Diversificar les inversions: què és, com fer-ho i errors

Estàs pensant a invertir els teus diners per augmentar els teus ingressos però no saps per on començar? Una de les pors més grans quan ens iniciem en aquest món és el risc que els nostres estalvis disminueixin. En aquest context, la constància i una bona estratègia són fonamentals per aconseguir els nostres objectius financers.

Per a ningú és cap secret que la inversió és un mecanisme que, si l’apliquem de manera intel·ligent, ens dona la possibilitat d’incrementar el nostre capital a curt, mitjà o llarg termini, segons les nostres necessitats i expectatives. Tal com assenyalen els experts, diversificar les inversions constitueix una alternativa molt recomanable per a totes les persones que volen reduir el risc a l’hora d’invertir.

Però abans cal que tinguis en compte diferents factors per poder sospesar el risc a què t’exposes i gestionar oportunament els actius pels quals has apostat. Continua llegint per descobrir-ho!

Què és diversificar inversions?

Per diversificar, molta gent entén que no és invertir la totalitat del capital destinat a la inversió en accions d’una sola empresa o en actius financers que tinguin una alta dependència entre si.

En aquest sentit, si estàs pensant a fer créixer els teus estalvis, diversificar et permetrà buscar rendibilitat en diferents entorns d’inversió. Així, un dels primers passos que has de fer com a inversor és la definició adequada de la teva cartera, que segons el principi de diversificació cal que estigui formada per diferents productes o instruments financers, com ara accions, bons, plans de pensions, dipòsits bancaris o fons inversió.

Això no obstant, es tracta d’un plantejament que no es pot prendre a la lleugera, ja que una cartera diversificada disposa d’altres valors que garanteixen la minimització del risc de pèrdua que es corre quan s’inverteix.

Per exemple, el fet d’invertir en diferents empreses no garanteix que es tingui una cartera diversificada. Perquè això es compleixi, cal que les companyies no pertanyin al mateix sector. Així mateix, la diversificació té a veure amb apostar per productes de diferents zones geogràfiques i mercats.

Altres factors que cal tenir en compte a l’hora de diversificar inversions

Altres qüestions que has de tenir en compte en el moment de diversificar inversions són el comportament del mercat global i el capital de què disposes. En aquest darrer cas, cal establir una diferència entre els petits i grans inversors, ja que per als primers és una bona pràctica invertir només en valors d’empreses reputades.

En definitiva, l’ús del terme “diversificar”, en el camp de la inversió, té a veure amb la capacitat que té l’inversor d’escollir una cartera que contingui valors, actius, instruments i productes financers de diferents empreses i sectors econòmics, països o zones geogràfiques i categories (renda fixa o variable). I, a més, amb aplicar, segons el patrimoni que posseeixi i les tendències del mercat global, estratègies intel·ligents per córrer el mínim risc possible en la seva posició mentre incrementa la seva rendibilitat.

Beneficis d’una inversió diversificada

En diversificar inversions obtens múltiples beneficis, el més tangible dels quals és la disminució del risc de pèrdua de capital. I és que, apostant per una cartera que contingui diferents actius financers, el retorn obtingut depèn del comportament de la totalitat dels instruments. Per tant, és possible obtenir guanys fins i tot quan alguns dels elements de la cartera estiguin generant pèrdues.

D’altra banda, si tens una cartera diversificada, quan un país o un sector entren en crisi, això no necessàriament ha de repercutir de manera negativa en el teu capital. A més, el fet de disposar de títols que difereixin pel que fa a obligacions, dates de venciment, nivells de risc, bons o emissors, et facilita la modificació de les teves estratègies. I no solament això, sinó que també et permet posar en pràctica plans de contingència quan sorgeixen noves oportunitats o canvien les condicions o el comportament del mercat.

Així mateix, la diversificació et dona la possibilitat d’aplicar una inversió més gran en els actius que coneixes millor i que consideres que tenen una alta probabilitat de mantenir-se estables o a l’alça. Nombrosos autors i teories modernes coincideixen en el fet que la quantitat s’ha de mantenir entre les 15 i les 30 posicions, xifra que també depèn del capital que posseeixis destinat a la inversió diversificada.

Com haig de diversificar els meus estalvis?

Per aconseguir una inversió diversificada cal que tinguis un coneixement profund del comportament dels valors en els quals vols invertir, i distingeixis entre els de baix o alt creixement o els que tenen un desenvolupament inestable. D’altra banda, és important que els actius pels quals apostis tinguin una nul·la o baixa correlació entre si. Igualment, és essencial que escullis no solament valors de renda fixa, sinó que hi incloguis els de renda variable.

Una altra de les estratègies que es poden implementar consisteix a invertir en ETF (fons cotitzats), que són un conjunt d’actius diversificats prèviament, o en altres fons d’inversió. D’aquesta manera, estaràs apostant implícitament per la diversificació. Tanmateix, cal que analitzis amb prudència cada instrument. Abans d’escollir el fons, fixa’t en elements clau com la seva composició i la quota que inverteix en cada país.

En funció del capital de què disposis, podràs diversificar en més o menys mesura. D’aquesta manera, els grans inversors poden apostar per múltiples actius, instruments financers o empreses. En canvi, és recomanable que les persones que disposen d’un capital més petit apostin per un nombre reduït de productes, que han de conèixer bé per poder monitorar-los de manera efectiva.

Errors en la cartera d’inversió diversificada

Entre els errors que cal evitar a l’hora d’invertir en el procés de diversificació per reduir el risc de perdre part o la totalitat del capital que hagis invertit, hi ha els següents:

• Apostar per accions i valors que estiguin concentrats en una sola zona geogràfica o en empreses d’un sol país.
• Invertir en empreses que pertanyin a un mateix sector econòmic.
• Incloure a la cartera actius altament correlacionats entre si.
• Dissenyar una cartera que contingui un nombre elevat d’actius, o sigui, sobrediversificar la cartera.
• Assignar a cada actiu de la cartera la mateixa quantitat de capital, sense tenir en compte la fortalesa de cadascun.
• Apostar per empreses desconegudes quan es posseeix un capital petit.

Recapitulant

A tall de conclusió, diversificar les inversions és una alternativa que et recomanem per invertir amb un risc mínim. A partir de qualsevol volum de capital, és possible crear una cartera diversificada. Això no obstant, triar-ne bé la composició i el percentatge destinat a cada posició és clau per aconseguir rendibilitat, segons aquest principi d’inversió tan freqüent en l’entorn financer actual. I tu, has pensat a invertir i diversificar el teu capital?