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Una avería en el coche, en el móvil o en un electrodoméstico no suele venir con preaviso. Este tipo de imprevistos suponen un desembolso importante de dinero que puede afectar a nuestra economía doméstica si no contamos con un colchón financiero.
Para ello, es importante apoyarnos en herramientas que nos garanticen una tranquilidad y seguridad ante este tipo de situaciones. ¿Sabías qué es un fondo de emergencia? En el siguiente artículo te contamos todo lo que debes saber sobre estos ahorros.
¿Qué es un fondo de emergencia?
Un fondo de emergencia es un instrumento financiero necesario para hacer frente a gastos inesperados o situaciones de emergencia financiera. En otras palabras, son ahorros específicos que actúan como un colchón para proporcionar estabilidad y seguridad en tiempos de incertidumbre económica.
Se trata de un recurso imprescindible para cualquier economía doméstica, independientemente de sus ingresos mensuales o el dinero que tengan invertido. Lo cierto es que es muy complicado poder controlar todos los gastos y siempre es interesante contar con un colchón que nos permita afrontar cualquier imprevisto.
Un fondo de emergencia es un ahorro destinado a cubrir gastos imprevistos, como una avería, un despido o una urgencia médica, sin poner en riesgo tu economía.
Para qué sirve un fondo de emergencia
Los fondos de emergencia brindan seguridad financiera que protege ante eventos inesperados como quedarse en el paro, emergencias médicas, reparaciones del hogar o del coche, y otros gastos imprevistos.
En otras palabras, reduce el estrés financiero. Tener un fondo de emergencia nos proporciona la tranquilidad de saber que hay recursos disponibles para manejar situaciones imprevistas, sin tener que recurrir a deudas costosas. A la vez también evita embarcarse en préstamos de emergencia u otros tipos de deudas que pueden agravar la situación financiera a largo plazo. Los créditos que se piden con urgencia suelen ser caros porque se les aplican altos tipos de interés.
Antes de saber cómo calcular el importe de un fondo de emergencia es necesario conocer sus características y saber diferenciar ese colchón financiero con los ahorros destinados a inversión o a otras acciones.
Características de un fondo de emergencia
Los fondos de emergencia deben reunir una serie de características para cumplir correctamente su función.
Accesibilidad
El dinero debe poder recuperarse fácilmente en cualquier momento y sin ningún tipo de penalización. Para ello, deben estar en una cuenta de ahorro o una cuenta corriente o en depósitos fácilmente recuperables.
Liquidez
Estos fondos deben poder convertirse rápidamente en efectivo sin pérdida de valor. Por esta razón, no se recomienda invertir estos fondos en activos de alto riesgo o a largo plazo, como pueden ser las acciones, cuyo valor fluctúa, o fondos de renta variable, de divisas o de deuda a largo plazo. Estos productos cotizan en los mercados y si los rescatamos con urgencia puede que tengamos minusvalías.
¿Cuánto dinero debe tener un fondo de emergencia?
La cantidad dependerá de la situación financiera y personal de cada hogar. Como recomendación general, se aconseja disponer de un fondo suficiente para cubrir entre tres y seis meses de gastos fijos y esenciales.
En algunos casos, determinados expertos aconsejan ampliar ese colchón hasta un año de gastos, especialmente cuando existe una mayor incertidumbre laboral o económica.
Cómo crear y calcular un fondo de emergencia
La cantidad ideal para un fondo de emergencia varía según la situación financiera de cada familia y el perfil del ahorrador.
Se recomienda que un fondo de emergencia cubra entre tres y seis meses de gastos esenciales, aunque la cantidad dependerá de la situación financiera de cada persona.
Calcula tus gastos esenciales
Aquí entran aquellos que son fijos, tanto si son mensuales como trimestrales o anuales, como alquiler o la hipoteca, el agua, la luz y el gas, los seguros, gastos del coche si los hubiera, así como otros gastos variables.
Calcula tus ingresos y capacidad de ahorro
Una vez se han calculado los gastos mensuales fijos y variables, necesitamos conocer los ingresos para saber de cuánto dinero neto se dispone. A partir de aquí, se puede valorar cuánto destinar al ahorro y cuánto a los gastos discrecionales, aquellos que son prescindibles como ir al cine o a cenar, que se sabe que también se van a realizar.
Si necesitas una guía para organizar tus finanzas, puedes utilizar la calculadora de ahorro con el método 50/30/20 (un 50% para necesidades primarias, un 30% para caprichos y un 20% de ahorro), para dividir los ingresos mensuales y establecer metas de ahorro para el fondo de emergencia.
Define tu objetivo de ahorro
Si te consideras un ahorrador con un perfil arriesgado, con disponer de un fondo que cubra tres meses de gastos será suficiente. En cambio, si tu perfil es más conservador, prefieres tener un horizonte de seguridad, disponer de un fondo que corresponda a seis meses de gastos te dará la tranquilidad financiera que necesitas.
Por lo tanto, las metas deben ser realistas. Si ahorrar varios meses seguidos parece demasiado en un inicio, se puede empezar con un objetivo más pequeño como un mes de gastos. Una vez alcanzado, se puede seguir aumentando el fondo. Poco a poco, se podrá ir ahorrando más. Las pagas extra son una buena herramienta para ir constituyendo el fondo de emergencia.
Automatiza el ahorro
Trata los ahorros destinados al colchón financiero como un gasto mensual más. Para ello, automatiza los ahorros mediante transferencias automáticas desde la cuenta donde te llega la nómina a la cuenta de ahorro vinculada al fondo de emergencia. Esto permite ser más constante y evita que se utilice ese dinero para otras cosas.
¿Cuándo utilizar un fondo de emergencia?
Como último consejo para crear y mantener un fondo de emergencia, se recomienda utilizar el fondo de emergencia solo para situaciones que realmente lo requieran. El fondo de emergencia no financia vacaciones; debe servir para comprar seguridad, estabilidad y tiempo para tomar buenas decisiones cuando la vida se complica.
Por eso, siempre se dice “un fondo de emergencia no está para cumplir sueños, sino para evitar pesadillas”. Es decir, no hay que olvidar que no se constituye el fondo para mejorar los días buenos sino para evitar que los malos se conviertan en un desastre.
Revisa el fondo de emergencia periódicamente
Es recomendable revisar y ajustar periódicamente el fondo de emergencia para asegurarnos de que sigue siendo suficiente a medida que cambian las circunstancias personales y económicas.
Recapitulando, gestiona tu ahorro con un fondo de emergencia
Un fondo de emergencia es una herramienta esencial ya no solo para garantizar estabilidad financiera y enfrentar imprevistos económicos, sino también para construir la base de unas finanzas sólidas en el tiempo. Este fondo, que debe ser accesible y líquido, proporciona seguridad al cubrir entre tres y seis meses de gastos esenciales.
Crear y mantener un fondo de emergencia implica definir metas realistas, automatizar los ahorros y ajustar la cantidad según las necesidades cambiantes. Al tratar estos ahorros como un gasto mensual más, es más fácil ser constante.
Es recomendable usar este fondo solo para emergencias reales y revisarlo periódicamente para asegurar su suficiencia y eficacia. Un viaje puede esperar; una avería, un despido o una urgencia médica no piden cita.ancia y evitar deudas. Recuerda usar este fondo solo para emergencias reales y revisarlo periódicamente para asegurar su suficiencia y eficacia.
