Les particularitats de la jubilació dels autònoms

Com en el cas de la major part dels assalariats, l’edat de jubilació dels autònoms se situa en 65 anys i va progressant cap als 67 fins al 2027. Però la llei preveu particularitats per a aquest col·lectiu, sobretot en matèria de jubilació anticipada.

Fes la teva simulació: Vols saber quant cobraràs quan et jubilis?

L’edat de jubilació ordinària per als autònoms

Després de l’última reforma pactada per l’aleshores Govern de José Luis Rodríguez Zapatero, la patronal CEOE i els sindicats UGT i CCOO, es va aplicar un calendari que allarga l’edat de jubilació dels 65 fins als 67 anys i que també afecta els autònoms, els treballadors que cotitzen en el RETA, el Règim especial de la Seguretat Social que els agrupa.

Els qui es retiressin l’1 de gener de 2013 havien de fer-ho als 65 anys i un mes d’edat, tret que haguessin cotitzat 35 anys i 3 mesos o més; en aquest cas, es podrien jubilar als 65. El procés s’acaba el 2027, quan s’exigiran 38 anys i mig de cotització com a mínim per retirar-se als 65. En cas contrari, la jubilació s’haurà de produir als 67 anys. En el quadre es mostra el calendari complet.

• Font: Ministeri d’Ocupació i Seguretat Social.

La jubilació anticipada per a autònoms és possible

Abans i després de la reforma, les lleis reservaven importants particularitats en aquesta qüestió. Fins l’any 2013 els autònoms no es podien jubilar de manera anticipada, és a dir, abans dels 65 anys. Només el 2007 l’Estatut del Treball Autònom (Llei 20/2007) preveia algunes excepcions per a la prejubilació, com ara dur a terme feines de naturalesa tòxica o perillosa i en cas de discapacitat.

Després de l’última reforma, els autònoms ja es poden jubilar anticipadament, però l’edat no és fixa, sinó que va lligada a l’edat ordinària i al calendari, que l’eleva de 65 a 67 anys. En resum, els autònoms es poden jubilar de manera anticipada com a màxim 2 anys abans de l’edat de jubilació ordinària. Quan va entrar en vigor la reforma (Decret Llei 5/2013 de mesures per afavorir la continuïtat de la vida laboral dels treballadors de més edat i promoure l’envelliment actiu), el 15 de març de 2013, aquesta edat es fixava en 63 anys. El 2027 arribarà als 65 anys.

Els autònoms adquireixen un dret, però té un cost. La cotització mínima exigida és de 35 anys i el coeficient reductor, és a dir, el trosset de pensió que es resta per jubilar-se abans d’hora, és del 8% per cada any d’avançament.

Llegeix també: Saps com serà la teva jubilació si ets un treballador autònom?

Els autònoms es jubilen més tard

El Règim de Treballadors Autònoms de la Seguretat Social té algunes particularitats que es tradueixen en greuges respecte al Règim General, un dels quals fa referència a l’edat anticipada de jubilació. Els autònoms han guanyat aquest dret, però només el de jubilació anticipada voluntària i no el de jubilació anticipada forçosa. En aquest cas, els assalariats es poden retirar fins a quatre anys abans de l’edat ordinària (per exemple, en cas d’acomiadament) sempre que hagin cotitzat 33 anys. Per a situacions similars (la fallida del negoci, per exemple), l’autònom no té aquesta possibilitat.

A més, el fet que la majoria d’autònoms cotitzin per la base mínima a la Seguretat Social fa que sigui gairebé impossible prejubilar-se, ja que això redueix encara més el que serà una exigua pensió. A menys que, és clar, s’hagi optat durant la vida laboral per instruments d’estalvi com els plans de pensions per compensar aquesta minva.

Les dades són clares. De mitjana, els autònoms es jubilen més tard. El juny del 2016, última dada de què disposa la Seguretat Social, l’edat de jubilació mitjana dels autònoms es va situar en els 65,7 anys, mentre que la dels assalariats del règim general es trobava en els 63,8 anys.

• Elaboració pròpia a partir de dades d’altes el juny del 2016 de la Seguretat Social.

Si el 75% dels autònoms pensen que la pensió pública no serà suficient per mantenir el seu nivell de vida (segons l’estudi Emprèn la teva jubilació elaborat per VidaCaixa i la Universitat de Barcelona), per què no prendre mesures?

Llegeix també: Què fer davant la jubilació si ets autònom?

Les mancances del sistema públic, molt més evidents en el cas que es cotitzi en el règim d’autònoms, s’han de tenir en compte a l’hora de planificar el nostre retir. En aquest sentit, l’esmentat estudi de VidaCaixa recull que 8 de cada 10 autònoms no saben quant cobraran de pensió pública. Això és, per tant, el primer que cal corregir per planificar correctament el nostre futur. Però és una cosa que es pot esmenar amb aquest simulador, que dóna una idea aproximada del que cobraràs quan et jubilis.

Cal estudiar les alternatives d’estalvi per tenir una jubilació tranquil·la. N’hi ha diverses que es poden adaptar a una sèrie de circumstàncies personals. En resum, garantir-te una millor pensió depèn de tres coses: l’edat, l’estalvi i els ingressos.

Com a alternatives es pot optar per un pla de pensions, un pla individual d’estalvi sistemàtic amb interès garantit a llarg termini (PIES) o una AIELT, una assegurança individual d’estalvi a llarg termini que premia fiscalment la inversió. A més, els altres dos instruments també tenen un seguit d’avantatges tributaris que convé estudiar.