Iñigo de Barron Listat de continguts
No és estrany que alguna vegada, quan arriba el final de mes i el compte corrent és a les acaballes, no se sap exactament en què se n’han anat els diners. Les despeses diàries –cafès, menús a la feina, aplicacions que gairebé no es fan servir, massa comandes de menjar ràpid, hipoteques o crèdits al consum– semblen petites per separat, però la suma de tot ens pot buidar la cartera més de pressa del que imaginem i afectar l’economia familiar. Per això, revisar l’economia domèstica o economia familiar és tan important. En aquest apunt t’expliquem què és i com planificar el pressupost familiar. Som-hi!
Què és l’economia domèstica
L’economia domèstica engloba el conjunt de despeses de la llar que cal controlar. Això sí, la clau no és viure comptant cada moneda ni privar-se de tots els plaers, sinó aprendre a prioritzar les despeses cap a l’objectiu d’estalviar, encara que no siguin grans quantitats, i reflexionar sobre allò que és prescindible. Qualsevol pressupost familiar, o personal, ha de mantenir el control de les despeses i evitar gastar més del compte.
Tothom té plans de futur i normalment requereixen diners, siguin de curt, mitjà o llarg termini. L’objectiu d’un pressupost familiar és mantenir el control de l’economia domèstica per aconseguir el que ens hem proposat o per guardar per a imprevistos. A més, si es té família, aquesta economia de la llar permet donar exemple de bons valors econòmics als fills des de petits i ensenyar-los hàbits financers responsables de cara al futur, que els seran útils. Controlar les despeses del dia a dia i planificar de manera intel·ligent és com posar-li una brúixola a les teves finances: et permet gaudir del present sense perdre de vista el demà.
Economia domèstica o economia familiar: per on començar?
Abans de començar amb els casos pràctics, hem de tenir en compte dues qüestions. La primera és que cal reconèixer que hi ha persones que tenen tendència a l’estalvi i d’altres que són més malgastadores. Per què? Els experts diuen que és qüestió de caràcter i/o d’educació. Sigui com sigui, és un tema rellevant.
La segona qüestió és el nivell salarial o de renda. Si es viu amb sous baixos, tenint en compte la carestia del cistell de la compra i dels lloguers, l’objectiu d’estalviar es fa més difícil. És una qüestió objectiva, numèrica, tot i que sempre és convenient llegir aquesta mena de recomanacions per analitzar si es pot aconseguir una mica d’estalvi en l’economia de la llar.
Pressupost familiar: vegem-ne un exemple
A l’hora de planificar l’economia d’una família, els experts diuen que el primer pas és elaborar un pressupost en el qual es reflecteixin totes les despeses. És essencial diferenciar despeses fixes i variables, detectar quines són imprescindibles i quines no i revisar aquelles que, sense ser necessàries, ens donen sensació de benestar.
Un bon pressupost familiar és molt més que números: és una eina per aconseguir benestar, tranquil·litat i llibertat financera.
En teoria pot semblar un procés senzill, però no sempre ho és. Moltes d’aquestes petites despeses supèrflues es poden percebre com a part de la “qualitat de vida”, així ho defineixen alguns psicòlegs, i eliminar-les requereix consciència i avaluació. L’ideal és mantenir només aquelles que realment ens podem permetre.
Control de l’endeutament: clau per a l’economia familiar
Un altre aspecte fonamental en l’economia domèstica és el nivell d’endeutament. Mantenir-lo sota control permet una major estabilitat financera. Segons els experts, és important prioritzar despeses, planificar amb temps i anticipar-se als mesos amb una càrrega econòmica més gran. Així s’evita recórrer a crèdits o descoberts bancaris que puguin comprometre l’equilibri de la llar.
Les despeses fixes en l’economia de la llar
Les despeses fixes més rellevants, especialment a l’hora de parlar d’un pressupost familiar, són les despeses fixes de primera necessitat, que inclouen tot allò que és imprescindible per a una qualitat de vida bàsica com l’habitatge, el menjar, l’energia i l’educació. Malgrat que són prioritàries i necessàries, també permeten un cert marge d’estalvi si es gestionen amb estratègia.
Tot seguit detallem alguns exemples d’economia domèstica aplicada o, dit d’una altra manera, oportunitats d’estalvi en aquestes despeses fixes:
- Electricitat
Gràcies a la competència del mercat entre les empreses, l’estalvi pot ser significatiu, però cal dedicar-hi temps i un cert esforç, almenys al començament. Per exemple, si bé tots necessitem electricitat, aquesta no té el mateix preu al llarg del dia. Hi ha aplicacions que indiquen quan es poden posar en marxa els electrodomèstics a un cost més reduït, ja que ofereixen una informació semblant a la dels comparadors dels preus de les assegurances o dels crèdits hipotecaris.
A més, hi ha altres consells pràctics com apagar els llums quan no es fan servir, col·locar-hi bombetes LED, aprofitar la llum natural i evitar deixar carregadors endollats, etc. S’estima que es pot reduir la factura entre el 10% i el 20%.
- Subministrament d’aigua
El consum d’aigua també es pot disminuir, cosa que és bona des del punt de vista mediambiental, amb dutxes més curtes, amb reductors de cabal a les aixetes i dutxes o reparar ràpidament les fuites, així com l’ús de la rentadora o el rentaplats amb càrrega completa.
- Alimentació
El supermercat, i l’alimentació en general, és una de les principals despeses en l’economia de la llar, a més del lloguer o la hipoteca. Per estalviar és convenient planificar menús setmanals i fer una llista de la compra, evitar compres impulsives, aprofitar ofertes en productes bàsics i cuinar a casa en lloc de demanar menjar a domicili.
Per descomptat, el primer pas implica seleccionar un supermercat d’una cadena amb preus baixos, marca blanca o amb ofertes setmanals. L’estalvi possible se situa entre el 20% i el 30% de la despesa en alimentació.
- Transport
Aquest és un altre capítol costós en el pressupost mensual familiar, sobretot quan es tenen fills. Per rebaixar-ne la factura s’aconsella reduir l’ús del cotxe: compartir viatges, fer servir la bicicleta o el transport públic. Si els fills van a l’escola amb cotxe, es pot alternar amb pares veïns perquè cadascun els porti uns dies.
A més, pel que fa a l’assegurança del cotxe, una partida important, també es pot abaratir amb els comparadors, ja que les ofertes de les companyies són interessants. Respecte al vehicle, cal mantenir els pneumàtics amb la pressió correcta i el cotxe revisat per consumir menys combustible.
- Roba, calçat i altres necessitats no urgents
Hi ha despeses fixes que no són urgents però sí necessàries, com la roba o el calçat, que no responen a necessitats vitals immediates. Es poden ajornar o planificar, aprofitant rebaixes, ofertes i botigues amb preus accessibles. Una bona planificació contribueix a equilibrar el pressupost familiar.
Inclou les despeses imprevistes en el teu pressupost familiar
El capítol següent és el de les “despeses extraordinàries o imprevistes”. Per definició, estan fora de control perquè inclouen aquelles que sorgeixen sense planificació possible, de manera que no estan recollides en el pressupost familiar, però poden aparèixer pràcticament gairebé tots els mesos.
Un electrodomèstic espatllat, una visita d’urgència al dentista, una multa de circulació, una avaria al cotxe… són despeses extres que sempre és més fàcil afrontar si prèviament s’ha anat creant un coixí d’estalvi per a imprevistos. Portar un Excel amb totes les despeses ajuda a tenir una visió clara de la situació de l’economia domèstica.
Economia familiar: quines despeses són prescindibles?
En qualsevol economia familiar hi ha despeses que poden variar segons les necessitats i els hàbits de cada llar. Parlem de desemborsos prescindibles quan ens referim a partides destinades al lleure, els viatges, la restauració o altres extres. Trobar l’equilibri aquí és clau: no es tracta de ser massa estricte i sacrificar qualitat de vida, però tampoc de caure en el malbaratament.
Dins d’aquestes despeses s’inclouen també les subscripcions i serveis per Internet. Un bon exemple d’economia domèstica consisteix a revisar periòdicament les plataformes d’estríming, les apps o el gimnàs per donar-se de baixa d’allò que no es faci servir sovint. A més, comparar tarifes d’Internet, mòbil o assegurances permet canviar a opcions més econòmiques i optimitzar el pressupost familiar.
Reduir despeses prescindibles no vol dir renunciar al benestar: es tracta de triar millor i gastar amb consciència. Per això, revisar subscripcions o comparar tarifes són gestos senzills que enforteixen la teva economia domèstica.
Per reforçar el control de la despesa, és recomanable aplicar l’anomenada “regla de les 48 hores” abans de comprar alguna cosa no essencial. Aquesta regla consisteix a controlar l’impuls que podem sentir a l’hora de comprar alguna cosa no essencial, esperant 48 hores per fer-ho. Un cop passat aquest temps, si encara ho continuem veient com una cosa necessària, podràs fer-ho amb més seguretat i consciència.
I pel que respecta al lleure, es pot estalviar sense renunciar a gaudir aprofitant activitats gratuïtes a la comunitat, com ara parcs, museus o biblioteques. Aquests són exemples pràctics d’economia de la llar que marquen la diferència a final de mes.
Vigila l’economia domèstica: consells d’estalvi
Un dels advertiments clau per mantenir un bon pressupost familiar i aconseguir estalviar és no deixar-se dur per ofertes atractives que faciliten l’ajornament del pagament d’electrodomèstics, viatges, cotxes, etc. Si bé en certs casos pot ser útil per evitar desemborsos puntuals, acumular diverses quotes mensuals pot comprometre seriosament l’economia de la llar.
Els experts recomanen que el total de deutes actius (hipoteca, préstecs personals, pagaments ajornats o targetes de crèdit) no superi el 35% dels ingressos nets mensuals. Superar aquest llindar redueix la capacitat d’estalvi i augmenta el risc de sobreendeutament.
En conclusió: vigilar la teva economia domèstica és guanyar en tranquil·litat
Estudis recents sostenen que moltes llars perden entre un 15% i un 20% dels seus ingressos en despeses innecessàries. Això equival a gairebé un mes de salari a l’any que es podria destinar a objectius més valuosos com ara viatjar, invertir en educació o crear un fons d’emergència.
Identificar i retallar aquestes petites despeses és un dels millors exemples d’economia domèstica intel·ligent, i permet alliberar recursos sense renunciar a la qualitat de vida.
I és que, en resum, un control conscient de l’economia familiar no significa viure amb restriccions, sinó prendre decisions informades per gaudir del present i construir un futur més segur. Un bon pressupost familiar és molt més que números: és una eina per aconseguir benestar, tranquil·litat i llibertat financera.
