El conegut premier britànic Winston Churchill deia que “per millorar cal canviar, però per ser perfecte cal canviar sovint”. Recórrer a un consultor financer pot ser la millor decisió que un inversor, una família o una empresa prengui al llarg de la seva vida per assolir l’èxit econòmic, però cal pensar que, com passa quan anem a cal metge, sempre és millor apel·lar als seus serveis quan les nostres finances estiguin en condicions d’agafar un impuls positiu de cara al futur, abans que sigui tard i resulti inviable dur a terme cap estratègia efectiva.
El consultor financer personalitza la feina amb cada client i, gairebé com a primera comesa professional, la seva tasca és conèixer bé qui té al davant, entendre la seva filosofia d’inversió i la seva tolerància al risc, escatir quins són els seus objectius a llarg termini i dur a terme una planificació flexible en el temps i amb no poques dosis de paciència i de gust per l’educació financera.
Un consultor financer és molt més que un expert en mercats i finances. De fet, el seu portfolio d’habilitats és tan extens que, a manera de resum, cal esmentar-n:
Fes la teva simulació: Descobreix el pla d’estalvi ideal per al teu futur.
Amb aquestes característiques, el consultor és capaç de desplegar la seva estratègia financera professional i procurar ajudar el client a complir els seus objectius, la qual cosa es reflecteix, per exemple, en alguns casos d’èxit com els següents:
1. Fent gala de la seva vena més docent per calmar l’inversor i evitar que sigui impulsiu amb les caigudes que s’han produït recentment en els mercats a causa de la pandèmia de la covid-19. L’experiència en recessions anteriors indica que no és una bona estratègia vendre ara per obtenir liquiditat i esperar un futur repunt dels mercats, sinó mantenir posicions, ser fred i confiar en la filosofia d’inversió que es desenvolupi.
2. Assessorant el client sobre com aconseguir que les seves inversions tinguin un millor tractament fiscal. Per exemple, en els productes d’estalvi hi ha moltes particularitats, com ara:
En el cas dels fons d’inversió, el seu principal avantatge fiscal rau en l’exempció de tributar pels guanys en cas de reinvertir en un altre fons. És a dir, si es traspassen els diners d’un fons a un altre, no cal abonar impostos en la declaració de la renda. Aquesta exempció per traspàs i reinversió permet aprofitar l’interès compost i estalviar-se un mínim del 19% dels guanys per cada canvi, que, d’altra manera, caldria pagar a Hisenda.
3. Guiant les empreses en moments d’estrangulament de la liquiditat, com els pot estar passant en aquesta crisi a moltes empreses, a gestionar millor la tresoreria, revisant els períodes de cobrament i de pagament, les reserves, les principals ràtios financeres o el flux de caixa.
4. Redefinint la cartera d’inversions d’un particular que no estava alineada amb el seu perfil personal de risc, fet que li generava una intranquil·litat que era inassumible en un projecte a llarg termini.
5. Adaptant el portfolio d’inversió d’un client amb perfil conservador, que, fins i tot en l’actual conjuntura de baixos tipus d’interès, mantenia tot el seu capital en dipòsits que amb prou feines li generaven rendibilitat. Parlant amb ell, explicant-li amb calma la situació i mesurant amb prudència cada pas que es feia, el consultor va ser capaç de modificar la seva cartera i incloure’n una part rellevant en renda variable, que va començar a aconseguir retorns importants.
La teoria de la Phoebe Buffay a Friends és certa: les llagostes s’enamoren i conviuen…
De vegades, l’edat pot ser un obstacle per trobar feina. Per ajudar a la reinserció…
Tenir cura d’un familiar en una situació de dependència és una feina que requereix temps…
El sistema de pensions a Espanya és un dels pilars del nostre estat del benestar.…
La necessitat d’un objecte que et permeti transportar objectes personals, entre ells els diners, és…
L’augment de preus afecta la teva butxaca i la inflació s’ha convertit en un tema…