Canalitzar els nostres estalvis en inversió pot ser una magnífica notícia per garantir-nos la màxima tranquil·litat possible a llarg termini, ja que podem aconseguir un complement per a la nostra pensió de jubilació o donar-nos l’opció de fer realitat els nostres objectius vitals i financers. En aquest context, l’ajuda professional i, fins i tot emocional, que ens pot oferir un assessor financer és clau per assolir l’èxit.
De tota manera, no és fàcil establir en una cartera d’inversió quin percentatge cal destinar a la renda fixa i quin a la renda variable. Factors com el nostre perfil de risc, la capacitat que tenim de generar noves aportacions (i, gràcies a això, optar als beneficis de l’interès compost), la conjuntura dels mercats o els mateixos imprevistos que ens poden sorgir al llarg del temps (com, per exemple, pagar la matrícula d’un màster per al nostre fill o haver d’afrontar les despeses d’una operació mèdica) són molt importants per concretar la nostra cartera. En tot cas, el més probable és que aquesta vagi evolucionant i variant al llarg del temps, per la qual cosa és important tenir clars alguns conceptes, tant per millorar la nostra cultura financera com per estar ben preparats de cara al futur.
Fes la teva simulació: Descobreix el pla d’estalvi ideal per al teu futur.
Qualsevol inversor particular de caràcter conservador se sent, en principi, identificat amb els productes de renda fixa, perquè tenen un baix risc associat i, habitualment, aporten una rendibilitat coneguda per endavant.
Hi ha diferents tipologies de renda fixa que cal tenir en compte:
El principal risc que té la renda fixa és el del possible impagament per part de l’entitat que l’emet, per a la qual cosa existeixen les agències de ràting, que permeten mesurar la probabilitat que això passi (també anomenat ‘default’ en l’argot financer). L’altre gran factor rellevant per a aquest tipus de productes és el temps, ja que com més gran sigui la data del seu venciment, més incertesa hi haurà, i, per tant, més gran serà el risc. Com a norma habitual, un venciment més estès implicarà que s’ofereix una rendibilitat més alta per als seus creditors.
Molts especialistes recomanen tenir sempre una base de les nostres carteres invertida en renda fixa per tal de disposar d’ingressos estables i, en el cas que sigui necessari, tenir una possible liquiditat extra per dur a terme noves inversions en altres actius en el futur.
És un tipus d’inversió en la qual la recuperació del capital invertit i la seva rendibilitat no estan garantides ni es coneixen prèviament. De fet, la seva evolució en els mercats varia d’acord amb molts factors, com la situació de l’empresa en què s’inverteixi, el comportament de la Borsa o la conjuntura econòmica d’un país, entre d’altres.
Atesa la seva naturalesa de major volatilitat i, per tant, major risc, el més aconsellable per als petits inversors és que disposin del màxim assessorament professional possible abans d’optar per una estratègia basada en la renda variable. Encara més, a Espanya els inversors individuals no poden efectuar la compra d’accions de companyies directament en els mercats de valors, sinó que han de tenir el suport d’un intermediari financer, que s’ocupa d’executar les ordres de compra i de venda que li encomanen els seus clients. En tot cas, totes les transaccions que tenen lloc al nostre país són supervisades per la Comissió Nacional del Mercat de Valors (CNMV), que vetlla per la màxima transparència i protecció per als inversors.
Cada vegada és més freqüent que els estalviadors accedeixin a la renda variable a través dels fons d’inversió, que són instruments financers que agrupen les contribucions de molts partícips, els diners dels quals són gestionats per una entitat professional i acreditada que els inverteix en diferents actius –entre els quals, accions– per obtenir rendiments financers. Hi ha un gran nombre de fons actualment, dividits segons els actius i mercats en què operen i, sobretot, d’acord amb el seu nivell de risc, de manera que els inversors poden decidir quin s’ajusta millor al seu perfil.
Abans d’invertir en renda variable, convé:
Com ja s’ha comentat, hi ha les següents diferències entre renda fixa i renda variable:
De vegades, l’edat pot ser un obstacle per trobar feina. Per ajudar a la reinserció…
Tenir cura d’un familiar en una situació de dependència és una feina que requereix temps…
El sistema de pensions a Espanya és un dels pilars del nostre estat del benestar.…
La necessitat d’un objecte que et permeti transportar objectes personals, entre ells els diners, és…
L’augment de preus afecta la teva butxaca i la inflació s’ha convertit en un tema…
Quan arriba l’estiu o Nadal i veiem que el nostre compte bancari treu fum, la…