DICCIONARIO FINANCIERO
Microcrèdit
El microcrèdit és un préstec de petita quantia adreçat principalment a persones amb escassos recursos econòmics o sense accés a la banca tradicional. Es caracteritza per oferir imports reduïts, condicions flexibles de garantia i l’objectiu de promoure la inclusió financera i l’emprenedoria en sectors desafavorits de la població
Què és un microcrèdit?
El microcrèdit és una eina financera que permet accedir a petites quantitats de diners per finançar projectes d’autoocupació, petits negocis o necessitats bàsiques. La seva principal característica és l’accessibilitat: està dissenyat per a persones que no poden obtenir préstecs a la banca convencional per no tenir garanties suficients o historial creditici.
La definició de microcrèdit abasta préstecs que solen oscil·lar entre 500€ i 25.000€, encara que els imports poden variar segons l’entitat i el país. Van sorgir com una eina de desenvolupament econòmic i de lluita contra la pobresa, i es van popularitzar gràcies al treball de l’economista Muhammad Yunus a Bangla Desh, guardonat amb el Premi Nobel de la Pau el 200
Per a què serveix un microcrèdit?
Els microcrèdits compleixen múltiples funcions socials i econòmiques, adaptant-se a diferents necessitats.
Foment de l’emprenedoria
Permeten a persones sense recursos inicials engegar petits negocis: des d’un lloc de venda ambulant fins a una petita botiga o taller. El microcrèdit proporciona el capital inicial necessari per comprar mercaderies, eines o equips bàsic
Inclusió financera
Ofereixen accés al sistema financer a persones excloses de la banca tradicional per no complir els requisits habituals d’ingressos, garanties o historial creditici
Finançament de necessitats bàsiques
En alguns casos, serveixen per cobrir despeses urgents com reparacions de la llar, despeses mèdiques o educatives que no poden esperar
Desenvolupament d’activitats econòmiques existents
Ajuden a expandir petits negocis familiars o activitats econòmiques que ja funcionen però necessiten capital addicional per créixer
Característiques principals del microcrèdi
Imports reduïts
Els microcrèdits es caracteritzen per manejar quantitats petites, generalment entre 500€ i 25.000€, adaptant-se a les necessitats reals de petits projectes econòmic
Garanties flexibles
A diferència dels préstecs tradicionals, no exigeixen garanties hipotecàries ni avals bancaris. Poden basar-se en garanties socials, avals personals de familiars o simplement en la confiança en el projecte.
Condicions accessibles
Solen tenir tipus d’interès més baixos que els préstecs al consum convencionals i els terminis de devolució adaptats a la capacitat de pagament del beneficiari
Acompanyament i formació
Moltes entitats que concedeixen microcrèdits ofereixen serveis addicionals d’assessorament, formació empresarial i seguiment del projecte financeu
Tipus de microcrèdit
Microcrèdits socials
Dirigits a persones en risc d’exclusió social, aturats de llarga durada o col·lectius vulnerables. El seu objectiu principal és la inserció laboral i sòcia
Microcrèdits empresarials
Orientats a finançar xicotets projectes d’emprenedoria amb viabilitat econòmica demostrada. Requereixen un pla de negoci bàsic però realista
Microcrèdits per al desenvolupament
Especialment rellevants en països en desenvolupament, financen activitats econòmiques rurals, comerç local o petit pagès
Entitats que ofereixen microcrèdit
Institucions especialitzades
Hi ha entitats que ofereixen microcrèdits, com ara cooperatives de crèdit, centrades en el finançament social i el suport a l’emprenedoria
ONG i fundacions
Organitzacions sense ànim de lucre que promouen la inclusió financera i el desenvolupament econòmic de col·lectius desafavorit
Programes públics
Administracions locals i autonòmiques que implementen programes de microcrèdits com a polítiques d’ocupació i desenvolupament econòmic boja
Avantatges i inconvenient
Avantatges principals
- Accessibilitat per a persones sense accés a la banca tradicional
- Condicions flexibles i adaptades a cada situació
- Foment de l’emprenedoria i l’autonomia econòmica
- Contribució al desenvolupament econòmic loc
Limitacions a considerar
- Imports limitats que poden resultar insuficients per a projectes ambiciosos
- Disponibilitat geogràfica limitada en algunes zones
- Procés de selecció que pot ser exigent quant a viabilitat del projecte
Diferències amb altres productes financers
És important distingir el microcrèdit d’altres instruments:
- Préstec personal: el microcrèdit té imports menors i requisits més flexibles
- Préstec ICO: els microcrèdits solen ser més accessibles però amb menys quantia
- Subvenció: el microcrèdit s’ha de tornar, mentre que les subvencions
Procés de sol·licitud
El procés típic inclou la presentació d‟un projecte o justificació de l‟ús dels fons, avaluació de la viabilitat per part de l‟entitat, anàlisi de la capacitat de pagament del sol·licitant i, en cas d‟aprovació, formalització del préstec amb condicions específiques.
Entendre què és un microcrèdit, per a què serveix i quina definició permet identificar oportunitats de finançament alternatiu per a projectes que no encaixen en els criteris de la banca tradicional, contribuint així a la democratització de l’accés al crèdit i al foment de l’emprenedoria social.
