de jubilación. Durante el tiempo que continúe trabajando deberá seguir cotizando con normalidad, pero podrá obtener un incentivo en su pensión por cada año completo que retrase su retiro, que puede consistir en un incremento porcentual de la pensión, un pago único o una fórmula mixta.

Cálculo de la pensión con la jubilación demorada

La jubilación demorada permite a los autónomos acceder a un complemento adicional en la pensión por cada año completo que se retrase la jubilación. Por ejemplo, si un autónomo decide retrasar su jubilación tres años, podrá incrementar su pensión en un 12%. Este complemento se suma a la pensión mensual y puede mejorar significativamente el importe final, especialmente para aquellos que han cotizado por bases más altas.

El simulador de jubilación disponible en el portal Tu Seguridad Social permite estimar la pensión de jubilación que te corresponderá en función de tus datos laborales actuales. Este servicio ofrece las tres opciones para calcular tu pensión: el porcentaje adicional del 2% o del 4%, la cantidad a tanto alzado o la fórmula mixta. 

¿Cuál es la pensión máxima que puede cobrar un autónomo? 

La pensión máxima es la cuantía que fija cada año los Presupuestos Generales del Estado y que en ningún caso pueden sobrepasar los pensionistas, ni tampoco las pensiones de Incapacidad o viudedad, orfandad o en favor de familiares. 

En 2026, el límite de la cuantía inicial de las pensiones públicas es de 3.359,60 euros mensuales o 47.034,40 euros anuales (incluidas pagas extra).

El sistema de cotización para autónomos

En 2026, la cotización de autónomos continúa vinculada a los rendimientos netos (por tramos). La Seguridad Social tiene las tablas de rendimientos y bases de cotización actuales (tabla general y tabla reducida), con bases mínimas y máximas por tramo. Aunque no está actualizada en 2026, tenemos los últimos datos de la tabla de rendimientos y bases de cotización para autónomos

Novedades en la jubilación en 2026: mejoras en la jubilación activa de los autónomos 

Entre las novedades acordadas en la última reforma del Gobierno pactada con los sindicatos y la patronal se ha mejorado la jubilación activa de los autónomos pero se recortan las cuantías iniciales. 

Además se compatibilizan los incentivos de demora y la eliminación del requisito de una carrera completa de cotización, lo que facilita el acceso a la jubilación activa, pero para los autónomos con asalariados este cambio supone cobrar menos pensión inicial. 

Lo cierto es que cada vez son más los autónomos que eligen retrasar su retiro del mercado laboral para incrementar el importe de su pensión, aunque eso no implica necesariamente cobrar la pensión máxima, que en 2026 tiene un límite inicial de 3.359,60 euros al mes o 47.034,40 euros al año.

Las novedades que afectan a los autónomos en 2026 están relacionadas principalmente con la jubilación activa y la jubilación demorada. La jubilación activa permite compatibilizar el trabajo con una parte de la pensión, mientras que la jubilación demorada premia al autónomo que retrasa voluntariamente su retiro.

Las claves de los cambios en la jubilación activa y demorada son las siguientes: 

Para acceder a la jubilación activa debe haber transcurrido al menos un año desde el cumplimiento de la edad ordinaria de jubilación, siempre que en esa fecha ya se hubiera reunido el período mínimo de cotización. En 2026, la edad ordinaria será de 65 años si se acreditan 38 años y 3 meses o más cotizados, o de 66 años y 10 meses si se ha cotizado menos.

Uno de los cambios más relevantes es que la jubilación activa ya no exige acreditar una carrera completa de cotización, lo que facilita el acceso a esta modalidad. Además, los incentivos de demora son compatibles con la jubilación activa desde el 1 de abril de 2025, aunque una vez iniciada la jubilación activa no se siguen generando nuevos incrementos del complemento por demora. 

En jubilación activa, la pensión compatible con el trabajo pasa a cobrarse según una escala variable: 45% de la pensión si la demora fue de 1 año, 55% si fue de 2 años, 65% si fue de 3 años, 80% si fue de 4 años y 100% si fue de 5 o más años. Además, cada 12 meses ininterrumpidos de actividad en jubilación activa aumentan el porcentaje en 5 puntos, sin superar el 100%.

En el caso de los autónomos con asalariados, la norma introduce una excepción específica: si el autónomo tiene contratado al menos a un trabajador indefinido con 18 meses de antigüedad, o contrata a un nuevo trabajador indefinido sin vínculo laboral previo en los dos años anteriores al inicio de la jubilación activa, podrá cobrar el 75% de la pensión cuando la demora haya sido de entre uno y tres años, aplicándose el porcentaje general a partir del cuarto año. 

En cuanto a la jubilación demorada, el autónomo puede elegir entre tres incentivos oficiales: un 4% extra en la pensión por cada año completo demorado, una cantidad a tanto alzado o una fórmula mixta. Desde el segundo año completo de demora, los periodos superiores a 6 meses e inferiores a un año computan también, con un 2% adicional en la opción porcentual o con la mitad del importe anual correspondiente en la opción de pago único.

¿Cómo mejorar mi pensión siendo autónomo? 

Si lo que quieres es mejorar tu jubilación siempre puedes recurrir a un plan de pensiones para autónomos o trabajadores por cuenta propia. Con estos planes creados específicamente para trabajadores autónomos, podrás generar el ahorro necesario para cubrir tu jubilación y obtener un aporte extra para completar tu pensión de jubilación. 

Recapitulando, jubilación demorada para autónomos

En resumen, la jubilación demorada para autónomos ofrece la posibilidad de seguir trabajando y generando ingresos a cambio de postergar la edad de jubilación. Esto puede ser especialmente beneficioso para aquellos autónomos que han cotizado por bases muy bajas y que al alcanzar la edad de jubilación les queda una pensión muy reducida. 

Pero la jubilación demorada no implica que el autónomo pueda cobrar la pensión máxima, ya que esto depende de la base de cotización que haya elegido, y tan solo si se acerca a la máxima durante la mayoría de años cotizados se puede alcanzar. Aunque siempre puede combinar esta modalidad con la jubilación activa para conseguir incentivos y a su vez seguir cotizando para su futura jubilación.