VidaCaixa Listat de continguts
Vivim més anys que mai i hi ha menys joves cotitzant, una nova realitat que planteja desafiaments per al sistema de pensions. En aquest context, l’estalvi privat guanya protagonisme i el patrimoni en els plans individuals ha crescut l’últim any un 8,6%. Això no obstant, encara se situa molt per sota de la mitjana de l’OCDE (Organització de Cooperació i Desenvolupament Econòmics). Aquesta diferència mostra el gran marge de creixement que hi ha al nostre país i la importància de fomentar l’estalvi a llarg termini.
En aquest apunt analitzem el futur de les pensions a Espanya: com està canviant el perfil del pensionista, quins reptes afronta el sistema públic i per què els plans d’estalvi, de pensions i d’ocupació seran essencials per gaudir d’una jubilació tranquil·la, estable i ben planificada.
El futur de les pensions: vivim més anys i necessitem planificar millor
La conversa sobre jubilacions i pensions ha passat de “quan em jubilaré?” a “quant necessito estalviar per jubilar-me i mantenir la meva qualitat de vida?”. Aquest canvi reflecteix un context demogràfic sense precedents: la població espanyola està envellint i cada vegada hi ha menys treballadors cotitzant per sostenir el sistema.
Viu la teva jubilació amb tranquil·litat i planifica els teus estalvis amb Generació +.
Parlem que, de mitjana, vivim uns 21,7 anys a partir dels 65 anys. Això suposa més anys per gaudir de la jubilació, però també la necessitat de més recursos econòmics per mantenir el nivell de vida durant més de dues dècades.
El pensionista del futur serà més longeu, actiu i digitalitzat. Els seus hàbits de consum i d’estalvi seran diferents, però també ho seran les seves necessitats. Viurà més anys i amb més expectatives en la seva qualitat de vida, per la qual cosa necessitarà combinar la pensió pública amb l’estalvi privat.
Radiografia del pensionista espanyol
Quan es tracta d’hàbits d’estalvi, Espanya continua a la cua d’Europa. Segons el III Financial Wellness Index del banc en línia N26, només un 31% dels espanyols afirmen que estalvien de manera regular, enfront del 47% dels francesos o el 40,5% dels italians. A més, malgrat que un 61,2% destinen un 25% del seu estalvi a la jubilació, un 18,4% dels enquestats reconeixen que no reserven res per a aquest objectiu, la qual cosa reflecteix una manca de planificació a llarg termini que pot comprometre l’estabilitat futura.
Les diferències entre generacions i de gènere també marquen una bretxa significativa. Dins d’aquest 31% que aconsegueixen estalviar, amb prou feines un 29,3% són dones, enfront d’un 66% d’homes. Aquesta dada és especialment rellevant si tenim en compte que les dones perceben un 30% menys de pensió i es jubilen 10 mesos més tard que els homes, a causa de carreres laborals més curtes o interrompudes.
El retrat del pensionista espanyol, per tant, mostra una combinació de longevitat creixent, dificultats d’estalvi i desequilibris de gènere. Un perfil que evidencia la necessitat de fomentar l’educació financera i d’impulsar instruments d’estalvi complementari, com els plans de pensions i d’ocupació, per garantir una jubilació més equitativa i segura.
El repte del sistema públic de pensions a Espanya
El sistema espanyol de pensions es basa en un model de repartiment, en què les cotitzacions dels treballadors actuals financen les prestacions dels jubilats. Actualment, aquest sistema sosté el 98% de les pensions, mentre que els pilars complementaris d’estalvi, com els plans d’ocupació i individuals, encara tenen poca presència. La manca de diversificació dels estalvis genera riscos de sostenibilitat a llarg termini, especialment per l’augment de l’esperança de vida i la reducció de la població en edat activa.
L’estalvi privat, una palanca per al futur de les pensions públiques
La bona notícia és que l’estalvi individual comença a guanyar consciència entre la població. L’estalvi acumulat en plans de pensions individuals va créixer un 8,6% durant l’últim any, impulsat per la revaloració dels mercats financers. Tot i això, la xifra total continua sent reduïda: els plans individuals i d’ocupació amb prou feines representen el 8,4% del PIB, enfront del 58,1% de la mitjana OCDE.
Aquesta dada mostra, de nou, que Espanya encara té un gran marge de millora en cultura financera i en incentius a l’estalvi a llarg termini. Fomentar l’educació financera i facilitar productes accessibles serà essencial per assegurar el futur de les pensions i reduir la dependència del sistema públic.
L’estalvi en plans de pensions i d’ocupació representa només el 8,4% del PIB a Espanya, enfront del 58,1% de la mitjana OCDE. Una dada que evidencia la necessitat d’impulsar l’estalvi privat per assegurar el futur de les pensions.
Planificar per viure amb tranquil·litat
El futur de les pensions actuals no és només una qüestió macroeconòmica, també és una decisió personal. Planificar amb temps és la millor manera de garantir una jubilació sense ensurts. Per aconseguir-ho, convé seguir sis passos bàsics:
- Planificar el futur recordant que l’esperança de vida després dels 65 és de 21,7 anys.
- Definir fites realistes d’ingressos i despeses en jubilació.
- Estalviar amb constància, encara que siguin petites quantitats mensuals.
- Diversificar entre diferents tipus de productes d’estalvi.
- Aprofitar els avantatges fiscals de cada eina d’estalvi.
- Revisar periòdicament l’evolució del pla.
Estalviar no és un luxe, és una inversió en benestar futur. Cada aportació compta, i començar aviat marca la diferència.
VidaCaixa, líder en estalvi per a la jubilació
En el panorama nacional, VidaCaixa es consolida com la principal gestora de plans de pensions a Espanya, amb més de 24.900 milions d’euros gestionats. Aquest lideratge reforça el seu paper clau en el futur de les pensions, ja que ofereix solucions d’estalvi a llarg termini adaptades a diferents perfils d’inversor.
El passat setembre del 2025, dos dels seus plans es van situar entre els més rendibles del país: CABK RV Emergents i CABK RV Internacional.
El CABK RV Emergents inverteix en renda variable d’economies en creixement, on busca capturar el potencial dels mercats emergents i generar valor a llarg termini. Per la seva banda, el CABK RV Internacional aposta per una diversificació global, en què combina sectors i regions per aprofitar les grans tendències econòmiques mundials.
Tots dos plans són productes de renda variable, cosa que implica una volatilitat més gran a curt termini, però també un potencial de rendibilitat més alt per als qui busquen construir un estalvi sòlid amb horitzó de llarg termini.
