Inflación: qué es, cómo se mide y cómo nos afecta

El aumento de precios afecta a tu bolsillo y la inflación se ha convertido en un tema recurrente que influye en nuestras finanzas personales, en nuestros ahorros y, en definitiva,  en nuestro día a día. Los titulares de los medios de comunicación hablan todos los días sobre ello, pero ¿qué es realmente y cómo se mide la inflación? 

Cuando el nivel de los precios sube, puedes comprar menos con el mismo dinero. Por lo tanto, la inflación hace que perdamos poder adquisitivo. En este post te contamos todo lo que tienes que saber acerca de esta situación económica que puedes notar en la cesta de la compra, en ciertos servicios básicos,  en la pérdida del valor de nuestros ahorros o en el combustible. 

¿Qué es la inflación y cómo se mide? 

La inflación es un término económico que se refiere al aumento generalizado y sostenido en el nivel de precios de bienes y servicios en una economía durante un período de tiempo específico. Cuando la inflación ocurre, cada unidad de moneda, como el euro o el dólar, compra menos bienes y servicios que antes. Esto reduce el poder adquisitivo de la moneda y, por lo tanto, afecta el valor real del dinero.

¿Pero cómo se mide la inflación? Y lo más importante, ¿cómo saber cuál es el nivel o el tipo de inflación que nos afecta hoy en día? La inflación se mide principalmente a través de índices de precios, como el Índice de Precios al Consumidor (IPC) o el Índice de Precios al Productor (IPP). 

Estos índices rastrean los cambios en los precios de una cesta representativa de bienes y servicios. Esta cesta de la compra está formada por todos los bienes y servicios que se consumen en los hogares habitualmente, y pueden ir desde productos de alimentación, combustible, ropa o electrodomésticos, hasta el precio del alquiler. Se suele medir de forma mensual y anual y se refleja en lo que se conoce como IPC, tal y como hemos mencionado anteriormente. 

Así, se recopilan estos datos sobre los precios de estos bienes y servicios en diferentes momentos y se comparan con un período base para calcular la tasa de inflación. 

Causas e indicadores de la inflación 

La inflación puede ser causada por varios factores, como el aumento de la demanda de bienes y servicios, los costes de producción más altos, la política monetaria expansiva, es decir, medidas como imprimir más dinero y los aumentos en los costes de los recursos naturales. También puede ser influenciada por factores externos, como cambios en los precios internacionales de las materias primas.

Tipos de inflación

Hiperinflación

Es el tipo más extremo de inflación, caracterizado por un aumento exponencial y descontrolado de los precios, con tasas que superan el 1,000% anual. La hiperinflación lleva a una pérdida rápida y masiva del valor del dinero, lo que resulta en una crisis económica grave.

Inflación galopante

Similar a la hiperinflación, la inflación galopante implica tasas de inflación extremadamente altas, pero generalmente se sitúa en el rango de dos o tres dígitos en un período más corto, como un año. Los cambios económicos significativos suelen ser el catalizador de este tipo de inflación.

Inflación alta

Se refiere a un aumento significativo en los precios, generalmente en el rango del 3% al 10% anual. Aunque no tan grave como la hiperinflación o la inflación galopante, puede tener un impacto negativo en los ahorros y el poder adquisitivo.

Inflación moderada

Se encuentra en un nivel más controlado, generalmente entre el 2% y el 4% anual. Aunque no es alarmante, puede afectar el crecimiento económico y requerir medidas para mantenerla bajo control.

Inflación controlada

Es una subida suave de precios, típicamente alrededor del 2%, que se mantiene estable. Se considera favorable para un crecimiento económico óptimo cuando se gestiona adecuadamente.

Deflación

Contrariamente a la inflación, la deflación implica una caída generalizada y prolongada de los precios de bienes y servicios. Suele ocurrir durante períodos de recesión económica y puede llevar a una contracción del consumo debido a la postergación de decisiones de gasto por parte de los consumidores.

Cada tipo de inflación tiene distintas implicaciones para la economía y puede requerir diferentes políticas para abordarla. La estabilidad de los precios es un objetivo importante para mantener la salud económica y el bienestar general de una sociedad.

¿Cómo me afecta la inflación en el día a día ?

La inflación puede afectarnos a muchos niveles en nuestra vida diaria pero sobre todo influye en el dinero que guardamos y lo que podemos comprar con ese dinero. Es decir, puede ser un problema para nuestros bolsillos y, en general, a la economía en general de diversas maneras:

• Pérdida del poder adquisitivo: a medida que los precios aumentan, el valor real del dinero disminuye, lo que significa que se necesita más dinero para comprar la misma cantidad de bienes y servicios.

• Disminución del valor de ahorros y pensiones: si los ingresos no aumentan al mismo ritmo que la inflación, los ahorros y las pensiones pueden perder valor real con el tiempo.

• Impacto en los préstamos y deudas: la inflación puede afectar el costo real de los préstamos, ya que el valor del dinero prestado se reduce con el tiempo. Esto puede ser beneficioso para los deudores, pero perjudicial para los acreedores.

• Distorsión de decisiones económicas: la incertidumbre sobre los futuros precios puede llevar a decisiones económicas que no sean óptimas, ya que los consumidores y las empresas pueden buscar protegerse de la inflación en lugar de tomar decisiones basadas en consideraciones económicas fundamentales.

¿Cómo se calcula la inflación?

Como ya hemos avanzado antes, la inflación se calcula y se mide principalmente a través de indicadores específicos, como el Índice de Precios al Consumidor (IPC) o el Índice de Precios al Productor (IPP). Estos índices son herramientas clave para medir la variación de precios en una economía.

El cálculo de la inflación generalmente implica los siguientes pasos:

• Selección de la cesta de bienes y servicios: se elige una cesta representativa de bienes y servicios que los consumidores típicamente adquieren. Esta cesta puede incluir alimentos, vivienda, transporte, atención médica, educación y otros elementos clave.

• Recopilación de datos de precios: se recopilan datos sobre los precios de los productos y servicios incluidos en la cesta en diferentes momentos. Estos datos se obtienen a través de encuestas a empresas, minoristas y consumidores, así como de registros administrativos.

• Cálculo de índices de precios: se calcula un índice de precios para cada período de tiempo utilizando los datos recopilados. Este índice compara los precios actuales con los precios de base establecidos en un período anterior.

• Determinación de la tasa de inflación: la tasa de inflación se calcula comparando los índices de precios de dos períodos diferentes. La diferencia entre los índices se divide por el índice base y se multiplica por 100 para expresar el resultado como un porcentaje.

¿Dónde invertir los ahorros para combatir la inflación?

Para no perder poder adquisitivo del que os hemos hablado, nuestros ahorros deberían crecer al mismo ritmo que la inflación. No es recomendable tener el ahorro paralizado en cuentas corrientes convencionales o debajo del colchón, puesto que no obtienes ninguna rentabilidad y la subida de precios tiene un efecto directo sobre el valor de tu dinero. Como mínimo es necesario batir a la inflación para mantener poder adquisitivo y que el dinero no se devalúe.

Hay diversas opciones para que tu dinero no se quede quieto y genere ingresos. Cada persona tiene necesidades y tolerancias al riesgo diferentes, por eso es importante encontrar la alternativa que mejor se adapte a ti.Ten en cuenta: A mayor riesgo, mayor potencial de rentabilidad. Sin embargo, también existe la posibilidad de perder más dinero.

Por tanto, puedes optar por la contratación de cuentas de ahorro o cuentas corrientes remuneradas, depósitos a plazo fijo, un seguro de ahorro, o un plan de pensiones pensando en estar preparado para tu jubilación. Recuerda que no existe una fórmula mágica para hacer dinero rápido. La clave está en invertir de forma inteligente y responsable.

En resumen 

Los indicadores de inflación, como el IPC y el IPP, proporcionan información crucial sobre la salud económica de un país y ayudan a los responsables de la política económica a tomar decisiones informadas. Una inflación moderada puede ser indicativa de una economía en crecimiento, mientras que una inflación alta o hiperinflación puede ser perjudicial para la estabilidad económica y el bienestar general de la población.

La inflación es un fenómeno económico que puede tener amplias repercusiones en la vida cotidiana de las personas y en la economía en su conjunto. Es importante para los responsables de la política económica mantener la inflación bajo control para garantizar la estabilidad económica y el bienestar general. Y para los ciudadanos es fundamental comprender cómo se calcula y se mide la inflación para evaluar su impacto en la economía y tomar medidas adecuadas para mantenerla bajo control.