Com es calculen les pensions de jubilació

Saber quant cobraràs un cop et jubilis és un dubte recurrent i, sovint, difícil de respondre. Però després de l’aprovació de la nova reforma del sistema públic de pensions el passat 16 de març de 2023, et facilitem els passos que cal seguir per calcular la quantitat que cobraràs en la teva pensió de jubilació.

De manera general, per dur a terme la simulació de la teva pensió necessitaràs dues dades: els anys cotitzats a la Seguretat Social i la quantitat total. Així mateix, en aquest apunt veurem en detall tot el que necessites per calcular la teva pensió de jubilació, els canvis en el sistema de pensions arran de la recent reforma, i també et facilitarem alguns consells d’estalvi perquè et serveixin com a complement de la teva jubilació.

Quant cobraré quan em jubili?

Per saber quant cobraràs un cop et jubilis, abans cal que coneguis els valors que necessites per fer la simulació, entre els quals hi ha la base reguladora, els percentatges segons la teva edat, l’edat a la qual accedeixes a la jubilació i els anys de cotització.

Seguidament, veurem en detall tots aquests valors per ajudar-te a calcular quina serà la teva pensió de jubilació. 

Com es calcula la pensió de jubilació?

La base reguladora

Entenem per base reguladora la mitjana de les cotitzacions durant un període de temps determinat previ a la jubilació. Per a les persones que es jubilin a partir del 2023, es tenen en compte els últims 25 anys de cotització, és a dir, els últims 300 mesos cotitzats. En aquest sentit, el càlcul de la base reguladora s’efectua dividint la mitjana de cotitzacions dels últims 300 mesos entre 350.

El percentatge de la base reguladora

El treballador cobra un percentatge de la base reguladora segons el nombre d’anys que ha cotitzat. Per cobrar-ne el 100%, cal haver cotitzat a partir del 2017 un total de 37 anys i un mínim de 15 per accedir a la jubilació.

En cas de no haver cotitzat els anys suficients per cobrar l’import íntegre de la pensió un cop es jubili, s’aplicaran a la pensió coeficients reductors per cada mes de menys. Fins a l’any 2027, els percentatges de la base reguladora per cada període queden plasmats de la manera següent:

PERÍODE D’APLICACIÓ	PRIMERS 15 ANYS		ANYS ADICIONALS				TOTAL
	ANYS	%	MESOS ADICIONALS	COEFICIENT	%	ANYS	ANYS	%
2013 a 2019	15	50	1 al 163 83 restants	0,21 0,19	34,23 15,77
	15	50	Total 246 mesos		50,00	20,5	35,5	100
2020 a 2022	15	50	1 al 106 146 restants	0,21 0,19	22,26 27,74
	15	50	Total 252 mesos		50,00	21	36	100
2023 a 2026	15	50	1 al 49 209 restants	0,21 0,19	10,29 39,71
	15	50	Total 258 mesos		50,00	21,5	36,5	100
A partir del 2027	15	50	1 al 248 16 restants	0,19 0,18	47,12 2,88
	15	50	Total 264 mesos		50,00	22	37	100

El Govern, amb l’objectiu d’evitar jubilacions anticipades, promou que els treballadors continuïn en actiu durant un període de temps més gran premiant-los amb bonificacions, sempre que allarguin la seva vida laboral passats els 67 anys.

Edat d’accés a la jubilació

Si mai t’has preguntat: “quant em quedaria de jubilació?”, l’últim valor que necessites per calcular la teva pensió és l’edat a la qual hi accediràs, que alhora dependrà dels anys que hagis cotitzat. És probable que vulguis accedir a la jubilació anticipada o que decideixis continuar treballant més enllà de l’edat ordinària. En qualsevol cas, per dur a terme la simulació cal que sàpigues quina és l’edat de jubilació ordinària, que el 2027 serà de 67 anys, com pots veure en aquesta taula:

Any	Períodes cotitzats	Edat exigida
2013	35 anys i 3 mesos o més	65 anys
	Menys de 35 anys i 3 mesos	65 anys i 1 mes
2014	35 anys i 6 mesos o més	65 anys
	Menys de 35 anys i 6 mesos	65 anys i 2 mesos
2015	35 anys i 9 mesos o més	65 anys
	Menys de 35 anys i 9 mesos	65 anys i 3 mesos
2016	36 anys o més	65 anys
	Menys de 36 anys	65 anys i 4 mesos
2017	36 anys i 3 mesos o més	65 anys
	Menys de 36 anys i 3 mesos	65 anys i 5 mesos
2018	36 anys i 6 mesos o més	65 anys
	Menys de 36 anys i 6 mesos	65 anys i 6 mesos
2019	36 anys i 9 mesos o més	65 anys
	Menys de 36 anys i 9 mesos	65 anys i 8 mesos
2020	37 anys o més	65 anys
	Menys de 37 anys	65 anys i 10 mesos
2021	37 anys i 3 mesos o més	65 anys
	Menys de 37 anys i 3 mesos	66 anys
2022	37 anys i 6 mesos o més	65 anys
	Menys de 37 anys i 6 mesos	66 anys i 2 mesos
2023	37 anys i 9 mesos o més	65 anys
	Menys de 37 anys i 9 mesos	66 anys i 4 mesos
2024	38 anys o més	65 anys
	Menys de 38 anys	66 anys i 6 mesos
2025	38 anys i 3 mesos o més	65 anys
	Menys de 38 anys i 3 mesos	66 anys i 8 mesos
2026	38 anys i 3 mesos o més	65 anys
	Menys de 38 anys i 3 mesos	66 anys i 10 mesos
A partir del 2027	38 anys i 6 mesos o més	65 anys
	Menys de 38 anys i 6 mesos	67 anys

L’import mínim de les pensions de jubilació el 2023

Les pensions contributives del sistema de Seguretat Social, entre les quals hi ha la pensió de jubilació, s’han revaloritzat un 8,5%, corresponent a l’IPC mitjà entre el desembre del 2021 i el novembre del 2022. D’aquesta manera, les quantitats mínimes de la pensió de jubilació el 2023 són les següents:

Persones de més de 65 anys:

Amb cònjuge a càrrec, 966,20 euros.

Sense cònjuge, 783,10 euros.

Amb cònjuge no a càrrec, 743,30 euros.

Persones de menys de 65 anys:

Amb cònjuge a càrrec, 905,85 euros.

Sense cònjuge, 732,60 euros.

Amb cònjuge no a càrrec, 692,19 euros.

Persones de més de 65 anys amb gran invalidesa:

Amb cònjuge a càrrec, 1.449,30 euros.

Sense cònjuge, 1.174,70 euros.

Amb cònjuge no a càrrec, 1.115 euros.

Pensió màxima mensual:

3.058,81 euros

Canviarà en el futur el sistema de pensions?

Actualment, el sistema públic espanyol de pensions és de repartiment, és a dir, els treballadors paguen les pensions de les persones jubilades. Aquest sistema funciona sempre que hi hagi prou treballadors en actiu per abonar les pensions als jubilats.

Tenint en compte l’augment de l’esperança de vida, el pagament de les pensions dels jubilats s’efectuarà durant un període de temps més gran. Això, sumat al descens de la xifra de naixements, suposa un problema per al sistema de pensions actual, ja que d’aquí a uns anys el nombre de persones jubilades serà molt més elevat que el de les persones treballadores.

Els experts preveuen que a causa d’aquests canvis demogràfics, el sistema de pensions actual serà cada vegada més difícil de mantenir i la pensió mínima serà semblant al salari mínim interprofessional, mentre que la pensió màxima serà tres vegades la mínima.

En conclusió

Si vols saber quant cobraràs un cop et jubilis, cal que tinguis en compte diversos factors, com la mitjana de les teves cotitzacions, els anys cotitzats a la Seguretat Social i l’edat d’accés a la jubilació. A més, planificar i estalviar per a quan arribi el moment de jubilar-nos és la millor manera de poder mantenir el nostre nivell de vida i gaudir d’un retir tranquil i folgat. Per fer-ho, hi ha diverses opcions que ens ajudaran a estalviar amb previsió i que, a més, gaudeixen d’importants avantatges fiscals: els plans de pensions, el pla individual d’estalvi sistemàtic i l’assegurança d’estalvi individual a llarg termini.