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Iñigo de Barrón
Nadie duda de que la educación financiera para jóvenes es fundamental. Ayuda a organizarse en una sociedad que funciona con monedas, billetes, salarios y, sobre todo, pagos electrónicos.
Hoy, los jóvenes pueden gastar con un clic en muchas plataformas que, en principio, no son financieras, o incluso invertir en criptomonedas. Por eso, enseñarles a pensar antes de pagar es un acto de responsabilidad. Es urgente dar a conocer las reglas de este juego desde temprana edad.
La educación financiera para jóvenes: una herramienta de supervivencia
La educación financiera para adolescentes y jóvenes no es un lujo, sino una herramienta de supervivencia. Los móviles se han convertido en medios de pago y es importante entender cómo funcionan para evitar deudas no controladas y, en resumen, complicaciones.
Educar en finanzas personales para jóvenes significa enseñar a tomar decisiones inteligentes sobre el dinero
Se dice que muchos jóvenes saben usar una tarjeta, pero no comprenden cómo funciona el crédito. Por eso, educar en finanzas personales para jóvenes no significa enseñar a ganar dinero, sino a tomar decisiones inteligentes sobre él.
¿En qué nivel de educación financiera están los jóvenes?
Según los datos de la OCDE y el Informe PISA, la capacidad de los estudiantes para aplicar conceptos financieros básicos sigue siendo baja. Solo uno de cada diez alcanza el nivel más alto: manejar su cuenta bancaria, interpretar un extracto o comprender los intereses de un préstamo.
España ha avanzado, pero todavía está lejos de los países nórdicos, donde la educación financiera para adolescentes empieza a edades muy tempranas y se enseña a elaborar presupuestos personales, ahorrar, entender los préstamos y conocer los derechos del consumidor.
El Banco de España, el Ministerio de Economía y la CNMV han señalado que uno de sus objetivos es reforzar la presencia de la educación financiera para jóvenes en los programas escolares, fomentando el ahorro y un endeudamiento responsable desde la infancia. Como explican en su informe:
“Numerosos estudios internacionales y la propia OCDE concluyen que es esencial comenzar a forjar la competencia financiera a edades tempranas. De esta forma, los jóvenes comienzan a familiarizarse con los conceptos de ahorro y gasto, con la importancia de un endeudamiento responsable y, en definitiva, con el papel fundamental que las finanzas van a tener en su vida”.
Cómo administrar mi dinero si soy joven
Las autoridades trabajan para crear un marco educativo que abarque desde primaria hasta la universidad, promoviendo las finanzas para jóvenes en todas las etapas. En el caso de los universitarios, el objetivo es centrarse en aquellos que cursen carreras no relacionadas a la economía y finanzas.
Las autoridades trabajan para crear un marco educativo que abarque desde primaria hasta la universidad, promoviendo las finanzas para jóvenes en todas las etapas.
Muchos se preguntan: ¿cómo administrar mi dinero cuando soy joven? La respuesta depende, en gran parte, de haber recibido formación sobre educación financiera para adolescentes y conocer cómo funcionan las entidades bancarias.
Conocer productos como cuentas onlines, préstamos o seguros ayuda a tomar decisiones más informadas y preparar el terreno para proyectos futuros, ya sea emprender como autónomos o gestionar los primeros ahorros personales.
Consejos y hábitos de educación financiera para adolescentes
En el hogar también se puede fomentar la educación financiera para adolescentes. Los expertos aconsejan:
- Mantener la costumbre de regalar una hucha o abrir una cuenta corriente para que aprendan a administrar su dinero.
- Enseñarles a administrar la famosa “paga” para cubrir sus gastos.
- Evitar dar dinero sin límite: así comprenden su valor.
- Explicar la diferencia entre lo que se desea y lo que se necesita.
Finanzas para adolescentes y jóvenes: aprender desde lo cotidiano
A medida que los jóvenes utilizan más el móvil o el ordenador, también deben mejorar su cultura financiera. En las finanzas para adolescentes, es importante conocer cómo funcionan los cajeros, las cuentas para estudiantes o de ahorro.
A partir de los 16 años, su educación financiera se parece a la de un adulto: pueden empezar a trabajar, gestionar su nómina o enfrentarse a su primera declaración de la renta. También es momento de introducir conceptos como rentabilidad, inversión, crédito o intereses.
Por ejemplo, en Alemania se estudia la entrega de 10 euros mensuales a las personas de entre 6 y 18 años, destinándolos a su futura pensión. La idea parte de que los jóvenes suelen tener poco dinero, pero sí mucho tiempo por delante para que una inversión pequeña pueda crecer con los años. Si ese dinero se invierte en lugar de dejarlo en un depósito, puede resultar interesante tras 35 o 40 años. Por eso, es importante que comprendan cómo funciona la Bolsa, los riesgos de las acciones o los bonos del Tesoro, aunque a primera vista puedan parecer temas aburridos.
La digitalización ha facilitado las operaciones, pero también ha aumentado los riesgos de fraude y el endeudamiento disfrazado de pequeños pagos aplazados. Comprender las finanzas personales para jóvenes ayuda a evitar esos peligros.
Educación financiera para jóvenes en España
Las circunstancias sociales no siempre favorecen la educación financiera para jóvenes. España es el cuarto país de Europa donde las personas se independizan más tarde. Por eso, muchos jóvenes solo empiezan a preocuparse por su economía cuando se van a vivir solos: gestionar su presupuesto, pagar un alquiler, una hipoteca o los gastos de un máster o un vehículo. Sin embargo, antes de llegar a ese momento, tanto en casa como en la escuela, deberían recibir nociones básicas de educación financiera para adolescentes.
El nivel de renta también influye. Según el Banco de España, los hogares con más recursos suelen tener más información, ahorrar más y acceder con mayor facilidad al crédito. De ahí la importancia de la educación financiera escolar: quien entiende mejor cómo funciona el dinero, puede hacerlo rendir más y aprovechar mejor sus oportunidades. En este sentido, aprender a planificar el futuro financiero desde joven puede marcar una gran diferencia.
Y es que, aunque a ciertas edades la jubilación parezca algo lejano, adquirir el hábito del ahorro y la planificación a largo plazo desde ahora permite disfrutar del presente con mayor tranquilidad, sabiendo que más adelante se contará con una base sólida. Pensar en el futuro no es solo cuestión de edad, sino de aprender a organizarse y anticiparse, algo que la educación financiera enseña desde sus principios.
La experiencia demuestra que los resultados únicamente pueden esperarse a largo plazo. La educación financiera para adolescentes y jóvenes no es una meta en sí misma, sino una herramienta de cambio y mejora de comportamientos y conductas, tanto de los jóvenes como no tan jóvenes.
Conclusión
En definitiva, la educación financiera para jóvenes es una inversión de futuro. Enseñar a comprender el valor del dinero, a planificar los gastos y a ahorrar con un propósito ayuda a construir una sociedad más responsable y preparada. Empezar cuanto antes marca la diferencia: las buenas decisiones financieras se aprenden, y su efecto se multiplica con el tiempo.
