DICCIONARIO FINANCIERO
Balanç personal
El balanç personal és un document que reflecteix la teva situació financera en un moment determinat. En ell es mostra la diferència entre els teus actius (béns, recursos i drets que posseïxes) i els teus passius (tots els teus deutes i obligacions).
Per què és important elaborar un balanç personal?
Moltes persones porten un control de les despeses i els ingressos mensuals, però no sempre revisen el panorama complet. El balanç personal ofereix una visió global de la teva economia, ja que no només mesura quantes ganes i gastes, sinó també quant valen els teus béns i quins són els teus deutes pendents.
Els avantatges principals de fer un balanç personal són:
- Tenir control total de les teves finances.
- Detectar desequilibris entre deutes i patrimoni.
- Planificar objectius a curt i llarg termini (com estalviar, invertir o preparar-se per a la jubilació).
- Prevenir riscos financers en visualitzar clarament la teva capacitat de pag
Com es compon un balanç personal per a l’estalvi?
Un balanç personal s’estructura en tres apartats principals
1. Actius
Són tots els recursos econòmics que tens i que tenen un valor monetari. Alguns exemples són:
- Diners en comptes bancaris o efectiu.
- Habitatge o propietats immobiliàries.
- Vehicles.
- Inversions financeres (accions, fons, plans de pensions).
- Béns de valor (obres d’art, joies, etc.)
2. Passius
Són tots els deutes i obligacions que has de pagar en el futur. Exemples:
- Hipoteca de l’habitatge.
- Préstecs personals.
- Deutes de targetes de crèdit.
- Préstecs d’estudis o de cotxe
3. Patrimoni net
És la diferència entre els actius i els passius. Representa la teva riquesa real i el teu nivell de solvència en aquell moment.
Fórmula senzilla: Patrimoni net = Actius – Passius
El balanç personal no és només un exercici teòric: és una eina pràctica que ajuda a definir metes financeres. Si el patrimoni net és positiu, tindràs marge per estalviar i invertir; si és negatiu, caldrà replantejar despeses o deutes.
De cara a la jubilació, per exemple, incloure al balanç els plans de pensions de VidaCaixa o una renda vitalícia permet visualitzar com aquests actius contribuiran a generar ingressos futurs.
El balanç personal és una eina clau per entendre la teva situació financera i prendre decisions intel·ligents sobre estalvi, inversió i deutes. Elaborar-ho amb regularitat et permetrà anticipar riscos, reforçar la teva estabilitat econòmica i preparar amb més seguretat el teu futur, inclosa la jubilació.
