DICCIONARIO FINANCIERO
PIES (Pla Individual d’Estalvi Sistemàtic)
Actualment hi ha una gran oferta de productes d’estalvi a llarg termini que ens permeten planificar i rendibilitzar els nostres estalvis de cara al futur, en general, ia la jubilació en particular
Què és un PIES?
Un PIAS és un producte d’assegurances que permet generar de manera còmoda un capital al llarg del temps que pot servir com a complement a la pensió pública de jubilació. Es tracta de l’opció perfecta per generar un bon matalàs de cara a afrontar aquesta nova etapa de vida per ser un producte segur i rentable
Què significa PIES?
PIES són les sigles de Pla Individual d’Estalvi Sistemàtic. En contractar aquest pla et garanteixes obtenir un estalvi amb rendibilitat assegurada ia llarg termini, concretament a partir dels cinc anys de la seva obertura. A més, en certs casos et pots beneficiar d’importants avantatges fiscals. Si passats els cinc anys des de la primera aportació econòmica al PIAS decideixes cobrar el capital acumulat en forma de renda vitalícia, el rendiment generat queda exempt de tributació
Característiques del PIES o Pla Individual d’Estalvi Sistemàtic
- Pots contractar un PIES amb aportació única, periòdica o una combinació de tots dos mètodes.
- El màxim que es pot ingressar cada any són 8.000 euros i el total acumulat no pot superar els 240.000 euros.
- Hi ha PIES amb rendibilitat fixa i altres amb rendibilitat flexible, encara que en general són un producte de baix risc.
- Els PIES comencen a tenir avantatges fiscals a partir del cinquè any.
- Aquests productes financers et permeten diversificar, és a dir, pots estalviar a diverses carteres de diferents riscos.
- Permeten retirar la totalitat o una part de la inversió en qualsevol moment
Rescat del PIES
Parlem de rescat de PIES quan retirem tots o una part dels nostres estalvis generats en aquest pla. Ho podem fer en qualsevol moment, però si optem per rescatar-lo abans dels cinc anys del primer ingrés, no tindrem avantatges en pagar impostos.
Això sí, com més tard a rescatar el PIAS, és a dir, a recuperar els teus estalvis, menys pagaràs. A més, a partir d’aquests cinc anys, el PIAS es pot convertir en renda vitalícia, cosa que compta amb importants beneficis fiscals
Avantatges de contractar un PIES
El principal avantatge dels PIES és la seva seguretat: no són un producte arriscat, per això saps en tot moment que la teva inversió està garantida. D’altra banda, aquesta seguretat va unida a un rendiment baix, encara que aquesta és una característica comuna de les inversions a llarg termini.
Un PIES et permet obtenir una rendibilitat baixa dels teus estalvis, però té l’avantatge que si compleixes els terminis t’aporta beneficis fiscals. L’objectiu d’aquest producte d’estalvi és aconseguir una renda vitalícia assegurada de cara a la jubilació. En altres paraules, que quan acabem d’ingressar diners optem per rebre els nostres estalvis en forma de mensualitats en lloc de percebre-ho tot d’una sola vegada.
Si rebem el PIES en forma de renda vitalícia després d’almenys 5 anys, no heu de pagar impostos per tot el que heu guanyat. Només per una petita part que canvia en funció de la teva edat al moment del rescat. Com més tard, menys percentatge d’IRPF hauràs de tributar:
- Menys de 40 anys: tributes el 40% d’IRPF
- Entre 40 i 49 anys: tributes el 35% d’IRPF
- Entre 50 i 59 anys: tributes el 28% d’IRPF
- Entre 60 i 65 anys: tributes el 24% d’IRPF
- Entre 66 i 69 anys: tributes el 20% d’IRPF
- Més de 70 anys: tributes el 8% d’IRPF
- Les quotes del PIAS no generen una rebaixa a l’IRPF però, complint les condicions que ja hem esmentat, tot el rendiment que ens doni el pla estarà lliure del pagament d’impostos.
Finalment, com ja hem esmentat, destaquem que és un producte flexible ja que el pots rescatar i recuperar els teus diners en qualsevol moment, sense penalització.
La decisió de contractar un daquests productes per complementar la jubilació depèn de les circumstàncies personals de cadascú. Per això, el més convenient és buscar un assessorament adequat per garantir un pla d’estalvi que ens permeti mantenir el nivell de vida que esperem un cop jubilats.
