Vull un pla de pensions, quines opcions tinc?

Quan ens plantegem contractar un pla de pensions, la primera pregunta que hem de respondre és amb quina de les diferents modalitats ens volem quedar. L’elecció és en mans de l’estalviador, que pot triar el que millor s’adapti als seus objectius de rendibilitat i risc. Sempre és important tenir en compte en quin moment et trobes i planificar la teva jubilació també segons la teva edat.

En funció de qui promogui el pla i qui en siguin els titulars, el pla de pensions pot ser individual, d’ocupació o associat.

• Plans de pensions individuals: És el més comú, el promou una entitat financera (banc, caixa d’estalvis o cooperativa de crèdit) i el pot subscriure qualsevol persona, la qual aportarà el capital i serà qui rebrà tots els beneficis.
• Plans de pensions d’ocupació: En aquest cas és l’empresa qui promou el pla per als seus empleats. Les aportacions les poden fer totes dues parts o només la companyia, però mai l’empleat sol. El pla és un complement salarial per als empleats.
• Plans de pensions associats: Es tracta d’un pla promogut per una associació o sindicat per als seus membres, associats o afiliats. Seria el cas, per exemple, d’un col·legi professional i els seus col·legiats. En aquest tipus de pla, només els partícips poden fer aportacions.

Els plans també es classifiquen en funció de les obligacions estipulades i, en aquest sentit, es categoritzen segons prestació definida, aportació definida o mixtos. Convé explicar-los, ja que depenen de la primera classificació. En els individuals, per exemple, la prestació sempre és definida.

• Pla de pensions d’aportació definida: El titular decideix la quantitat que s’invertirà, i en el rescat rebrà el que hagi aportat en funció de la rendibilitat del pla. Es pot sol·licitar en plans individuals, d’ocupació i associats. Aquest pla no garanteix la quantia de les prestacions futures.
• Pla de pensions de prestació definida: Garanteix un capital o una renda fixa al beneficiari, que només pot optar-hi a través de plans d’ocupació o associats.
• Pla de pensions mixt: Té aportacions definides i prestacions garantides, i només es pot obtenir com a empleat o associat.

Per trobar el pla de pensions que millor s’ajusti a la teva situació, pots consultar els plans de pensions de “la Caixa” i també valorar la teva situació amb un assessor. Així mateix, tens disponible la guia “Presents en el teu fu[tu]r“, que explica pas a pas com planificar la teva jubilació.