Cuando empezamos a pensar en nuestro futuro, sobre todo en el momento de nuestro retiro, es normal preguntarnos cuál será nuestra edad de jubilación, la pensión máxima a la que podemos optar, o los años que necesitamos cotizar.
En base a todas estas respuestas podemos comenzar a planificar y a tomar decisiones que nos ayuden a llevar una jubilación tranquila y desahogada. Invertir una parte de nuestros ahorros para cuando finalice nuestra etapa profesional es importante para complementar la pensión pública de jubilación. Una de las opciones a tener en cuenta para planificar el futuro es la renta vitalicia.
¿Qué es una renta vitalicia? ¿Cómo funciona? ¿Puede ser una renta vitalicia heredable? En este post, te resolvemos todas estas dudas para saber si este producto financiero te conviene, ¡comenzamos!
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Una renta vitalicia es un producto financiero a largo plazo que transforma nuestros ahorros en ingresos mensuales para toda la vida. En definitiva, una herramienta que garantiza una vejez tranquila y sin sobresaltos. Normalmente, una renta vitalicia se contrata para compensar la pensión de jubilación y así mantener un cierto nivel de vida y poder adquisitivo.
Tras planificar la jubilación y ahorrar durante años para disfrutar del tiempo libre, de la familia y de nuestras aficiones, es importante tener controlado todo el patrimonio que hayamos acumulado y pensar en cómo gestionarlo. Así, podremos sacarles el máximo partido a nuestros ahorros y disponer de ellos como mejor nos convenga. Esa es la principal función de la renta vitalicia: transformar el ahorro en un ingreso mensual para toda la vida.
Una renta vitalicia tiene como objetivo cubrir una bajada de nuestros ingresos, por ejemplo, cuando nos jubilamos, o bien cuando los gastos se incrementan, por ejemplo, por temas de salud o porque queremos disponer de más tiempo de ocio. La renta vitalicia es la solución óptima porque tiene muchas ventajas: pagas menos impuestos, puedes utilizarla con flexibilidad si necesitas más o menos renta, e incluso puedes planificar eficientemente la herencia.
Otro de los grandes beneficios de la renta vitalicia es que no solo nos protege a nosotros, también puede proteger a nuestros seres queridos. Así, nuestros ahorros pueden ayudarnos a tener una mayor estabilidad económica familiar. Sí, la renta vitalicia es heredable, pero con algunos matices, vamos a verlos.
Hay cláusulas especiales para que, en caso de fallecimiento, la renta vitalicia pueda incluirse en la herencia. Una renta vitalicia se puede heredar de varias maneras:
El funcionamiento de una renta vitalicia es muy sencillo. La persona hace una elevada aportación inicial única (generalmente elevada) a la aseguradora. Después, a partir de la fecha previamente pactada, la aseguradora va aportando a la persona una cantidad mensual, también fijada, de forma constante hasta el momento de su muerte.
Existen dos tipos de rentas vitalicias:
Contratar este producto financiero te permite obtener una pensión vitalicia, sinónimo de tranquilidad y bienestar para los años de jubilación. Aparte, las rentas vitalicias cuentan con algunas ventajas que conviene tener en cuenta:
Además, tributa como rendimiento del capital mobiliario. Esto quiere decir que el porcentaje del impuesto que hay que pagar al recuperar los ahorros va disminuyendo con la edad. Así, cuanto más esperes para cobrar la renta, más beneficio fiscal obtendrás.
Por último, cuanto antes se contrate la renta vitalicia, más alta será la renta mensual. Así se ve en el siguiente ejemplo, que muestra una renta vitalicia contratada con una aportación de 100.000 € y cobro mensual de la renta:
Ya lo hemos visto, una renta vitalicia puede ser una opción muy beneficiosa en circunstancias concretas, como al vender una vivienda o para complementar la pensión pública de jubilación.
Ahora que ya sabes qué es una renta vitalicia y los beneficios fiscales que te puede aportar, podrás decidir si es un producto financiero que te conviene. Eso sí, siempre es recomendable, sobre todo si no tenemos unos conocimientos financieros básicos, consultar nuestro caso con un experto o con nuestro banco de confianza.
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