Hoy en día es muy amplia la oferta de productos de ahorro a largo plazo que nos permiten planificar y rentabilizar nuestros ahorros, de cara al futuro en general y a la jubilación en particular. El PIAS o Plan Individual de Ahorro Sistemático es un producto de seguros enfocado a crear un colchón de ahorro que complemente nuestra pensión pública de jubilación.
Si queremos llevar un ahorro constante y sólido para asegurarnos un buen colchón de cara al momento de nuestra jubilación, un PIAS es la opción perfecta, ya que es seguro y rentable. Te contamos todas sus ventajas en este post. ¡Sigue leyendo!
El significado de PIAS es ‘Plan de Ahorro Sistemático’ y se trata de un seguro que completa tu ahorro mensual gracias a importantes ventajas fiscales. De esta manera, a largo plazo, concretamente a partir de los cinco años, conseguimos dar rentabilidad a nuestros ahorros y obtener una renta vitalicia.
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El PIAS permite crear un colchón de ahorro para complementar la jubilación mediante ingresos mensuales. Para saber si este plan de ahorro puede ser beneficioso para tu caso, vamos a repasar sus principales características:
Hablamos de rescate del PIAS cuando retiramos todos o una parte de nuestros ahorros. Lo podemos hacer en cualquier momento pero, si optamos por rescatar nuestro PIAS antes de los cinco años desde el primer ingreso, no tendremos ventajas al pagar impuestos. A partir de esos cinco años, nuestro PIAS comenzará a tener ventajas fiscales.
Eso sí, cuanto más tardes en rescatar el PIAS, es decir, en recuperar tus ahorros, menos pagarás. Además, a partir de estos cinco años, el PIAS puede convertirse en renta vitalicia, lo que cuenta con importantes beneficios fiscales. Vamos a repasar a continuación todas las ventajas de este producto de ahorro.
Con todo, podemos decir que la gran ventaja de los PIAS es su seguridad: no son un producto arriesgado, por lo que sabes en todo momento que tu inversión está garantizada. Por otra parte, esta seguridad va unida a un bajo rendimiento, aunque esa es una característica común de las inversiones a largo plazo.
Un PIAS te permite obtener una rentabilidad baja de tus ahorros, pero tiene la ventaja de que si cumples con los plazos, te aporta interesantes ventajas fiscales. El objetivo de este producto de ahorro suele ser conseguir una renta vitalicia asegurada de cara a la jubilación, es decir, que cuando terminemos de ingresar dinero optemos por recibir nuestros ahorros en forma de mensualidades en lugar de percibirlo todo de una sola vez.
Si recibimos el PIAS en forma de renta vitalicia después de al menos 5 años, estas son las ventajas fiscales que tendremos:
Por último, como ya hemos mencionado, destacamos que es un producto muy flexible: puedes rescatar tu PIAS y recuperar tu dinero en cualquier momento sin penalización.
En definitiva, un PIAS es una manera de ahorrar año a año con un objetivo a largo plazo; en concreto, suele ser un complemento perfecto a nuestra pensión de jubilación. Y es que cuanto antes empecemos a ahorrar para el momento de nuestro retiro, gracias a la magia de los intereses, mayor rentabilidad le daremos a nuestro dinero.
La decisión de contratar uno de estos productos para complementar la jubilación depende de las circunstancias personales de cada uno. Para ello, lo más conveniente es buscar un asesoramiento adecuado para garantizarnos un plan de ahorro que nos permita mantener el nivel de vida que esperamos una vez jubilados.
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Hola necesito sacar una cantidad de dinero que por error he aportado al seguro Pias
Hola María.Te rogamos que contactes con tu oficina CaixaBank más cercana. Allí podrán ayudarte en lo que necesites.
¿ Con el seguro pias puedes disponer del dinero cuando quieras ?
Hola Raquel. Con el PIAS puedes disponer del dinero ahorrado desde el primer día y sin penalizaciones. Sin embargo, según la legislación vigente, si lo rescatas a los 5 años y en forma de renta vitalicia, podrás beneficiarte de sus ventajas fiscales de manera que los rendimientos que haya obtenido estarán exentos de impuestos. Te invitamos a leer nuestro post sobre PIAS para conocer todos los detalles.
Desgraba el PIAS en la declaración de renta?
Hola Laura,
Los rendimientos de un PIAS no tributan cuando se rescatan como renta vitalícia, puedes aportar hasta 8.000 euros al año y la aportación máxima total es de 240.000 euros. Te invitamos a leer nuestro post del Blog para ampliar la información.
Tengo contratado un(as) PÍAS y hago una aportación mensual que se traducen en unos 5.000€ anuales.
Quería saber si estas aportaciones mensuales tienen alguna desgravación fiscal en la Renta de cada año, no en su rescate que ya me lo habéis aclarado perfectamente.
Gracias
Hola Juan. Según la normativa, las aportaciones a tu PIAS no desgravan en la declaración de la renta. Sin embargo el PIAS tiene otras ventajas fiscales: los rendimientos no tributan cuando se rescata como renta vitalicia una vez han transcurrido 5 años desde la primer aportación.
No doy los pasos correctos a seguir ni para rescatar ni para ingresar
Hola Isabel,
No dudes en ponerte en contacto con nosotros si podemos ayudarte en cualquier paso.
Necesito rescatar mi pias para afrontar unos gastos extras, ¿es posible?
Hola Elena,
Con el PIAS puedes rescatar tus ahorros desde el primer día y sin penalizaciones. Sin embargo, según la legislación vigente, si lo rescatas a los 5 años y en forma de renta vitalicia, podrás beneficiarte de sus ventajas fiscales de manera que los rendimientos que hayas obtenido estarán exentos de impuestos.
Hola Yolanda,el dinero que tendrás en tu plan de pensiones cuando te jubiles irá en función de la rentabilidad que obtenga el fondo de pensiones al que está vinculado tu plan.
Hola Fernando,la rentabilidad dependerá del tipo de inversión que escojas. En este link puedes consultar las distintas opciones. Acércate a cualquier oficina CaixaBank para que nuestros asesores puedan aconsejarte acerca de los productos que mejor se adecúan a tus necesidades
Hola Jose Miguel, si, los PIAS permiten el traspaso de una entidad a otras. En cualquier oficina de CaixaBank te lo pueden gestionar. Respecto a tu segunda consulta, sí, podrías rescatarlo cuando quieras, pero debes tener en cuenta que en caso de rescate perderías la ventaja fiscal de este producto.
Hola Jose Luis,en principio el PIAS es un producto de ahorro pensado para el cobro de una Renta Vitalicia. Sólo en este caso, y si se cumples el resto de requisitos, tendrás derecho a la exención fiscal por los rendimientos obtenidos No obstante, deberías hablar con tu compañía aseguradora para ver si teniendo en cuenta lo comentado anteriormente, el producto permite el tipo de cobro que nos has comentado. En nuestro caso, el PIAS puede cobrarse en forma de Renta Vitalicia o de Rescate total o parcial.
Hola Santi,para retirar el dinero de un PIAS debes hacer una rescate. Te animamos a que contactes con un entidad aseguradora que solicitarlo. En el caso de CaixaBank, el rescate te lo pueden hacer directamente en tu oficina.
Hola Joao,ya tienes el valor de rescate correcto. Debes tener en cuenta que como tu PIAS va vinculado a inversión, cuando tu pagas la prima el importe no se ve automáticamente en el valor de rescate.
Hola Winielilyn,te informamos que el PIAS que tienes contratado dispone de liquidez inmediata y es rescatable a través de Caixabank Now.
Hola Francisco,te animamos a que contactes con tu oficina de CaixaBank para que revisen lo sucedido y te informen teniendo acceso a toda tu información.
Hola Hana,el producto PIAS permite la modificación de las aportaciones al alza y a la baja. Si tienes cualquier duda de cómo hacerlo, no dudes en ponerte en contacto con tu oficina CaixaBank.
Hola Julio, Según los datos que nos facilitas, el PIAS que tienes contratado está vinculado a mercado. Por ello, el rescate corresponderá al valor que tienen en el mercado tus participaciones en el momento en el que lo solicites. De esa manera, el importe que rescatas puede ser superior o inferior a lo que hayas aportado. Existen otros productos garantizados en los que, una vez vence el producto, el total de las aportaciones está garantizado. Puedes informarte en cualquier oficina CaixaBank de las posibilidades con menos exposición a renta variable.
Hola Glenda,en el producto SIALP, en caso de rescate del capital antes de los 5 años desde la primera aportación, la prestación percibida tributa en el IRFP como rendimiento de capital mobiliario solo por la rentabilidad obtenida en producto.
En este Post puedes ampliar la información sobre la fiscalidad de tu SIALP.
Hola Juanma,si tienes errores con CaixabankNow, ponte en contacto con el servició de atención al cliente, al teléfono 900 40 40 90 o en las diferente formas de contacto de este link.