DICCIONARIO FINANCIERO
Patrimoni
El patrimoni és el conjunt de tots els béns, els drets i les obligacions amb valor econòmic que pertanyen a una persona física o jurídica. En termes senzills, inclou tot allò que posseeixes (actius) menys tot el que has (passius). És un concepte fonamental per avaluar la situació financera real d’una persona o empreses
Què és el patrimoni?
El patrimoni representa la riquesa neta duna persona. Per calcular-ho, se sumen tots els béns i drets de valor econòmic (casa, cotxe, estalvis, inversions) i es resten els deutes i obligacions pendents (hipoteca, préstecs, targetes de crèdit).
La fórmula bàsica és: Patrimoni = Actius – Passius
Si el resultat és positiu, es parla de patrimoni net positiu. Si és negatiu, significa que els deutes superen els béns, situació coneguda com a patrimoni net negatiu
Què significa patrimoni a la pràctica?
Significa tenir una radiografia completa de la situació financera. No n’hi ha prou de saber quants diners tens al banc; cal considerar també el valor del teu habitatge, les teves inversions, però també els deutes pendents.
Per exemple, una persona pot tenir 50.000€ al banc i una casa valorada en 200.000€, però si deu 180.000€ d’hipoteca, el seu patrimoni net real seria de 70.000
Components principals del patrimoni
Definir el teu patrimoni implica identificar tots els elements que el componen, des del que posseeixes fins al que has, per tenir una visió clara de la teva situació financera
Actius (el que posseeixes)
- Béns immobles: habitatges, locals, terrenys, garatges.
- Béns mobles: cotxes, motocicletes, embarcacions, joies, obres d’art.
- Actius financers: diners en comptes corrents, dipòsits, accions, fons dinversió, plans de pensions.
- Drets: patents, marques, drets d’autor, drets de cobrament
Passius (el que has)
- Préstecs hipotecaris: deute pendent per la compra d’immobles.
- Préstecs personals: crèdits al consum, préstecs per a cotxes.
- Targetes de crèdit: saldos pendents de pagament.
- Deutes fiscals: impostos pendents de pagament.
- Altres obligacions: fiances, avals, deutes amb proveïdor
Tipus de patrimoni
Per comprendre millor el patrimoni, és útil distingir entre els diferents tipus, segons el càlcul i la liquiditat:
-
Patrimoni brut: suma total de tots els actius, sense descomptar els deutes.
-
Patrimoni net: resultat de restar els passius del patrimoni brut. És la mesura més precisa de la riquesa real.
-
Patrimoni líquid: part del patrimoni que es pot convertir ràpidament en diners (comptes bancaris, inversions fàcilment vendibles).
-
Patrimoni no líquid: béns que requereixen temps per vendre’s (immobles, obres d’art, participacions empresarials
Per què és important conèixer el seu patrimoni?
- Planificació financera: permet establir objectius realistes i estratègies destalvi i inversió.
- Sol·licitud de crèdits: els bancs avaluen el patrimoni per concedir préstecs.
- Gestió de riscos: ajuda a decidir quines assegurances contractar i quina cobertura necessites.
- Herències i successions: facilita la planificació de la transmissió de béns.
- Jubilació: és clau per calcular si tindràs recursos suficients per mantenir el teu nivell de vinya
Com augmentar el seu patrimoni?
Augmentar el patrimoni requereix una combinació d’estratègies que permetin generar més ingressos, controlar les despeses, invertir de manera intel·ligent i gestionar els deutes:
- Incrementar els ingressos: cercar millors oportunitats laborals o fonts d’ingressos addicionals.
- Reduir les despeses: optimitzar el pressupost familiar per estalviar més.
- Invertir intel·ligentment: fer créixer els estalvis a través de productes financers adequats.
- Reduir els deutes: especialment els que tenen tipus d’interès alts.
- Diversificar: no concentrar tot el patrimoni en un únic tipus d’actiu.
En resum, un patrimoni sòlid i en creixement constitueix la base de l’estabilitat financera i és clau per assolir objectius com la compra d’un habitatge, l’educació dels fills o una jubilació tranquil·la
