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El gasto de los hogares sigue creciendo, mientras que la tasa de ahorro encadena varios descensos consecutivos, según los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE). Estas dos tendencias conviven en la economía doméstica: más consumo y una menor proporción de ingresos destinada al ahorro. En este escenario, una de las mejores herramientas para gestionar el dinero del hogar es aprender a aplicar un presupuesto familiar, un documento sencillo que puede convertirse en una guía clave para organizar ingresos y gastos y recuperar el equilibrio financiero. ¡Veamos cómo hacerlo!
¿Qué es y para qué sirve un presupuesto familiar?
Un presupuesto familiar es un documento que registra una estimación mensual de los ingresos y gastos de un hogar durante el año. En otras palabras, proyecta cómo fluye el dinero dentro del hogar. Contar con un presupuesto realista permite analizar la situación financiera, entendiendo cómo se ha llegado hasta aquí, y planificar de forma más efectiva el futuro, mejorando las finanzas personales.
Un presupuesto familiar es un documento que registra una estimación mensual de los ingresos y gastos de un hogar durante el año, permitiendo analizar la situación financiera, planificar el futuro y tomar control de las finanzas personales.
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Seguir un presupuesto aporta disciplina, conciencia sobre los gastos y control de los ingresos. Para elaborarlo, puedes usar desde papel y bolígrafo, hasta plantillas digitales en Microsoft Office, Google Spreadsheets o apps diseñadas específicamente para esto. Lo importante es escoger la opción más práctica y fácil de usar de forma continua.
Cómo hacer un presupuesto familiar: ejemplos y puntos clave
Para entender mejor cómo organizar las finanzas del hogar, nada como partir de un presupuesto familiar ejemplo que sirva de referencia. Elaborar este documento no es complicado, pero sí requiere orden y constancia. A continuación, te explicamos los puntos clave que conviene tener en cuenta para crear un presupuesto familiar realista y eficaz.
- Columna 1: ingresos
En este apartado o columna deben reflejarse todas las fuentes de dinero que entran en el hogar. Incluye las nóminas, pensiones, ingresos por trabajos extra, actividades por cuenta propia, negocios, prestaciones por desempleo u otro tipo de ayudas económicas.
- Columna 2: gastos
Aunque los ingresos suelen estar bien identificados, los gastos resultan más complejos de controlar. Por eso, esta columna debe ser más detallada y recoger todos los desembolsos del hogar, clasificados por categorías. La Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) propone la siguiente clasificación:
- Gastos obligatorios, aquellos que no se pueden dejar de pagar ni modificar su importe. Según la CNMV, son intocables, ya que su impago pondría en riesgo la estabilidad económica familiar. Es el caso del alquiler de la vivienda o las cuotas de comunidad.
- Gastos necesarios, imprescindibles pero ajustables. Son aquellos que pueden reducirse moderando su uso, como las facturas de gas, electricidad, agua, teléfono o Internet. En el caso de la luz, por ejemplo, aplicar hábitos para ahorrar en la factura de la luz puede marcar la diferencia.
- Gastos ocasionales, los que se pueden eliminar si la situación lo requiere. Aquí entran partidas como ropa, viajes, comidas fuera de casa, cine u otras actividades de ocio.
Siguiendo estos criterios de la CNMV, cada familia puede adaptar el presupuesto a su realidad. Como señala Remo Domingo, editor de El Blog Salmón: “El retoque de partidas de gasto es viable siempre, desde la puesta en marcha de planes de ahorro energético en el hogar, mejor organización de las compras diarias con mejores precios, hasta negociación de nuestro contrato de alquiler o cambios en las condiciones de la hipoteca. Llegar a fin de mes es posible, siempre y cuando se tenga voluntad y constancia en el seguimiento de la economía familiar”.
Cada hogar puede adaptar el presupuesto familiar a su realidad.
- Sumar y valorar la diferencia
Una vez completadas ambas columnas, el siguiente paso es sumar ingresos y gastos. El objetivo es claro: los ingresos deben superar a los gastos. Ferrán Martínez, empresario y autor de La Alquimia de la Prosperidad, lo resume así: “Las claves pasan por tener una conciencia propia, conocer en qué situación estás, cuáles son tus ingresos y tus gastos e intentar siempre gastar menos de lo que ganas. Estar informado de todo y tener un carácter optimista, que yo creo que es básico para la vida”.
- Equilibrar la balanza
La CNMV aconseja incluir el ahorro como gasto fijo, para formar un colchón y alcanzar objetivos concretos (viajes, estudios o compra de coche). Una meta común es destinar un 10-12% de los ingresos al ahorro mensual.
Por último, la CNMV recomienda considerar el ahorro como un gasto fijo más, “tanto para tener un colchón, como para objetivos concretos, como comprarse un coche, viajar o los estudios de sus hijos”. Marcar una meta, como destinar una parte de los ingresos al ahorro mensual, por ejemplo un 10% o un 12%, puede ayudarte a consolidar el hábito y ver resultados en poco tiempo.
Cómo aumentar los ingresos del presupuesto doméstico
A la hora de mejorar nuestras finanzas, el primer consejo para ahorrar es ser completamente sinceros. Ocultar gastos solo nos engaña y dificulta la planificación. Involucrar a todos en las decisiones financieras, independientemente de la edad, fomenta hábitos responsables. Por ejemplo, un hijo adolescente que quiere un móvil puede ahorrar reduciendo gastos en ocio.
Francisco Marín, presidente del comité de servicios asociados de la European Financial Planning Association (EFPA) en España, señala: “Muchos dicen que la planificación financiera sólo se puede conseguir si uno tiene mucho dinero. Error. Es precisamente todo lo contrario. Cuando más se necesita es cuando se va apretado. Todo el mundo debería llegar al punto de haber hecho su presupuesto personal y entonces a medio o largo plazo debo saber qué puede y qué no puede ahorrar”, explica Marín. “La improvisación a la hora de invertir nuestro dinero es una mala consejera”, añade.
El ahorro no solo es importante para los jóvenes: para los mayores también resulta clave y suele estar ligado a la inversión. Enrique Borrajeros, presidente del Comité de Comunicación de EFPA España, explica que se trata de intercambiar presente por futuro: “La inversión permite afrontar gastos y alcanzar objetivos en el futuro que de otra manera quizá no se podrían aguantar porque los ingresos no son suficientes cuando se llega a la jubilación y uno se ve en la tesitura de tener que completarlos; o porque la necesidad de hacer cosas, de pagar una educación, de pagar una vivienda o de cualquier otro objetivo exige más recursos que los que uno podría obtener con el solo ahorro”.
Presupuesto familiar: ejemplos y trucos para ahorrar
Para aprovechar al máximo tus ingresos, existen varios trucos para ahorrar, por ejemplo: pagar en efectivo para controlar mejor los gastos, priorizar los pagos imprescindibles, eliminar suscripciones innecesarias y comparar precios antes de comprar. Además, revisar periódicamente el presupuesto permite ajustar los gastos y destinar un porcentaje fijo al ahorro. Estos hábitos, plasmados en un presupuesto familiar ejemplo, son una guía práctica para aplicar estrategias de ahorro de manera constante y responsable. Y como decía nuestra madre: “¡no te gastes lo que no tienes!”.
Recapitulando, un presupuesto familiar es clave para gestionar la economía doméstica
Un presupuesto familiar es una herramienta clave para gestionar la economía doméstica. Permite identificar patrones de gasto, establecer metas de ahorro y tomar control de tus finanzas. Además, facilita decisiones como cambiar de empleo o planificar inversiones sin comprometer la estabilidad económica. En definitiva, un presupuesto familiar es la guía esencial para equilibrar ingresos y gastos, reducir deudas y alcanzar objetivos financieros de forma ordenada y segura.
